40年房贷，我觉得是造孽。

房价上行时，我就提出过一个观点，银行导向的房贷周期，不应该超过20年，最好是10~15年之间。

理由是人到中年有很多意想不到的危机和压力，失业、孩子教育、老人疾病等等。我20多岁就在智联招聘天天看各种企业『35岁以下』的硬性招聘要求，脑子里很难不绷着这么一根弦。

不过当时因为是房价上行期，房价涨幅轻松覆盖利息。

所以很多人帮着银行质问我银行凭什么做慈善？

我说房价不会永远上涨，又触了一帮子人逆鳞。

现在房价下行期。

大家开始用月租金乘以200个月，或者年租金乘以20年去估房产价值。

如果这套公式越来越深入人心，就会发现20年房贷，不如20年长租，可以省下一大笔利息，只要不作死胡乱投资，等到孩子大学毕业，反而可能买得起房。

只是现在要租到相对靠谱的长租房（3年以上）主要还是靠经验而不是制度保障，所以大概还是会有人去跳40年房贷这个坑吧。