1992年5月14日，天津《天津日报》登了一条新闻。新闻的主角是原天津市板钳工具五厂职工赵先生。他办了一件事：向建行天津河北支行申请了一笔4年期、总额2万元的个人住宅专项贷款，买下河北区民权门桥园里一套44平方米的房子，总价28791元。

这是新中国成立后天津市银行业向市场投放的第一笔个人房屋贷款。

赵先生后来回忆，新闻见报那天，车间里炸了。工友们停下手里的活围过来，问的话几乎一模一样：“还得上吗？要是以后还不上，会不会把房子没收啊？”

1992年，贷款买房在全国都是新鲜事。直到1995年8月，中国人民银行才颁布《商业银行自营住房贷款管理暂行办法》，对担保、期限、首付比例做出规范。在此之前，个人房贷的一切都靠银行自己摸索。负责这笔贷款的建行员工许小军记得，当时还款完全靠手工记账，没有更多还款方式可选，银行和赵先生约定：每个月固定还500元，差额在最后一个月多退少补。

更大的阻力不在技术，在观念。当时天津市民最盼望的事不是买房，是从单位分房。“花后半生的钱买前半生的房”，这句话在九十年代初的天津，听起来不像一种金融工具，像一种冒险。

结果呢？到1995年8月，建行天津市分行全市累计发放个人房贷17笔，总额37.2万元。十七笔。放到今天，任何一个支行一个下午都不止这个数。

但1997年全国个人住房贷款余额不到200亿元，到2001年底达到6600多亿元，四年翻了三十多倍。