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新能源车大势所趋，车险却频频涨价，别让短期定价阻碍产业前行
正文
新能源汽车，是中国汽车产业的未来，也是千千万万普通家庭的购车新选择。电费低廉、驾驶体验舒适，越来越多老百姓愿意放弃燃油车，拥抱新能源。但很多家用车主，都遇到一个很现实的困扰：车辆自身没有出过事故，续保的时候，保险价格却大幅上涨。
拿我自己来说，我的新能源车去年保险大概3000元，今年多家保险公司报价齐刷刷上调，直接涨到5000元左右。同样家用代步，燃油车的保费常年保持稳定，很少出现这种无出险就大幅涨价的情况。这就让很多车主心生疑问：明明新能源车保有量越来越大，市场规模越来越可观，为什么保险价格不降反升？保险行业是不是太过看重短期赔付得失，忽略了新能源汽车长远的市场前景，过高的车险，会不会反过来拖累新能源汽车的普及发展？
不可否认，新能源车三电系统、智能传感器配件昂贵，碰撞之后维修费用确实比燃油车更高，这是客观存在的现实。但我们不能把所有涨价理由全部归结于维修成本高。市场发展有它的客观规律，规模本身就是最大的风险缓冲器。
如今新能源车保有量年年暴涨，投保的车主数量持续扩大。按照商业基本逻辑，客户基数越大，风险就越能够摊薄。大量车主缴纳保费，集合起来形成庞大的保险资金池，完全可以分摊个别车辆的高额理赔。燃油车行业就是如此，经过几十年发展，保有量巨大，风险充分分散，所以家用燃油车保费长期平稳，不会动不动就大幅上调。
可反观当下新能源车险市场，不少保险公司的思路，更多停留在短期算账：看到一部分车型理赔金额高，就简单粗暴整体抬高保费。哪怕车主本人安全驾驶、全年零出险，只要该车型整体赔付数据偏高，就跟着一起涨价。这是一种短期化的经营思维，只盯着当下每一单的盈亏，没有放眼未来巨大的增量市场 。
放眼几年以后，汽车市场一定会以新能源车为主流。今天的新能源车主，就是未来保险行业最核心的客户群体。如果现在就用偏高的保费把普通消费者挡在门外，短期或许可以缓解赔付压力，长期来看，反而会挫伤老百姓购买新能源车的积极性。很多消费者算一笔总账：买车省的钱、日常省下的电费，全部被高昂的保险吃掉，购买新能源车的性价比大打折扣，不少意向消费者就会望而却步。这就形成一个值得警惕的现象：国家大力推动新能源汽车产业向前发展，配套的保险环节，却有可能成为一道现实阻碍。
有人会说，保险公司也是企业，要控制亏损。企业经营需要盈利无可厚非，但盈利不应该简单转嫁到广大本分驾驶、从未出险的普通家用车主身上。解决赔付压力，思路不该只有“给全体车主涨价”这一条路。
一方面，保险行业应当立足长远，看到新能源车巨大的规模红利。随着投保体量持续增长，大数法则会慢慢发挥作用，大量保单分摊少数高额理赔，长期来看，完全具备保费下调的基础条件。不能市场规模还在扩大，保费却只涨不跌。
另一方面，高理赔的根源，也有产业链的问题。电池配件垄断、维修渠道单一，造成维修报价虚高。这部分成本，应当推动车企、维修体系去改革改善，而不是直接全部由消费者买单。保险公司应当发挥市场参与者的力量，去推动维修市场开放，倒逼维修成本下降，而不是简单通过上调保费来消化矛盾。
现在的现实是，燃油车经过长期市场沉淀，规模效应充分释放，保费趋于合理稳定。而新能源车已经迎来爆发期，规模条件已经逐步具备，车险定价理应慢慢走向亲民，而不是持续走高。
过高的新能源车险，已经实实在在影响消费者的购车决策。普通老百姓买车，会综合算全周期用车成本：车价、电费、保养、保险。如果保险成本居高不下，再美好的新能源趋势，落到普通家庭身上，也会变得没有那么香。
保险行业既要算好眼前的盈亏账，更要算好未来的市场账。今天善待广大新能源车主，守住合理的保费水平，才能牢牢抓住未来庞大的车险市场。如果一味追求短期避险，随意抬升保费，伤害的是消费者的热情，间接也会制约新能源汽车产业的发展。
新能源汽车是时代大势，不会因为保费问题停下脚步。但产业要健康发展，不只是车子本身技术要进步，保险这类配套服务也应当跟上时代。期待保险行业跳出短期得失，尊重规模效应，回归服务消费者的本源，让更多普通家庭可以安心、实惠地用上新能源车。