海南海口，一名女子在4S店销售的推荐下，签下贷款合同，买了一辆40万元的沃尔沃轿车。她一直以为自己签的是普通银行贷款，也还款了三年，直到后来拖欠四个月，轿车被人拖走，她才重新查阅合同，发现是一份融资租赁合同。女子认为4S店销售存在故意隐瞒的情况，但对方表示，车辆买了之后就和他无关。
 
这件事还要从2023年底说起，当时海口的张女士看中了一款沃尔沃车型，整车落地价格接近40万。
 
手头资金不足的她，在4S店销售的推荐下，选择了店内合作的购车金融方案，贷款30万。
 
办理手续时，销售只简单告知她月供金额、还款周期和正常的利息费用，闭口不提融资租赁相关内容。
 
对于普通车主来说，买车办按揭是很常见的操作，没人会刻意深究金融产品的具体类型。
 
办理完手续后，车辆行驶证、机动车登记证书全都登记在张女士个人名下。
 
看到证件齐全且归属自己，张女士彻底放下心来，笃定这就是普通的银行抵押贷款，之后两年多的时间里，她一直按时足额偿还月供。
 
近两年整体经济环境波动较大，个人资金压力陡增，张女士的还款节奏被迫打乱，从今年四月份开始，她连续四个月没能按时偿还月供，出现了逾期情况。
 
8月1日清晨，张女士出门后发现，原本停在自家门口的沃尔沃轿车不翼而飞，车辆凭空消失，她怀疑是车辆被盗，当即拨打了报警电话。
 
警方介入调查后，很快查清了车辆去向，结果却让张女士无比意外。
 
车子并非被盗，而是被平安国际融资租赁有限公司连夜拖走了。
 
好好的私家车，仅仅逾期四个月就被深夜拖车，而且没有任何提前告知。
 
突如其来的遭遇让张女士难以接受，也满心疑惑。她立刻翻找出当年购车时签订的各类纸质、电子合同，逐字逐句仔细核对。
 
不看不知道，一看才发现了隐藏两年多的猫腻。
 
当年4S店声称的银行车贷，根本不是银行金融产品，而是一份实打实的融资租赁合同，这也是她逾期后车辆被直接拖走的核心原因。
 
搞清楚真相后，张女士满心质疑，她认为自己全程被4S店刻意误导，从购车之初就被蒙在鼓里。
 
普通消费者对银行车贷和融资租赁的区别一无所知，商家刻意模糊概念，刻意隐瞒合同性质，才造成了如今的局面。
 
但涉事4S店销售人员认为，购车合同签署完成后，后续收车纠纷主要发生在车主与融资租赁公司之间，已经与4S店无关。
 
在张女士的认知里，自己是车辆的合法所有人，即便出现车贷逾期，金融机构也应该通过正规法律途径维权，而不是在深夜悄悄上门拖车，这种方式太过强硬，也不合情理。
 
面对车主的质疑，融资租赁公司给出了截然不同的说法。
 
相关工作人员表示，拖车行为完全符合双方签订的合同约定，融资租赁合同中早已明确，逾期未足额支付租金，租赁公司有权收回租赁车辆。
 
租赁公司强调，这份合同是双方自愿签订，具备完整法律效力，公司的所有操作都有据可依，不存在违规行为。
 
很多普通车主大概率都分不清银行车贷和融资租赁的区别，这也是这类纠纷频发的核心原因。看似都是分期买车、每月还款，本质权益却天差地别。
 
常规银行车贷，本质是抵押消费贷款。车辆从购买之日起，所有权就完全属于车主，只是抵押在银行。
 
即便出现逾期，银行也极少私自拖车，基本都会走司法诉讼流程，对车主的权益相对友好。
 
而融资租赁本质是“以租代购”。
 
还款期间，车辆实际所有权归租赁公司，车主只是拥有车辆使用权，每月偿还的不是贷款，而是车辆租金。
 
一旦出现逾期，租赁公司依据合同，确实拥有收回车辆的权利。
 
但这次事件中，租赁公司在车主逾期四个月、未有效催告沟通的情况下，深夜悄然拖车，流程上存在明显争议。
 
生活里不少车主都踩过类似的坑，买车时只关心首付、月供、利率，懒得细看密密麻麻的合同条款。
 
再加上销售刻意避重就轻、美化金融方案，很容易稀里糊涂签下不利合同，等到出现纠纷才追悔莫及。
 
买车是大额消费，任何金融方案都不能只听销售口头介绍。
 
一字一句核对合同类型、权责条款、逾期后果，确认清楚是银行贷款还是融资租赁，才是保护自身权益最稳妥的方式。

信息来源：澎湃新闻 2026年9月8日《40万买车逾期4个月未支付凌晨遭拖走，车主质疑：以为是银行贷款，怎么变成了融资租赁？》