欧洲电商市场虽然整体成熟，但各国在支付方式上表现出鲜明的文化差异。

摩根大通报告揭示了这一有趣现象：在德国，"后付款"（Open Invoice）占据30%的市场份额，成为最受欢迎的支付方式；而荷兰的iDEAL银行转账系统则占据67%的绝对主导地位；芬兰的Verkkopankki银行转账也达到50%的份额。

这种差异背后是深层的消费文化和信任机制。

德国消费者习惯先验货后付款，体现了对交易安全的高度重视；荷兰的iDEAL系统依托本国银行联盟，建立了高效安全的转账网络；北欧国家则普遍偏爱银行直接转账。与之形成对比的是，南欧国家如西班牙和意大利，信用卡支付仍占主导地位，分别达到48%和39%。

报告预测，数字钱包正在逐步改变这些传统习惯。

到2024年，数字钱包在丹麦的份额预计将从25%升至35%，在西班牙将保持26%的稳定份额。这种转变得益于PayPal等国际品牌和本地解决方案如瑞典Swish的协同发展。

对跨境卖家而言，理解这些差异至关重要。进入德国市场需要支持发票支付；在荷兰必须整合iDEAL；在北欧要提供银行转账选项。同时，数字钱包的国际化特征使其成为跨境交易的理想桥梁，特别是对于中小型卖家而言，合规稳定的渠道是生意的长青基石。