亲戚上周凑钱还了八千的信用卡逾期，满以为能办装修贷，银行审核了半个月，最后还是拒了。 他收到信用修复短信时特别激动，短信里写着“结清即可恢复信用”，于是找朋友借了钱把逾期还上。没想到申请贷款时，系统提示“综合评分不足”，客服只说这是风控自动判断，具体原因一句都不解释。 其实银行内部早就把这类客户标记了。哪怕征信报告上逾期记录没了，风控模型里依然会参考历史行为。比如负债率超过月收入五倍、半年内征信被查询太多次，甚至刚换工作不满三个月，都可能触发拒贷。所谓“修复”，只是把逾期状态改成“已结清”，但银行评估还款能力时，看的远不止这一项。 政策本身是好的，给了人纠正错误的机会。但很多人误以为还清欠款就能立刻借钱，反而忽略了更重要的隐患。银行不是慈善机构，它要控制风险。如果一个人之前逾期，现在又急着借新债，系统自然会判断他资金紧张。 真正想重新获得银行信任，光还钱不够。得保持至少半年稳定收入，把信用卡使用率压到三成以下，别频繁申请贷款查征信。信用修复是张入场券，但能不能通过，还得看现在的表现。