银行行长说:"一个扎心的事实，假如你手里有 100 万存款，根本没必要去买房，你把这 100 万存到银行，就按现在定期存款利率算，每月最少 1500 块钱利息，1500 块钱可以租一个很不错的房子。三十年以后，你手里还有 100 万存款，再加上你的退休金，你完完全全可以躺平了！如果你现在用这 100 万买了房子，30 年以后，房子陈旧老化，还不知道贬值到多少钱。"


过去大家觉得买房稳赚不赔，是因为赶上了房价普涨的年代。但现在市场环境早就变了，根据国家统计局的数据，2025 年 12 月全国 100 个城市二手住宅平均价格同比下降 8.36%，各线城市房价普遍下行。


也就是说，一套价值 100 万的房子，一年下来账面就可能缩水八万多，这个数字比好几年的存款利息还要多。



更容易被忽略的是房子的折旧成本。按照二手房市场的普遍规律，房龄超过 20 年的住宅，价格通常比同地段的次新房低 20% 到 30%；




等到房龄满 30 年，建筑本身的价值已经所剩无几，房价基本全靠土地价值支撑。如果小区地段没跟上城市发展方向，或是物业、配套逐渐老化，贬值的幅度还会更大。



这几年杭州、苏州等城市的一些老牌居住区，不少 30 年左右的老小区房价较高点下跌了 30% 到 40%，不仅转手困难，就连银行办理房产抵押，对这类高龄房产也卡得很严。



很多人想着 30 年后房子还能值钱，可真到了那个时候，能不能顺利找到接盘的人，可能都是个问题。



很多人买房的时候，只盯着总房款算预算，却忽略了长期的持有成本。



100 万的房子，基础装修就要十几万，按照每十几年翻新一次来算，30 年的装修支出就要几十万。再加上每年的物业费、各类公摊费用，还有水管维修、电梯维护等零散支出，几十年下来也是一笔不小的数目。



如果是贷款买房，成本还要更高：首付 30 万、贷款 70 万分 30 年还，总利息就有近 60 万，相当于花 160 万买一套原价 100 万的房子。




反过来，如果把 100 万存进银行，很多人觉得现在利率低，赚不到什么钱，其实是没找对合适的方式。




国有大行的普通定期利率确实不高，但如果选择城商行、农商行的长期定存或是大额存单，利率普遍能到 1.8% 到 2%，100 万一年的利息大概在 18000 到 20000 元，平摊到每个月有 1500 到 1700 元，足够覆盖大部分城市的房租。




而且按照存款保险条例，同一存款人在同一家银行 50 万以内的本息都有保障，把 100 万分两家银行存，安全性很高。



对应的租房成本也没有大家想的那么高，1500 元的月租金，在二三线城市可以租到地段不错、配套齐全的两居室，在一线城市的近郊也能租到正规的单间。



而且租房不用承担物业、维修这些费用，家里有什么问题直接找房东解决，省心不少。



其实这笔账最核心的差别，还不只是收益多少，而是两者的流动性天差地别。



存款是活钱，遇到急事随时可以支取，最多损失一点当期利息。房子就不一样了，现在很多城市的二手房挂牌量都很大，一套房子想正常出手，往往要挂上半年；真着急用钱的话，只能降价甩卖，损失会更大。



看似手里握着百万资产，真要变现的时候却没那么容易。 更重要的是，把全部积蓄都投进房子，甚至背上几十年贷款，生活会多不少束缚。



工作不敢轻易换，怕断了月供；城市不敢随便挪，房子不好打理；就连日常开支也要精打细算，攒钱留着维护房子。



为了一套几十年后不知道还值多少钱的房子，把当下的生活质量都搭进去，其实未必划算。



有人会觉得租房不稳定，房东说涨租就涨租，说赶人就赶人。这其实是早些年的老印象了，现在的租房市场已经变了样。



2025 年全国租金同比下降 6.4%，不少大中城市租金连续下跌，供大于求的局面短期内很难改变。




房东比租客更怕房子空置，空一个月就亏一个月的钱，只要按时交租，房东大多希望租客长住。再加上现在保障性租赁住房、长租公寓越来越多，租约一签就是三五年，租金固定在合同里，居住的稳定性比以前高了很多。




当然也不是说所有人都不该买房，如果是孩子上学、落户这类实打实的刚需，该买还是得买。但如果买房的初衷是投资、保值，或是想留着养老，那真的要多掂量掂量。




对普通人来说，手里有可支配的现金，能从容应对生活里的各种变化，不用被一套房子绑住脚步，也是一种很踏实的活法。



参考信源：
国家统计局《2025 年 12 月份 70 个大中城市商品住宅销售价格变动情况》
人民网《2025 年全国住房租赁市场发展报告》