北京海淀，一男子出国旅游前，给自己投保了一份境外旅行保险，没想到他在马尔代夫度假村浮潜身亡，可家属理赔时，保险公司以男子死因不符合“意外伤害”，仅同意赔付10万元急性病身故保险金，还说遗体送返和丧葬服务也只能按急病算，家属把保险公司告上法庭，要求赔付意外身故保险金80万，加上已经花掉的4.91万元送返丧葬费。最终法院这样判决！ 信息来源：新闻夜航 事情得从2023年6月说起，刘先生准备去马尔代夫度假，就专门买了那款境外旅行险——保单上写得明明白白，意外身故80万、急性病身故10万，还有遗体送返服务（限额250万，含2万丧葬金）。 谁也没想到，一下水就没回来了。 7月11号那天，刘先生在度假村的浅水区浮潜，突然倒地，送医院时已经“心肺停搏”，官方死亡证明只写了“心跳呼吸骤停”，压根没提是溺水还是心脏猝发。 保险公司看了报告，说没外伤，肯定是猝死，属于“突发急病”，只给10万就完事，又把遗体送返按急病走流程，家属只拿到4.91万。 家属不干了，翻出刘先生平时体检报告，连病都没查出；又调了事发前后的视频，找医学专家出具意见，甚至拿来学术文献，想证明这是外来突发的水下意外，非什么身体内部疾病。 扯皮了好几次，说服不了对方，最后只好上法庭。 法官看完保单后发现，这份合同里对“意外伤害”和“突发急性病”都下了圈注：所谓意外，要满足外来的、突发的、非本人故意、也不是身体疾病引起。 刘先生出事前身体一切正常，潜水时突然出事，正好符合这四条。 同时法院还强调，“心跳呼吸骤停”只是人一死就会出现的现象，不是具体病因。 猝死的成因其实很复杂，可能是隐藏的心脏问题，也可能是遭遇特殊环境后突发的意外反应，压根不能直接说他是病死。 最关键的是，保险公司从头到尾没要过尸检、没拿出任何能证明刘先生真有急性病的病历或化验单。 家属已经把人体检记录、视频证据都摆出来，完成了初步举证。 按照“谁主张，谁举证”的原则，保险公司想赖“急病免责”就得把刘先生得了什么病、怎么致死的证据拿出来，结果一个也没交。 于是法官认定，既然保险公司举证不了，就要承担举证不能的不利后果，本案属于典型意外身故。 一审、二审都这么判了：80万意外身故金照赔，再加家属已经花掉的4.91万元遗体送返和丧葬费，一共84.91万元，现在判决已生效。 刘先生家人算是松了口气，也提醒大家：买旅行险一定要看清保单定义和免责条款。 以后出门在外，别光图便宜，遇到理赔纠纷，要敢拿出证据维权，还得懂得“举证责任”怎么扯，不然就被保险公司套路。