只需签个字，就能轻松赚几万？看似天上掉馅饼的"好事"，背后可能是让你背负百万债务的陷阱。春节临近，这类金融骗局正悄然蔓延。
"我就是个普通司机，月薪4000，怎么突然就欠了银行200万？"
台州27岁的沈某至今想不明白，自己只是按公司要求去银行"走个过场"，怎么就变成了百万债务的"背债人"。更让他崩溃的是，当他被警方找到时，才意识到自己可能涉嫌犯罪。
这不是个例。2024年底，台州警方破获一起特大贷款诈骗案，涉案金额超9000万元，20余名犯罪嫌疑人落网。而像沈某这样的"背债人"，在案件中扮演了关键角色——他们用自己的身份帮犯罪团伙骗贷，最终却要独自承担所有债务。
春节将至，正是各类金融诈骗高发期。这些打着"轻松赚钱""零风险"旗号的骗局，究竟如何一步步将普通人拖入深渊？
"背债人"，字面理解就是"背负债务的人"。但在金融犯罪领域，这个词有了更具体的含义：以个人名义为他人或空壳公司办理贷款，实际资金被他人使用，自己却要承担全部还款责任的人。
听起来很荒唐，为什么会有人愿意这么做？答案就藏在"轻松赚钱"的诱惑里。
犯罪团伙通常通过两种方式寻找"背债人"：一种是像沈某这样，以员工身份被公司"套路"；另一种则是通过中介招募，直接承诺"只需签字就能拿几万好处费"。无论哪种方式，受害者往往都是征信良好但经济状况不佳的群体——他们要么急需用钱，要么缺乏金融常识，容易被"低风险高回报"的话术迷惑。
台州警方在调查中发现，这些"背债人"中，有人是刚毕业的大学生，有人是失业在家的中年人，甚至还有退休老人。他们共同的特点是：对金融风险认知不足，以为"只是借个身份"，却不知道签下贷款合同的那一刻，法律上的债务关系就已经成立。
"背债人"骗局并非临时起意，而是一套经过精心设计的完整产业链。警方梳理出四个关键步骤：
第一步：锁定目标，精准筛选
犯罪团伙会通过社交平台、招聘网站发布"轻松赚钱""零风险兼职"等广告，重点寻找两类人：一是征信记录干净的"白户"（无贷款记录或记录良好），二是急需用钱、对金融知识了解较少的群体。他们甚至会通过"熟人介绍"的方式降低受害者的警惕心。
第二步：身份包装，伪造材料
找到合适的目标后，犯罪团伙会开始"包装"工作。他们会以"背债人"的名义注册空壳公司，或者将已有公司转移到其名下。更专业的团伙还会伪造购销合同、银行流水、经营场地等全套材料，甚至租用真实企业的场地挂上假牌匾，以应对银行实地考察。
第三步：套取贷款，快速转移
材料准备就绪后，"背债人"会被带到银行办理贷款。犯罪团伙会提前"培训"如何应对银行审核，甚至派专人陪同。一旦贷款获批，资金会立即被转移到犯罪团伙控制的账户，只给"背债人"留下几万元"好处费"作为诱饵。
第四步：债务转嫁，人间蒸发
这是最关键的一步。贷款到账后，犯罪团伙会承诺"由公司还款"，但实际上，他们要么只还几期利息做做样子，要么直接失联。当银行催收时，所有债务责任都落在"背债人"头上。更可怕的是，由于贷款合同、签字都是真实的，从法律角度看，"背债人"就是借款人，很难证明自己是被骗的。
沈某的遭遇，就是这套骗局的完整呈现。
2022年，27岁的沈某经朋友介绍，进入一家新成立的科技公司当司机。月薪4000元，工作轻松，他觉得很满意。几个月后，公司领导突然问起他的征信情况，得知他征信良好后，财务表示要"以他的名义开个模具厂"。
沈某没多想，觉得"反正不用我出钱"。很快，公司又提出要"借他名下的模具厂去银行贷款"，承诺"公司会还，你只是走个过场"。去银行那天，领导亲自交代了应对细节，沈某按要求完成所有流程。
一周后，200万贷款获批。公司领导说"你的任务完成了"，沈某继续上班，直到两年后警方找上门，他才意识到自己成了"背债人"。
警方调查发现，沈某所在的公司根本就是空壳公司，成立目的就是寻找像他这样的"背债人"。而沈某的200万贷款，早已被犯罪团伙挥霍一空。
