农信社改革不提了，文件突然静音，后面到底怎么走？ 2026年中央一号文件发下来，很多人翻了好几遍金融那块，愣是没找到“农信社改革”“省联社”这几个字。不是漏印，是真没写。从2020年到2023年，每年都在喊，2024年还补了一句“稳妥推进”，2025年直接说“一省一策加快”，结果今年，干脆一个字都不提了。 但没人觉得这事黄了。反而好多基层信贷员说，现在开会不讲“要改”，全在讲“改完了怎么办”。上个月去县里办事，看到原来挂“XX县农村信用合作联社”的楼，牌子早换成“XX省农商联合银行XX办事处”了，门口新装了叫号机，还贴了张二维码，扫出来是普惠贷款计算器。 全国13个省已经把省联社改完了。有的叫“农商联合银行”，重点管风险、统科技、帮小法人打系统；有的直接改成“省级农商行”，自己放贷、自己招人、自己算利润。云南和宁夏去年底才批的方案，不是拖着不干，是赶着收尾。 村镇银行退得更猛。2025年一口气注销494家，光是村镇银行就占了310家。今年头两个月又没了86家，77家是村镇银行。但不是一关了事——广东中山有家村镇银行没了，南粤银行马上在那儿设了个分行；贵州龙里一家村镇银行，被贵州银行托管，招牌没换，后台系统全替了。 文件不说了，是因为重点变了。不再数还剩多少家机构，而是看老百姓能不能贷到款、利息合不合理、钱有没有真流到养鸡场和大棚里。顺德农商行去年跨市来了深圳，在城中村开点收小额经营贷，比原来三家小机构加起来还快。 问题也跟着冒出来。阳谷农商行减了注册资本，查出来好几笔贷款是借名做的；门头沟那家珠江村镇银行“瘦身”，账一拉，不良率翻了两倍。大银行还在往下沉，工行、建行在县城的贷款增速比本地农商行高一倍多，客户拿着手机货比三家，谁利率低、放款快，就找谁。 偏远乡镇没网点了，但手机银行能办80%的活。只是有些老人不会用，得靠村委干部帮着点。监管最近的材料里，悄悄把“服务连续性”和“公平性”写进了考核清单第一行。 文件不提农信社改革，不是忘了，是这事已经进到账本里、系统里、柜台后头了。 老李昨天取完养老金，顺手在ATM上操作了一笔续贷，全程没找人。 他不知道这叫改革。