咱辛苦挣的钱，要取几万被柜员盘问到一个月的流水。半夜点两次外卖，银行卡都能被风控冻住。反诈要是把老实人当嫌疑人练手，那这张安全网，就成了捆人绳。

现在的反诈，是不是用力过猛了？北大赵宏把话挑明：目的正当，不代表手段可以无限加码。反诈要打的是骗子，不是把全体老百姓先当潜在犯人。

电诈确实狡猾又狠毒！刷单、假客服、裸聊、高利贷，年年卷出新花样。可现在一些地方的执行，走歪了。山东律师取4万，被追要一个月流水。湖南一对夫妻，手机号被标“涉诈”，复通要跑外地开无犯罪证明，妻子帮申诉，结果连坐停机20多天。更离谱是央视那批案例：凌晨点外卖多几单，0.01元绑卡验证，拼多多半夜下单，都能触发银行风控。骗子没拦住，老实人先被系统请去自证“我真的是我”。

根子在两点。一是基层怕追责，宁错拦一千不放一个，用一刀切替代精细活。二是模型粗，把异常规则写成土政策。法治讲比例原则，为防风险可以查，但得查得准，伤最小。真风险是什么？快进快出，陌生账户集中汇入，凌晨高频小额试水，假客服诱导转账，这些才该重兵合围。

当然，负责的也有。晋商银行2026年前8个月拦50笔，涉诈248.58万，靠的是异常行为识别加人工复核，不是见人就盘。光靠系统自检，误伤了一次线上复核，结果就是当事人要跑断腿。

说到底，反诈是网，不是捆绳。是瞄准骗子的狙击枪，不是扫向全民的机枪。把坏人逼到墙角，把好人放出笼子，这才叫不本末倒置。