清晨七点半，地铁里人潮涌动，张先生习惯性地打开手机银行，想查查这个月的工资是否到账 —— 妻子的产检费还等着这笔钱支付。然而，屏幕上突然跳出的“账户已冻结”提示，让他瞬间浑身冒起冷汗。

这张卡是他跑运输的全部收入来源，下个月的车贷、房租都得靠里面的钱周转。他急忙拨打银行客服电话，工作人员调查后解释说怀疑银行卡与电信诈骗或洗钱等违法活动有关，需要核实情况，开具证明才能解冻银行卡。张先生紧盯着手机屏幕，只觉得手里的方向盘仿佛都在发烫 —— 全家的生活节奏，好像一下子被按下了暂停键。

在现实生活里，这样的事儿常有发生。银行卡被冻结的人，大多是普通的上班族或者小生意人。他们常常因为“帮人代收转个账”“把不用的账户借出去”这类看似没什么的举动，不知不觉就成了骗子转移赃款的 “工具人”，最后落得个银行卡被冻结的下场。

一、从张先生的经历来看，工资卡被冻结可能有这三类原因

01

间接关联涉诈账户

据张先生所说，上个月表弟说有笔工程款需要周转，让他帮忙代收后再转过去。现在回想起来，那笔钱很可能来自涉诈账户。这种情况下的冻结，是公安机关为了阻断赃款流转而采取的措施，即便银行卡持有人毫不知情，也可能被牵连其中。

解决办法：向冻结账户的机关提交银行流水、与表弟的聊天记录等材料，说明自己只是帮忙代收，对资金的真实性质并不知情，申请解除关联冻结。

02

与诈骗案存在关联

张先生回忆说其亲戚因涉嫌电信诈骗被立案调查，赵先生的工资卡也被冻结了，原因是侦查机关发现他的账户曾与亲戚的涉案账户有过资金往来。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》，为查明案件事实，侦查机关可以对与案件有关联的账户进行冻结。

解决办法：配合侦查机关的调查，如实说明与亲戚的资金往来情况，提供相关的凭证，如借款协议、还款记录等，证明资金往来的合法性和与诈骗案件的无关性。待侦查机关核实清楚后，会依法解除冻结。

03

交易模式触发银行风控系统

张先生从事运输行业，不少客户会通过现金转账的方式支付运费。这些转账不仅金额忽高忽低，交易时间也没什么规律。这种和常规工资收入模式明显不符的交易情况，很可能被银行的风控系统识别为洗钱诈骗，近年来，为打击 “跑分”“洗钱” 等犯罪活动，监管系统会对交易异常的账户进行标记和冻结。

解决办法：携带身份证、运输合同、客户签收单等材料到银行，详细说明每笔转账的业务背景，证明交易的真实性和合法性，完成信息核验后即可申请解冻。

二、4步实操攻略，教你高效推进账户解冻

（一）第一时间锁定冻结关键信息

一旦发现账户被冻结后，应立刻拨打银行客服电话（或通过手机银行查询），明确以下信息：

1.冻结机关的全称（例如 XX 市公安局 XX 分局、XX 区人民法院）

2.冻结文书编号

3.冻结期限（一般为 6 个月，特殊情况可延长）

4.冻结机关的联系电话和承办人。

这些信息是后续维权的基础，一定要准确记录。如果银行拒绝提供相关信息，可要求其出具书面的冻结通知。

（二）针对性准备证明材料

根据账户被冻结的可能原因，整理相关证明材料，确保 “材料能说明问题”：

若是普通上班族，需准备劳动合同、单位出具的工资收入证明、近 6 个月的工资流水，以此证明账户内的资金为合法收入；

2.若涉及与他人的资金往来，需收集交易相关的聊天记录、合同、收据等，详细说明每笔转账的缘由；

3.若是因为债务纠纷导致账户被冻结，除了准备收入证明，还得把家里每个月的必要开销列清楚，像房贷还款、水电燃气费、孩子上学的学费等都要包含在内，并且要附上对应的缴费凭证。

（三）主动与冻结机关沟通，说明情况

携带整理好的材料，到冻结机关（公安机关或法院）当面沟通：

若账户被公安机关冻结，且能确认自己与案件无关，要清晰说明账户的日常用途、资金来源，提交相关证明材料，申请解除冻结；

2.若因债务纠纷被法院冻结，可向承办法官说明自己的收入情况和家庭开支需求，申请从每月工资中保留必要的生活费用（一般参照当地最低生活保障标准或实际开支情况），同时提出可行的还款计划，争取获得对方同意；

3.沟通时要注意全程录音（提前告知对方，避免涉嫌违法），并要求对方出具书面的处理意见或回执，明确是否受理申请以及何时给出处理结果。

（四）对处理结果不服，依法提出异议或复议

若冻结机关无正当理由拒绝解冻，或者在法定期限内未给出处理结果，可通过法律途径维护自身权益：

若是公安机关冻结账户，可向其上级机关提交书面复议申请，说明冻结的不合理之处以及自己掌握的证据，要求撤销冻结决定；

2.若是账户被法院冻结，应在收到冻结裁定书之日起10日内，向作出该裁定的法院提交《执行异议申请书》。申请中须明确阐述异议的事实与理由，并附上相关证据，请求法院依法解除冻结或变更强制措施。

小编结语

宽航律师事务所提醒您工资卡被冻结后，最忌讳在慌乱中盲目操作，按照上述 4 个步骤，先明确账户被冻结的原因，再针对性地准备材料，主动与相关机关沟通并保留好证据，必要时通过法律途径维权，才能更高效地解决问题。

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