养纯种猫的宠主都懂，折耳猫的骨骼病、布偶猫的心肌病、英短的多囊肾，这些先天遗传病就像“定时炸弹”；而养老年犬的人，看着毛孩子从活泼跑跳变成步履蹒跚，最担心的是高龄拒保、慢性病无处报销。

市面上多数宠物险要么把先天性疾病排除在外，要么投保年龄卡在8-10岁，让纯种宠和老年宠的家长们直呼“选不到合适的保险”。

一、为什么纯种猫/老年犬买保险这么难？

先说说大家的共同痛点，不是保险公司故意刁难，而是这两类宠物的风险确实更高：

1. 纯种猫遗传病高发：人工选育让纯种猫颜值更高，但也带来了基因缺陷，比如折耳猫的软骨发育不良、美短的心肌肥厚，治疗费用动辄数千元，保险公司承保风险大；

2. 老年犬患病概率翻倍：10岁以上的狗狗相当于人类的60岁，糖尿病、关节炎、肾衰竭等慢性病找上门，理赔率远高于年轻宠物，多数产品会直接限制投保年龄；

3. 先天性疾病成“免责重灾区”：常规宠物险几乎都将先天性、遗传性疾病列入免责，纯种宠一旦发病，保险基本用不上。

二、纯种猫 / 老年犬专属宠物险类型：选对款型才适配

结合市场上的产品特点，筛选出 3 类针对性强的宠物险，覆盖 “先天性疾病保障”“高龄投保” 两大核心需求，大家可根据自家毛孩子情况选择：

1. 高龄宠专属综合险（推荐老年犬/高龄纯种猫）

投保年龄：猫/犬3个月- 15岁（11岁老年犬可直接投保，15岁高龄宠也能纳入保障）；

核心亮点：

把15-20种纯种宠物常见遗传病纳入保障范围，折耳猫骨骼病、布偶猫心肌病、英短多囊肾等均在列，部分产品需提供宠物基因检测报告作为核保依据；

对老年宠的慢性病友好，糖尿病、关节炎、肾衰竭等病症的治疗费用可正常报销，且支持慢性病续保；

额外覆盖疫苗过敏、临终关怀等老年宠特殊需求相关费用，保障更全面；

赔付比例：定点宠物医院报销比例80%-90%，非定点医院60%-70%，部分产品设置0免赔额；

适合人群：养10岁以上老年犬，或折耳猫、英短等易患遗传病纯种猫的家庭。

2. 续保无年龄限制宠物险（推荐老年宠续保）

投保年龄：首次投保3个月- 10岁，续保无年龄上限（11岁及以上老年犬可通过续保持续享受保障）；

核心亮点：

覆盖宠物意外 + 疾病风险，门诊、手术、住院费用均可报销，年累计赔偿上限多在 1-3 万元；

分基础版和升级版，升级版单次赔付额度更高，适配老年宠多次就诊的需求；

投保后附赠宠物体检、驱虫、洗护等服务券，兼顾宠物日常养护；

赔付比例：整体报销比例60%-70%，单次理赔设有100-200元免赔额；

适合人群：毛孩子10岁前已投保宠物险，想给11岁以上老年宠继续保留保障的家庭。

3. 纯种猫遗传病专项险（小众高适配）

投保年龄：猫3个月- 12岁；

核心亮点：

专门针对纯种猫设计，覆盖20-30种常见先天性遗传病，几乎囊括主流纯种猫的高发病种；

确诊约定遗传病即可一次性获赔保额，无需凭医疗发票报销，最高赔付额度可达5000-10000元；

健康告知相对宽松，部分已出现轻微遗传病症状的纯种猫也有投保可能；

适合人群：养稀有纯种猫，且重点想规避遗传病治疗费用风险的家庭。

三、投保&理赔小贴士：让保障真正生效

1.提前做基因检测：想保先天性疾病的纯种猫，投保前可做宠物基因检测，保留报告作为核保依据，避免理赔时产生纠纷；

2. 关注续保条件：老年犬尽量选“保证续保”的产品，避免因年龄增长或患慢性病被拒保；

3. 如实告知健康状况：投保时要说明宠物的既往病史，尤其是老年宠的慢性病，隐瞒情况可能导致理赔被拒；

4. 记清定点医院：多数宠物险在定点医院报销比例更高，就诊前可提前查好保险公司合作的宠物医院名单。

纯种猫的“玻璃体质”、老年犬的“体弱多病”，都让养宠之路多了份牵挂。一份合适的宠物险，不是为了“赚钱”，而是在毛孩子生病时，我们能有更多底气选择最好的治疗方案，不用在金钱和爱之间做选择。

希望这份清单能帮到大家，也愿所有纯种宠和老年宠都能被温柔守护，陪主人更久一点～如果觉得有用，就转发给身边养纯种猫、老年犬的朋友吧，让更多毛孩子拥有专属保障！#智享惠保##保险知识##保险#为您的未来保驾护航，保障全方位，安心每一刻，对保险有任何疑问都可以在评论区留言或者私信咨询~