最近不少人查医保个人账户都发现不对劲：在职的每月进账少了，退休的有人涨有人稳，网上还传起了“医保个人账户要取消”的谣言，搞得大家心里慌慌的。其实2025年医保个人账户划入标准确实有调整，但根本不是取消，而是跟着门诊共济改革进一步优化，核心就是“在职少划入、退休按定额，门诊报销待遇提升”。今天就用大白话给大家讲透彻，新规到底怎么改，在职和退休人员分别受啥影响，手把手教你算清楚自己医保卡每月能进多少钱，还有很多人不知道的隐藏福利，看完再也不用瞎担心。

一、先辟谣言：个人账户没取消！这3项权益一分都没变

先给大家吃颗定心丸，网上传的“2025年取消医保个人账户”纯属瞎忽悠，国家医保局早就专门辟谣了。这次调整只是优化划入标准，不是取消账户，而且有3项核心权益从头到尾没变，大家记牢了，别被谣言带偏：

1. 个人账户余额归自己，能结转能继承。不管是改革前剩的钱，还是新规后新划入的钱，都是你的个人财产，今年用不完明年接着用，人不在了还能留给家人，没人能动；

2. 在职个人缴费全额进账户。你每月工资扣的医保钱，还是一分不少打进个人账户，比例没降、去向没变，只是单位缴费部分划入规则调整了；

3. 退休人员不用缴费。退休后不用再交医保钱，个人账户照样有钱进，钱从医保统筹基金里出，这个老规矩一直没变。

简单说，新规改的是“钱怎么进账户”，不是“账户有没有”，核心目的是把单位缴费更多划入统筹基金，用来提升大家的门诊报销待遇，相当于“小钱换大保障”，长远来看对咱们更划算。

二、2025在职人员划账新规：每月进账少了，门诊报销补回来

在职职工是这次调整的主要群体，直观感受就是医保卡每月进钱少了，但千万别觉得吃亏，门诊能报的钱变多了，实际保障更实在，咱们先把划账规则搞明白，再算明白账。

1. 2025在职划账唯一标准：只按个人缴费的2%划入，单位缴费一分不进

之前很多地方在职职工的个人账户，是个人缴费2%+单位缴费的一部分（一般1%~1.5%），比如缴费基数8000元，之前每月能进8000×(2%+1.5%)=280元。但2025年新规落地后，全国统一执行“个人缴费全额划入，单位缴费全部进统筹”，没有任何例外。

也就是说，不管你在哪个城市、工资多少，在职职工个人账户每月进钱，只算一笔账：每月划账金额=本人医保缴费基数×2%，单位交的那部分医保钱，不再往个人账户里划，全部纳入医保统筹基金，专门用来报销门诊、住院费用。

这里要提醒大家两个关键点：一是缴费基数按你上年度月平均工资算，工资越高基数越高，划的钱越多；二是灵活就业人员在职参保的，同样按这个规则来，只要是统账结合的职工医保，都是按缴费基数的2%划入个人账户，剩下的缴费金额进统筹，和企业职工待遇一样。

2. 算笔明白账：每月少进多少钱？门诊报销能补回来吗

举个最常见的例子，假设你2025年医保缴费基数是8000元，对比新旧规则就能看明白：

旧规（多数地区）：8000×(2%+1.2%)=256元/月

新规（2025统一）：8000×2%=160元/月

每月少进账：256-160=96元，一年下来少1152元

看着是少了，但门诊报销的福利跟上了，之前很多地方门诊只有慢病能报，普通感冒发烧拿药都得自己掏钱，2025年新规后，全国职工医保普通门诊都能报销，而且门槛更低、比例更高：

- 门诊报销起付线：多数地区在职职工设为500~1000元，一年累计花够就报，比之前的门诊慢病起付线低一半；

- 门诊报销比例：在职职工能报50%~60%，比如花1000元门诊费，起付线500元，剩下500元能报250~300元；

- 年度报销限额：多数地区在职一年能报3000~5000元，之前可是一分不报。

这么算下来，每月少划的几十块钱，只要一年门诊看几次病、拿几次药，就能报销回来，而且报销的钱是按比例算，花得越多报得越多，比把钱存在个人账户里只够自己花，划算太多了。

3. 在职人员注意：这2种情况个人账户不划钱，别白忙活

很多在职朋友容易踩坑，以为交了医保就一定划钱，其实这两种情况，个人账户一分钱不进，大家一定要留意：

一是只交了统筹医保，没交统账结合医保。部分灵活就业人员为了省钱，只交统筹部分的医保，没交个人账户部分，这种情况每月不划钱，但住院、门诊照样能报销，适合身体好、很少门诊拿药的人；

二是医保断缴。不管是企业职工还是灵活就业人员，医保断缴的次月，个人账户就停止划钱，而且断缴超过3个月，连续缴费年限清零，门诊报销比例会下降，就算后续补缴，断缴期间也不会补划钱。

三、2025退休人员划账新规：统一按定额划入，多退少补不折腾

退休人员的划账规则比在职更简单，2025年全国彻底告别“按养老金比例划入”，统一改成“定额划入”，不用再跟着养老金多少算来算去，每月进账金额固定，省心又透明，而且不同地区定额标准不一样，咱们重点说清楚规则和注意事项。

1. 2025退休划账核心规则：定额划入，全国不统一，按当地标准来

之前很多地方退休人员个人账户，是按本人月养老金的3%~4%划入，比如养老金5000元，每月能划150~200元，但养老金涨了才会多划，没涨就固定不变。2025年新规后，全国统一改成“统筹基金定额划入”，简单说就是每月划给你固定金额，和养老金多少没关系。

