结尾：想要配置中高端医疗保险，可选住院0免赔，一般疾病可入住特需病房，以及解决想要原研药自由，有更好医疗品质和选择权；

目前比较推荐的尊享e生中高端、MSH欣享人生2026；
在目前DRG政策下，医院会“消化”控费的压力；

具体如下：
1、分流到门诊自费 → 医保罚则，少赔
“以前住院一张发票全包，现在DRG控费，医院为了不超支，会把很多费用分流到门诊。
门诊没法用医保住院额度，只能自费。
如果你买的是基础医疗险，有‘医保罚则’，未经医保结算直接按60%赔付，相当于少赔了40%。”

2、分流到院外购买 → 清单/罚则，少赔或不赔
“很多高价靶向药、免疫药被分流到院外药房。
基础医疗险大多有‘药械清单限制’，不在清单内的一分不赔。
即便在清单内，如果没有走医保双通道结算，还是只赔60%。”

3、分流到特需医疗 → 不赔付
“像手术机器人这种高耗材，超出DRG分组上限，医院会把它转到特需部或国际部去收费。
基础医疗险限公立医院普通部，特需部的费用它直接不赔。
客户做完手术发现，几万块的手术机器人费用全得自己掏。”

4、控费影响医生决策 → 就医品质和选择权
“DRG让医生变成了会计。
医生开药、做手术前，得先算一下科室会不会超支、会不会扣奖金。
这种情况下，医生推荐的方案往往不是最优的，而是最‘经济’的。”

5、药品集采（导致品质降低）
“集采后，医院有指标必须优先用仿制药。
原研药被迫退出医院。
以前客户吃500多块钱的原研药，现在医院只能开几块钱的仿制药。
不是仿制药不好，而是客户失去了选择权。
你想用原研药，普通部开不出来。”
比如说治疗癌症的， 多西他赛注射液20ml，原研药1540元，医院集采药27元；
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