5月30日，李女士特地去到自贡的一家银行网点，拿着身份证、银行卡来提高转账额度。但是办理窗口的工作人员坚持要她提供户口本。她是做农资生意的，经常需要收到大量的现金，而银行卡每天只能转出五千元。

很多人的经历也都是这样：有的银行窗口，明明已经准备好了所有的东西，但是仍然需要另外提供一些证明材料。李女士表示，她骑了近一个小时的电动车才来到县城，并没有想到要带上户口本。没有做成生意的话就只好灰溜溜地走了。女婿谢先生一听之后马上觉得不对劲。

中午吃过饭之后，谢先生陪李女士再去了一次银行，想要弄清楚事情。但是工作人员仍然坚持认为，只要申请提额，户口簿就是必备条件。这样下来气氛就有点儿紧张了。谢先生不同意这个说法，并且把《身份证法》也搬出来了要求柜员出示相关的法律法规来证明自己的观点，还问为什么一定要用到户口本。最后银行只给了一份内部工作流程文件，并且没有盖章。

银行与客户僵持不下，最后报警求救。警察到达现场的时候，银行方面已经改变了说法。没有户口本的话，可以用社保卡、水电气费发票等其他的本地证明文件代替。谢先生和他的家人并不认为需要提供这些资料，认为这是银行在“设障”，不让人们办事顺利。

经过几轮的折腾之后，银行查证了事实，李女士是码商，收入、业务流水都很大，符合提额条件，所以走的是特殊审批通道。当天晚上三万元的转账额度就可以批准了。到此为止，表面上的问题已经得到了解决，但是其中的原因以及银行操作上的“小心翼翼”也值得我们去思考。

为什么银行会越来越严格地进行审查呢？有业内人士表示，如果客户的账户被用作电信诈骗的话，那么直接办理银行卡的柜员、甚至主管和主任都会受到严厉处罚。有的银行查出来之后，柜员会被罚款几千到几万不等，涉案金额大的还会达到上万元。还有人敢这样做的吗？柜员们宁可多拦一百个也不要漏掉一个，因此审核各种证件的时候就更加严格了。本来大家都害怕承担责任，所以遇到特殊情况申请时，自然“多管闲事不如少管闲事”。

和以前相比，现在的反诈以及洗钱排查已经提高了很多。今年很多银行都开展了反诈专项行动。开户的时候要填写得很详细，甚至包括查住址、查单位等等。重庆的一个朋友今年新开了张银行卡，也一样需要提供两种以上在当地生活稳定的证明材料。这几年来，全国各地都在开展断卡行动，没有人敢掉以轻心。

但是标准混乱的话，就会出现很多问题。有的银行工作人员表示，总行内部文件上明确规定了特殊的业务可以灵活处理。对于一般的客户来说，实际上大多数网点只需要检查身份证和银行卡就可以。只有金额很大或者账户余额、流水非常异常的情况才需要另外查找其他的辅助材料。像李女士这样的日常生活需要、流水明显、金额不高的情况，只要能够核实身份信息，按照正常的程序一般不会有太大问题。

被要求“多带材料”的话，其实就是基层客户经理为了规避风险而产生的压力，再加上培训不到位，所以才出现了这样的情况。其他县区也有类似的问题发生。例如江苏泰州市的一位药材店老板今年想要提高对公账户的限额，只查了身份证、公司营业执照，并没有提出需要提供户口本的要求。但是执行方面还是要看网点以及柜员个人的特点。

但是银行的谨慎也是有一定道理的。据有关数据表明，在本地办理银行卡的人中，外地户籍的人犯罪的概率比较高，因此银行加大了对客户的审查力度是有理由的。但是实际上，只凭户口簿是不能够完全堵塞那些用心人留下的缺口的，如果仅仅这样来限制所有的客户，那就偏离了初衷。上海某股份制银行的一位基层工作人员也曾表示过，被银行核查过的账户里，大部分涉案账户都是通过中介非法“开户”的，并不是正常的储户，因此对这些材料的有效性进行严格把关只能防范一部分的风险。

另外一些银行后台的实际审核流程要比柜台灵活很多。比如说在北京的一家银行里，一个年轻的客户要买房子，并且要转出几百万的资金，只需要提前在手机银行上进行预约操作，在银行的后台系统中利用实名认证和视频核实就可以完成整个过程，根本不需要到柜台去查询资料。但是人们仍然习惯于在柜台直接办理业务，认为这样比较安全。

那么像李女士这样的人以后会不会越来越少呢？从目前的情况来看，各个银行都开始对柜员进行培训，并且统一了内部的标准来保证客户的体验以及反欺诈的安全性。四川某家银行的负责人曾经说过，在出事之后他们内部也进行了紧急复盘，以防止类似的事件再次发生。

另外需要注意的是，在全国范围内小额提额要比想象中的宽松很多。大部分银行对于五万元以内的正常资金往来，基本上可以做到“即申即批”，客户多准备一些证明材料是为了让自己过得更加放心，并不是为了跟客户“较劲”。远程控制以及电子核验也越来越普遍了。只要材料合乎要求、人员真实存在的话，柜员一般都会给客户开绿灯。李女士当天晚上就把事情办完了，这也表明最后大家能够找到一个合适的平衡点。