目前全国多数地区2025年退休人员每月定额划账标准在70~120元之间，比如芜湖、郑州等地是70元/月，上海、北京等地是110~120元/月，具体金额看当地医保局发布的标准，而且这个定额每年会根据当地经济水平、医保基金收支情况微调，不是一成不变的。

这里要强调一个重点：退休人员不用交医保钱，划到个人账户的钱全部来自医保统筹基金，不管定额多少，都是白给的，而且只要你医保缴费年限达标，终身都能享受这个待遇。

2. 退休人员必看：2种情况影响划账，1种情况直接停发

退休人员想稳稳拿到每月的医保划账，这3个关键点一定要记牢，尤其是缴费年限，很多人退休后才发现不达标，影响待遇：

一是医保最低缴费年限要达标。2025年多地都在调整退休医保最低缴费年限，多数地区要求男满30年、女满25年（含视同缴费年限），比如广东湛江2025年女满22年、男满23年就能退休享受，2030年统一到女25年、男30年；山东2026年起统一男30年、女25年。没达标的，要么一次性补缴，要么按月续交，没补够前，个人账户不划钱，只能按在职待遇报销；

二是退休后要按时缴医疗救助金。很多地区退休人员每月要扣几块钱医疗救助金，一般直接从个人账户里扣，比如每月划70元，扣2元救助金，实际到账68元，不缴的话会暂停划账和医保待遇；

三是医保关系没办结转移的，不划钱。退休后从外地迁回老家，没办医保转移接续的，原参保地停划，老家没接收也不划，一定要及时办转移，避免断账。

3. 退休人员划算吗？定额划账看似少了，保障更实在

很多退休朋友说，之前按养老金3%划，能拿150元，现在定额才80元，是不是亏了？其实真不亏，核心福利在门诊报销上：

退休人员门诊报销待遇比在职更好，起付线更低（多数地区300~500元），报销比例更高（60%~70%），年度报销限额也更高（多数地区5000~8000元）；而且高血压、糖尿病等慢病，门诊拿药能报70%以上，比把钱存在个人账户里自己花，保障力度大太多。

比如退休阿姨每月划80元，一年960元，要是得慢病每月拿药花200元，按70%报销，每月能报140元，一年报1680元，远远超过划入的钱，这才是医保的核心作用——保大病、保刚需，不是单纯存钱。

四、2025医保划账常见误区：这5个坑千万别踩，很多人吃亏

不管在职还是退休，很多人对医保划账有误解，踩了坑要么少拿钱，要么影响待遇，这5个常见误区，大家一定要避开：

误区一：医保缴费越多，个人账户划得越多。只有在职人员缴费基数越高，划得越多；退休人员按定额划，和缴费多少没关系，灵活就业人员多交的钱也是进统筹，不进个人账户；

误区二：个人账户的钱能随便花。不能买保健品、健身卡，只能用来门诊就医、定点药店买药，给家人交医保、买医疗器械，违规使用会冻结账户，影响待遇；

误区三：退休后医保就不用管了。要确认缴费年限是否达标，还要记得缴医疗救助金，每年还要做医保待遇资格认证，不然会停发划账；

误区四：灵活就业人员交医保，划账和企业职工不一样。只要是统账结合的职工医保，划账都是按缴费基数2%，待遇完全一样，没有区别；

误区五：门诊报销要用完个人账户才能报。不用！门诊费用先算起付线，够了就能报，个人账户的钱可以用来付起付线、报销后的自付部分，两者不冲突。

五、手把手教你算：2025年你的医保每月能进多少钱（附公式）

说了这么多，大家最关心的还是自己每月能划多少钱，给大家整理了通用计算公式，不管在职还是退休，套进去就能算明白，简单好懂：

1. 在职人员（含灵活就业统账结合参保）

每月划账金额=本人2025年医保缴费基数×2%

举例1：缴费基数6000元，每月划6000×2%=120元

举例2：缴费基数10000元，每月划10000×2%=200元

注意：缴费基数有上下限，一般按当地上年度社平工资的60%~300%算，工资低于60%按60%算，高于300%按300%算

2. 退休人员（医保缴费年限达标）

每月划账金额=当地2025年退休人员医保个人账户定额标准（70~120元）

举例：郑州退休，定额70元/月，每月到账70元（扣医疗救助金后实际到账68元左右）；北京退休，定额110元/月，每月到账110元

注意：定额标准查当地医保局官网、拨打12393就能问清楚，每年会微调

3. 怎么查自己的缴费基数和划账金额？

3个简单方法，不用跑腿就能查：

1. 微信/支付宝搜“医保电子凭证”，点“个人账户”，能看每月划账金额、缴费基数；

2. 下载当地医保APP（比如“国家医保服务平台”），明细一目了然；

3. 拨打12393医保热线，报身份证号就能查缴费基数和划账标准。

六、最后想说：医保划账少了，保障却升级了，这才是关键

2025年医保个人账户划入调整，本质是“小病自己花小钱，大病统筹帮大忙”，很多人盯着个人账户少进的几十块钱，却忽略了门诊报销这个大福利。之前咱们的医保主要保住院，门诊小病全靠自己扛，现在门诊能报、慢病能报，就算个人账户划得少点，实际能享受到的保障更实在。

不管是在职还是退休，大家不用纠结每月多划几十、少划几十，重点要盯紧这3件事：一是医保别断缴，二是缴费年限要达标，三是知道怎么用门诊报销，这才是医保能给我们的最大底气。

另外提醒大家，2025年多地医保最低缴费年限在过渡调整，尤其是70后、80后，一定要提前查自己的缴费年限，不够的趁早补，别等退休了才着急，到时候补缴成本更高，还影响待遇享受。