04 法律后果：不只是还钱那么简单很多人以为，"背债"最多就是还钱，没什么大不了的。但实际情况要严重得多。
民事责任方面：一旦成为"背债人"，银行会直接向你追讨欠款。如果无法偿还，不仅个人征信会进入黑名单，还可能面临资产被查封、冻结，甚至被限制高消费、限制出行（如不能坐飞机、高铁）。
刑事责任方面：如果明知是骗贷还参与其中，可能构成骗取贷款罪或贷款诈骗罪。根据《刑法》第175条之一，骗取贷款罪最高可判七年有期徒刑；第193条贷款诈骗罪，数额特别巨大或有其他特别严重情节的，最高可判无期徒刑。
台州警方在通报中明确表示，部分"背债人"虽然是被骗，但如果明知是骗局还配合，或者事后分得好处费，都可能被认定为共犯。即使最终不被追究刑事责任，也要承担民事赔偿责任。
05 春节高发期：这些"坑"要特别警惕春节前后是"背债人"骗局的高发期，原因有三：一是年底资金需求大，很多人急于用钱；二是企业年终结算，容易以"公司周转"为名行骗；三是春节期间招聘活跃，骗局容易混入其中。
除了"背债人"骗局，春节期间还要警惕这些金融陷阱：
"刷单返利"骗局：打着"动动手指就能赚钱"的旗号，前期给点小利，后期要求垫付大额资金后跑路。
"高息理财"骗局：承诺年化收益20%以上，用新投资人的钱支付老投资人的利息，最终资金链断裂。
"网络贷款"骗局：以"低息""无抵押"为诱饵，要求先交保证金、手续费，钱没借到反被骗。
"虚拟货币"投资骗局：利用区块链、元宇宙等新概念，诱导投资虚假项目。
警方提醒，所有"低风险高回报"的承诺，背后都可能是陷阱。正规金融机构不会要求"先交钱再放款"，也不会承诺"零风险高收益"。
06 如何防范？记住这四条"铁律"面对层出不穷的金融骗局，普通人该如何保护自己？记住这四条原则：
第一，天上不会掉馅饼。任何承诺"轻松赚钱""零风险高收益"的项目，都要打上问号。正规工作不会要求你"借身份"或"签空白合同"。
第二，个人征信是"第二身份证"。不要轻易出借身份证、银行卡，更不要用自己的名义为他人办理贷款。一旦征信出问题，未来买房、买车、就业都会受影响。
第三，签字前要看清合同。任何需要签字的文件，都要逐字逐句阅读，特别是金额、期限、违约责任等关键条款。不要相信"只是走个过场""不用你还"的承诺。
第四，遇到可疑情况立即报警。如果发现自己可能陷入骗局，要第一时间保留证据（聊天记录、转账凭证、合同等）并报警，不要因为害怕或觉得"丢人"而拖延。
07 国学警示：贪小利而失大义
《韩非子》中记载了一个"买椟还珠"的故事：楚国人用名贵木材制作精美的盒子来装珍珠，结果郑国人只买走了盒子，却把珍珠还给了卖家。这看似是个笑话，但现实中，很多人也在犯同样的错误——为了几万元的"好处费"，却失去了个人信用这个无价之宝。
《论语》说："见小利则大事不成。"意思是，只看到眼前的小利益，就成就不了大事。那些为了几万元好处费就出卖征信的人，看似占了便宜，实则失去了未来几十年的信用基础，甚至可能面临牢狱之灾。
《增广贤文》中更有警句："君子爱财，取之有道。"赚钱要通过正当途径，靠劳动、靠智慧，而不是走歪门邪道。春节本是阖家团圆的日子，不要因为一时贪念，让自己和家人陷入困境。
结语：
"贪小便宜吃大亏"，这句老话在金融领域尤为适用。个人征信就像一张白纸，一旦被污染，很难恢复如初。春节将至，各种"轻松赚钱"的诱惑可能更多，但越是这个时候，越要保持清醒。
正如《菜根谭》所言："一念之差，便是天堂地狱。"一个错误的决定，可能改变整个人生轨迹。面对诱惑时，多问自己一句：这钱真的这么好赚吗？如果真的这么容易，对方为什么要找我？
珍惜个人征信，远离"背债"陷阱。这个春节，愿每个人都能守住自己的"钱袋子"，过个安心年。