“玩不起？”北京，90后女子见外婆、母亲先后得了癌症，不仅饱受折磨，还要承担巨额的治疗费用，遂为自己买了一份重疾险。怎料，2年半后，女子在也确诊恶性肿瘤后，去保险公司理赔时，保险公司却认为女子买保险时，故意隐瞒了家族肿瘤遗传史，直接拒赔。女子懵了，想到自己买保险时就跟保险销售购买保险的原因，与保险公司多次理论未果后，认为保险公司就是在耍赖，怒将保险公司告上法庭。法院这样判！ 2022年夏天，北京的黄女士看着又被查出来癌症的母亲，想着患有肺癌的外婆，那一刻，她心里盘旋的念头，就是不想自己以后也拖累家人，更怕一场病把家庭掏空。 她没犹豫，直接给自己买了份50万保额的重疾险。 谁承想，世事难料，2025年1月，黄女士自己也中招，确诊了肺腺癌。 看着医院账单噼里啪啦往上跳，她原本心里还有点小庆幸，觉得自己没光为保险公司白交钱，起码还能拿回来点。 可等她带着体检报告去找保险公司理赔时，迎面被泼了一脸冷水，说她买保险的时候没有把家族遗传肿瘤史讲清楚，这个钱，保险公司不打算赔。 黄女士气不打一处来，她投保时明明跟保险销售讲过自家情况，说外婆母亲都得过癌，自己就怕遗传，买个保险图个心安。 销售当时点头哈腰，连产品都给她推荐了，也没多说一句让她回去体检查个基因啥的。 她以为自己把能说的都说了，谁想到真出事儿了，公司翻脸说当时没问清，理由都轮到“家族癌症遗传史”，这让她觉得有点坑人。 事到如今，保险公司一口咬定她故意隐瞒，说保险合同讲得清清楚楚：明知家里肿瘤多发，身上带病投保，属于重大风险，影响承保。 可黄女士手里合同明明问的是“你本人有没有遗传性疾病”，现场没有一条问家族有没有肿瘤史。 要说有风险，保险公司当时两年半的钱也收得挺好，咋不退给黄女士呢？ 其实这类事，买保单签了字，留心的都是给自己买个安心，谁成想事儿办了一半，最后变成跟理赔斗智斗勇。 法律上讲，依据保险法的相关条款，投保人只要据实回答保险公司问到的问题就行。 你保险公司不问，黄女士没有单独提，这不算瞒报。 合同问的是“你本人有没有遗传性疾病”，可医学上所谓“遗传性疾病”特指基因病，家族肿瘤多发、易感，不能算得上有病基因，业内普遍认为这是两码事，保险公司不能偷换概念。 保单里写什么按什么，你保险公司没写“家族肿瘤史”属于免责条款，没问就是没问，不能犯糊涂。 而且黄女士其实还破天荒的主动讲了家人得癌的事，不算藏着掖着。 她的保险是通过保险经纪人买的，合同生效也就说明公司认可她的情况。 如果真觉得风险大，当时销售人员完全有资格拒保，没拒说明公司同意了。 合同两年多，保险公司照样收保费，没一回提起这个家族背景，出事才翻旧账，这让人还怎么信保险？ 法院审理这案子时，对黄女士投保经过查得明明白白。 全程黄女士自己都有沟通和告知，她的微信聊天截图、短信都用来当佐证，加上两年合同未出事，保险公司就没有再纠结的道理。 黄女士的案子，合同签了两年半还多，她出险的时候规则已摆在那里，保险公司该赔就得赔。 对此，一审法院依法判决：保险公司向黄女士支付保险金50万元；豁免黄女士后续保费；向黄女士退还保费6454元；保险合同继续有效。 据统计，北京地区类似人身保险争议近七成都集中在“如实告知”这四个字上。 保险公司设计条款时光想着怎么免责，啥都往免责里搁，却对理赔审核不严格。 黄女士算是运气好、意识到位，当时和销售聊了家族情况，还留了记录。 讲好听点，这是自保；讲难听点，这是不信保险公司那一套流程。 正是这一条口头告知，让法院支持了她的主张，别的人可能根本没想着留证据，真要说成瞒报，怎么洗都洗不清。 对保险公司来说，这场败诉其实是个警醒，条款不能模糊，想免责必须问清楚、写明白。 核保别糊弄，别总想着出事找茬儿，合同签署那刻起，保险公司不能揣着明白装糊涂。 如果销售人员多问一句有没有家族肿瘤史，黄女士要么多补点保费，要么自己权衡买不买，出了事也就踏实多了。 从消费者角度讲，买保险不是全凭一腔热心，也得细心留意具体条款，和销售人员的交流最好保留证据。 黄女士的胜诉是她提前做足了准备，也是她不信绝对权威的果断反抗。 实际生活里，很多普通人遇到这样情况吃哑巴亏，投诉没用，官司打不起。 她这一仗的胜利，是提醒更多人该打起精神看条款，也给行业敲个警钟。 时代变了，老百姓买保险的意识在提升，保险行业得跟上服务、核保的标准，别总想着从免责条款找漏洞。 对于行业自身，案子的判决是个分水岭，一旦条款不严密，想“翻旧账”是行不通的。 信息来源：90后女子买重疾险后确诊患癌被拒赔，终审胜诉！法院：保险公司支付理赔款50万元，退还已收取保费，继续履行合同——2026-03-18 07:53·红星新闻