去年夏天，一位做餐饮的朋友跟我吐槽：后厨员工意外烫伤，医药费加上停工工资、复查，前后垫出去小两万。
他买了团意险，以为够了，结果保险公司把钱赔给了员工，企业该承担的停工工资还得自己掏。

那次聊天我才真正理解了两者的区别。今天把两个保险用同一个场景讲清楚。
🔴 场景：员工在工作期间意外受伤
假设一次意外产生了医疗费、停工期间工资、伤残赔偿等，需要有人买单。
👉 如果配置的是团体意外险： 保险公司按合同约定，把医疗和伤残部分的赔款直接赔付给员工。这笔钱是给员工的人身保障，员工或家属可以直接接收。
👉 如果配置的是雇主责任险： 在你依法向员工支付全部赔偿后，保险公司会把这笔赔偿（含企业已垫付的部分）赔付给企业。或者在你授权下，保险公司直接代为支付。
核心区别：团意险的赔款进员工口袋，雇主险的赔款进企业口袋。

🔸 众安员工守护保（雇主险）
保费每人每年62元起，平均到每人每天0.17元起（1-2类职业10万保额版，具体依据费率表及产品详情）
📋 保障内
① 医疗费用（社保内）：赔付总限额1万（10万保额版） *保单年度内，次免赔100元，责任内90%赔付
② 身故/伤残赔偿金：赔付总限额10万（10万保额版） 根据伤残等级按比例赔付
③ 误工费用：赔付总限额1.8万（10万保额版） *保单年度内，100元/天，次免赔3天，每次事故90天，最高180天

🔸 众安员工守护保（团意险）
保费每人每年77元起，平均到每人每天0.21元起（1-2类职业10万保额版，具体依据费率表及产品详情）
📋 保障内容
① 医疗费用（社保内）：赔付总限额1万（10万保额版） *保单年度内，次免赔100元，责任内90%赔付
② 身故/伤残赔偿金：赔付总限额10万（10万保额版） 根据伤残等级按比例赔付
③ 住院津贴：赔付总限额1.8万（10万保额版） *保单年度内，100元/天，次免赔3天，每次事故90天，最高180天

💡 怎么选？
员工偏办公室文职、想给员工一份基础人身保障 → 团意险
有实体操作岗、担心工伤赔偿牵扯企业资金链 → 雇主险
比事后才发现少了一道屏障强太多。

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*本产品由众安在线财产保险股份有限公司承保。文中包含具体费率、保障内容、保单金额及理赔以被保人实际情况和参保约定条款为准。