临近年底，不仅是大家忙着办年货的时候，也是很多家庭定期存款集中到期的高峰期。在这个节骨眼上，我必须给大家提个醒：如果你的存款马上要到期，或者已经到期，千万别为了图省事选择“自动转存”，更不要直接在原来的银行无缝续存。在这个利率下行的寒冬，你的这笔“到期资金”，其实是你和银行博弈的唯一筹码。如果不把它利用好，你损失的不仅仅是利息，还有本该属于你的那一堆实实在在的礼品和权益。

熟客不如生客，存量资金“没人疼”

很多人可能都有过这样的经历：去银行柜台办理存款续存，柜员的态度往往是不冷不热，甚至会暗示你在手机上操作就行，别来柜台排队。当你顺嘴问一句“现在存钱有啥礼品送吗”，对方多半会面露难色，甚至表现得很委屈，告诉你礼品早就发完了，或者门槛很高。为了挽留你，他们顶多也就是从柜台底下掏出一小桶油，或者是两袋洗衣液。为什么？因为在银行眼里，你这笔已经在账上的钱叫“存量资金”。只要你没把钱转走，对他们来说就是“理所应当”的，没有任何新增业绩可言，自然也就没人愿意在你身上投入营销成本。

新钱才是“香饽饽”，礼品权益拿到手软

但如果你换个思路，把这笔钱取出来，或者转到另一家你没开过户的银行，情况会立马发生180度的大转弯。当你拿着“新资金”走进一家新银行的大门，大堂经理的眼睛可能都会放光。从进门的那一刻起，你就成了他们眼中的“财神爷”。开户送微信立减金、支付宝红包是基本操作，入金达到一定金额，米面油奶甚至小家电随便挑。对于大额资金，理财经理甚至会为你申请专门的“一分购”权益，或者更高收益的专属理财产品。这并不是因为新银行更有钱，而是因为你带来的每一分钱，对他们来说都是“新增存款”，是实打实的“KPI救命稻草”。

银行考核的秘密，逼着你去“搬砖”

造成这种“杀熟”现象的根本原因，在于银行内部残酷的考核机制。在银行的业绩报表中，维护老客户虽然重要，但“拉新”和“吸存”永远是考核的重中之重，尤其是在年底和年初的“开门红”战役中。行业内卷如此严重，每个网点、每个员工都背负着巨大的新增任务。对于他们来说，存量资金只是“维稳”，流失了要扣分，但留住了也不加分；而新拓资金则是“进攻”，是能直接换来奖金和绩效的。这就导致了银行宁愿花大价钱去挖隔壁银行的墙角，也不愿意多给老客户发一袋大米。

不得不卷，普通人的应对之道

看透了这一层，我们普通储户就该明白，在这个现金为王的时代，忠诚是最不值钱的。面对银行的“双标”，我们唯一的应对之道就是学会“搬砖”。不要觉得麻烦，也不要不好意思。在存款到期前，多去几家银行转转，问问他们的“新客政策”。你会发现，哪怕利率相差无几，光是那些“白送”的礼品和权益，折算下来也能让你多出一笔不小的“利息”。既然银行都在逼着我们“卷”，那我们为了自己的钱袋子，又何必跟他们客气呢？记住，只有动起来的钱，才是最有价值的钱。