年开年，国内存款利率已全面进入 **“0 字头” 时代 **：国有大行 1 个月 / 3 个月大额存单0.9%、1 年期定存0.95%，均跌破 1%；中小银行短期产品也普遍跟进，长期产品大幅压缩。 一、当前主流利率（2026 年 2 月，年化） 1. 国有六大行（工 / 农 / 中 / 建 / 交 / 邮储） 表格 存期 普通定期 大额存单（1 月 / 3 月） 活期 0.05% — 3 个月 0.65% 0.9% 6 个月 0.85% — 1 年 0.95% 0.9%–0.95% 2 年 1.05% — 3 年 1.25% 1.75% 左右 5 年 1.30% 极少发行 注：邮储 1 年期约0.98%，略高 0.03 个百分点。 2. 股份制 / 中小银行（略高） 股份制：1 年期1.15%–1.4%、3 年期1.5%–1.9% 农商 / 城商行：3 个月大额存单0.93%–0.95%、3 年期定存1.75%–2.0%（开门红活动） 二、核心特征 短期 “破 0” 成主流：1 年期及以下定存 / 大额存单普遍 **