“玩不起？”北京，90后女子见外婆、母亲先后得了癌症，不仅饱受折磨，还要承担巨额的治疗费用，遂为自己买了一份重疾险。怎料，2年半后，女子在也确诊恶性肿瘤后，去保险公司理赔时，保险公司却认为女子买保险时，故意隐瞒了家族肿瘤遗传史，直接拒赔。女子懵了，想到自己买保险时就跟保险销售购买保险的原因，与保险公司多次理论未果后，认为保险公司就是在耍赖，怒将保险公司告上法庭。法院这样判！ 在北京金融法院的终审法庭上，一句“驳回上诉，维持原判”，让穿着病号服的黄女士终于卸下了心头的重担。 这场耗时数月的保险理赔官司，不仅关乎她的救命钱，更牵扯出一个让所有投保人都警惕的问题：买保险时如实告知，理赔时却被保险公司以“故意隐瞒”拒赔，到底是谁在耍赖？ 很少有人知道，黄女士这场维权之路，走得有多艰难。 2025年1月，她因持续一个月的咳嗽、痰中带血，在北京市某三甲医院确诊为肺腺癌，拿到诊断书的那一刻，她第一个念头不是害怕，而是想起了两年前花6454元/年买的重疾险——那是她在家人接连患癌后，给自己留的最后一条退路。 这份保额50万元的重疾险，是黄女士2022年8月精心挑选的。 当时她刚陪母亲做完乳腺癌化疗，看着母亲头发掉光、浑身无力的模样，又想起外婆因肺癌离世前的痛苦，连夜做了买保险的决定。 投保当天，黄女士特意带着母亲的病历复印件，当面跟经纪人说明情况：外婆68岁时确诊肺癌，不到一年离世。 母亲当时52岁，已确诊乳腺癌和卵巢癌，正在接受化疗，家里积蓄已全部用于治疗，还向亲戚借了10多万元。 她明确问经纪人，这种家族病史是否影响投保，经纪人当场翻看病历后表示“没问题”，还在投保单备注栏简单记录了“家族有肿瘤病史”，随后帮她完成了电子投保。 之后的两年半，黄女士按时足额缴纳保费，哪怕2024年年底母亲病情加重、需要大额治疗费，她也优先凑齐保费，从没有过逾期。 她总说，这份保险是她的“定心丸”，万一自己出事，至少能不用再向亲戚借钱，也能减轻家里的负担。 确诊后的第三天，黄女士就让家人整理好诊断证明、病理报告、住院病历等材料，通过保险公司官方APP提交了理赔申请，还特意拨打客服电话说明情况，客服当时表示“材料齐全，会尽快审核”。 可半个月后，黄女士收到的不是理赔款，而是保险公司寄来的拒赔通知书，落款日期比她提交材料的时间晚了12天。 通知书上除了“故意隐瞒家族肿瘤遗传史”的理由，还附加了一句“投保人主观存在恶意，保险公司有权解除合同，不退还已交保费”，这让黄女士彻底懵了。 她第一时间联系了当初的保险经纪人，可对方早已离职，联系不上；再联系保险公司客服，对方却改口说“经纪人的备注不算数，投保单上未明确填写家族病史，就是未如实告知”。 黄女士先后三次带着聊天记录、投保回执和经纪人备注的照片，到保险公司线下网点沟通，每次都被工作人员以“领导不在”“需要核实”为由推脱，甚至有工作人员私下跟她说“这种情况基本赔不了，劝你别白费力气”。 在律师的帮助下，黄女士于2025年3月，正式向北京朝阳法院提起诉讼，除了要求保险公司支付50万元理赔款、退还已交的19362元保费（两年半保费）、豁免后续保费，还要求保险公司公开道歉，因为其拒赔行为给她带来了巨大的精神压力，耽误了部分治疗计划。 一审开庭时，保险公司辩称，黄女士未在投保单“家族病史”栏勾选相关选项，属于故意隐瞒，且经纪人的备注未经过公司审核，不能代表公司意愿。 但法院核查发现，该保险公司的投保单上，仅在“遗传性疾病”栏有勾选选项，压根没有单独的“家族肿瘤病史”勾选栏，也没有任何文字提示投保人需主动告知家族肿瘤病史。 黄女士已向经纪人如实说明家族病史，经纪人作为保险公司授权的投保对接人，其接收信息的行为应视为保险公司接收，且保险合同已超过两年，适用“两年不可抗辩条款”，保险公司无权拒赔。 一审法院最终判决：保险公司支付黄女士50万元理赔款，退还已交保费19362元，豁免后续所有保费，继续履行保险合同，但驳回了黄女士要求公开道歉的诉求。 保险公司不服判决，于2025年5月上诉至北京金融法院，认为一审判决“认定事实不清”。 二审开庭时，黄女士带着化疗后的疲惫出庭，律师提交了新的证据——保险公司官网公示的“经纪人授权委托书”，证明该经纪人有权对接投保人、接收投保相关信息。 拿到终审判决书的那天，黄女士在医院的长椅上坐了很久，眼泪无声地掉了下来。 这场官司，不仅让她拿到了救命钱，也给所有投保人提了个醒：买保险时一定要留存好沟通记录，遇到不合理拒赔，千万别忍气吞声，法律会给你一个公道。 如果各位看官老爷们已经选择阅读了此文，麻烦您点一下关注，既方便您进行讨论和分享，又能带来不一样的参与感，感谢各位看官老爷们的支持！