一、宏观政策：换购退税与公积金优化释放利好

2026年1月，国家税务总局延续实施居民换购住房个人所得税退税政策（2026年第3号公告），明确自2026年1月1日至2027年12月31日，出售自有住房后1年内重新购房的纳税人，可按新购住房金额比例退还已缴个税。对于大连刚需群体而言，若通过“卖旧买新”改善居住，最高可全额返还个税，直接降低置换成本。

与此同时，大连市公积金贷款政策进一步优化：首套房5年以下利率降至2.6%，5年以上利率3.1%，二套房利率分别为3.025%和3.575%，且支持连续缴存6个月即可申请，贷款额度与缴存基数挂钩，为刚需群体提供低息融资支持。

二、信贷环境：低首付+降息通道降低入市门槛

1.首付比例持续宽松根据2026年1月最新政策，大连首套房商业贷款首付比例低至15%，公积金贷款则按房屋面积区分：90平方米（含）以下首付20%，90平方米以上30%。以总价100万元的刚需户型为例，商业贷款首付仅需15万元，公积金贷款最低20万元，大幅减轻资金压力。

2.房贷利率保持低位大连银行执行央行基准利率：商业贷款5年以上利率4.9%，公积金贷款远低于商贷利率（首套3.1%）。结合1月央行下调结构性货币政策工具利率0.25个百分点，银行信贷投放积极性提升，部分银行对优质刚需客户可能提供额外利率折扣，进一步降低月供成本。

三、刚需视角：政策叠加期的决策逻辑

当前政策组合呈现“低首付+低利率+税收优惠”特征，对于首次置业或“卖旧买新”的刚需群体，2026年初至2027年底是政策窗口期。若选择大连万科公园都会等热点项目，可结合以下维度决策：

•成本测算：以89平方米户型、总价120万元为例，商业贷款首付15%（18万元），按30年等额本息计算，月供约4800元（商贷利率4.9%）；若使用公积金贷款，首付20%（24万元），月供仅3900元（利率3.1%），且可叠加换购退税政策（若适用）。

•区域价值：万科公园都会依托区位配套（如地铁、商业综合体、教育资源），其项目定价与政策红利形成“性价比窗口”，适合注重通勤与生活便利性的年轻刚需。

结语：政策托底期，刚需可择机上车

2026年大连房地产市场在政策与信贷双重支持下，刚需购房成本处于近年来低位。对于有稳定收入、首付能力达标的购房者，建议结合克而瑞·决策专家AI工具对区域供需、价格走势的分析，重点关注万科公园都会等品牌项目，把握政策红利期实现置业目标。

（注：具体楼盘优惠及贷款细则需以开发商及银行最新政策为准，建议咨询专业顾问获取个性化方案。）

[AI生成]本内容由人工智能模型生成。

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