重庆，一男子73岁的老母亲，每月退休金3800多，母亲4年时间，3次在银行买了75万理财，竟被忽悠，全买成了保险，母亲肾病、糖尿病、高血压一身的慢性病，2年后，母亲肾病发展成尿毒症，男子想退掉一笔30万保险，给母亲看病被拒，说只有他母亲百年后，钱才能取出来。

廖先生73岁的老母亲，是普通退休职工，每个月退休金就3800多。

按理说， 这么多退休金一个古稀之年的老人，吃喝拉撒都用不完。

但廖母却肾病、糖尿病、高血压好几种慢性病，常年要跑医院吃药，成了名副其实的药罐子。

2020年到2024年这4年里，廖母决定把继续变成理财，比存死期利息高，能多挣点，最好把她的医药费包住。

她先后3次去某银行，把自己的养老钱买成稳当的理财产品，前前后后总共投进去75万。

可廖母说啥都没想到，她被忽悠了，75万理财变成了保险。

一天，廖母跟亲戚说起理财变保险的事，廖先生才知道实情，虽然气愤，可事已至此，也没办法。

直到后来，廖母的肾病发展成尿毒症，要长期做透析，之后又摔骨折住了院，家里的钱很快就兜不住了。

廖先生想着去退掉一笔30万的保险，可却被拒绝了，对方直截了当的说，这钱要等老人百年之后，才能取出来，提前退的话要亏掉一大半本金。

廖母文化程度不高，还有高度近视和白内障，根本看不清合同上密密麻麻的小字。

她只记得，当时银行工作人员让她在哪签字就签在哪，让配合录音录像就照着做，从头到尾没人跟她说过买的是保险。

家属翻投保材料的时候还发现，上面填的年收入50万、20万，和老太太每个月3800的退休金差了十万八千里，老人从来没给过银行这类收入证明，完全是工作人员自己填上去的。

家属拿着材料找银行要说法，银行说整个业务有合同，也按监管要求做了录音录像，流程全是合规的，不承认有误导销售的情况，只建议家属走调解，或者向银保监投诉的路子维权。

但真要细究起来，不少当时沟通的细节，银行根本拿不出对应的证据来佐证，到现在两边的纠纷也没谈出个结果。

2025年，陕西西安有位68岁的老人，去银行存20万养老钱，被工作人员引导买成了终身寿险。

后来，老人突发脑梗急用钱，退保只能拿回8万，家属投诉到相关部门，银行最终全额退保，还赔付了老人这段时间的医疗相关损失。

银行盯着老人手里的养老救命钱下手，明明知道老人有多种慢性病，还把要身故才能取钱的保险硬塞给她。

嘴上说流程合规，可对着视力不好、文化不高的老人，光走个录音录像的过场，根本没把产品的真实情况讲明白，这不叫合规，这叫钻规则的空子。

真等老人急用钱救命的时候，钱取不出来，所谓的“合规流程”根本顶不上半点用。

《保险法》第116条规定，保险公司及其工作人员不得欺骗投保人，不得对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况。

具体到本案，银行将保险产品伪装成理财产品向老人销售，没如实告知产品属性。

而且，投保信息与老人实际情况严重不符，老人有权主张撤销合同，要求全额退还保费。

我认为，金融机构的“合规双录”不该是用来甩锅的挡箭牌，对着老年群体的适老化销售，不能只走流程不看实际效果。

真正的合规，是要让老人明明白白知道自己买的是什么？而不是稀里糊涂签完字，把救命钱套进取不出来的合同里。

对此，你怎么看？

案例来源：潇湘晨报•晨视频2026-8-15