湖北武汉，男子常开车往返江浙沪一带求职。因开车油费、过路费的开销大，他便偶尔会在顺风车平台接单，减轻出行成本。同时他还为私家车购买了商保，想给自己和车加一层保障‌。谁知，投保一个月后，他在顺路搭载乘客的途中，与其他车辆发生发生碰撞，男子负事故全责，需理赔6万元。男子向保险公司理赔时，对方以保单约定私家车营运出险不予理赔为由拒赔。男子委屈：自己只是偶尔顺路搭载，分摊成本，不能算营运！可他多次与保险公司沟通协商无果后，将其告上法庭！法院判决大快人心！

周先生为了能多赚点钱，常年开车在江浙沪一带奔波求职，居无定所、频繁跨城出行。

时间一久，他慢慢算起了小账，长途开车油费、过路费开销不小，数据加起来的消费，让他心疼。

为了减轻出行成本，他想出一个办法，要是能在顺风车平台接顺路单，碰到与自己同路的乘客，就能多少分摊点路费了！

他主要是往各个城市跑求职工作，时不常往返带个人，根本不是靠跑单赚钱谋生。

2024年11月，周先生给自己的私家车购买了商业保险，想着出门在外，多给自己和别加一层保障。

保单里明确标注：非营运私家车如果从事营运运输，发生事故保险公司不予理赔。

谁也没想到，投保短短1个月后，意外就发生了。

12月，周先生在顺路搭载乘客的途中，不慎与其他车辆发生碰撞，经判定周先生负事故全责。

事后双方协商定损，车辆按全损处理，理赔金额约6万元。

可当周先生向保险公司申请理赔时，却遭到了直接拒绝。

保险公司给出的理由十分强硬：周先生接单载客属于私自跑黑车、从事营运活动，改变了私家车使用性质，按照保险条款，完全符合拒赔条件。

周先生很委屈，自己并不是靠营运盈利赚钱，只是顺路带一个人，减轻开销，凭啥定性为非法营运呢？

拒赔就等于自己要自担6万元，这可不是一笔小数目！买商险就是为多下层保障，他说不赔就不赔吗？这套路太深了！

周先生很无奈，他坚持多次和保险公司沟通协商，始终没结果，无奈之下只能向法院提起诉讼，讨要合理理赔。

法院审理时没有只看表面接单行为，而是逐条核查了周先生全部64条出行记录，严谨核实每一笔订单细节。

数据显示，他成功拼成的订单共40单，绝大多数集中在2024年11月至12月这20天求职期间。

日均仅1.2单，11月之前只有2单，接单时间非常集中，并非长期稳定跑单。

同时，法官对比了他的求职行程、酒店入住记录，确认所有出行路线，都是围绕他个人求职安排展开，先有自己的出行需求，才有顺路接单。

40单总收益7000余元，单均170元左右，刚好覆盖长途出行成本，不存在盈利牟利的情况。

《保险法》第52条：保险期间内，若投保车辆危险程度显著增加，车主需及时告知保险公司，保险公司可涨保费或解约。车主未报备，且事故因风险大幅增加导致的，保险公司有权拒赔。

车辆用途变为长期稳定营利营运，造成危险程度显著上升，而不是只要收一点分摊路费就直接拒赔。

周先生出行目的是自己跨城求职，接单依附自身行程、接单集中在短期求职阶段、频次低，总收入仅用来补贴路费，不是靠载客赚钱。

没有把私家车改成营运车辆，车辆使用频率、运行风险没明显变大。

《保险法司法解释（四）》第四条（精简）
法院判定是否属于危险程度显著增加，需综合标的用途、使用范围、风险持续时长等；风险在保险公司签约时可预见的，不算危险显著增加。

法院最终认定，区分顺路互助和非法营运，不能只看是否收费，核心要看出行目的、接单频率、费用性质。

周先生的行为只是合理的合意同乘分摊成本，没稳定营运、没盈利目的，也没大幅增加车辆使用风险，车辆本质还是家用属性，和职业网约车有本质区别。

此外，顺风车属于国家鼓励的绿色共享出行模式，保险公司在签订合同时，理应预见私家车合理顺路拼单的情况。

因此，本案情形不属于法律上“危险程度显著增加”，保险公司拒赔理由不成立，应当按照保险合同赔付6万元车损。

最终法院判决：保险公司全额赔付6万元理赔款。

保险公司上诉后，二审依旧维持原判，该判决已生效。

有人说，既然鼓励私家车也许可以用来接单顺风车，到了司机手里的钱都扣了各种费用和税的，保险凭什么不赔，凭什么说黑车？

有人说，保险公司是企业，要赚钱没错！但你要有是非之分，要有担当责任，总想着赚钱，这个社会不就乱套了？顺风车明明是利国利民，减轻交通出行的压力的，好吧！

信源：红星新闻 2026-10-24
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