男子每年缴纳53000元保费，投保8年才知道20年返本是谎言！男子：“就算我活到105岁，连本金都拿不到！”当初的业务员：“已经离职，当时刚入行，对保险产品不熟悉。”网友：本来买保险是图保障，结果跟诈骗一样！ 8年交42万，却被告知“105岁才能回本”！男子怒撕“20年返本”神话：保险还是智商税？ “我每年5万3、连续交了8年，今天才有人告诉我——想拿回本金得活到105岁？！” 杭州滨江的徐先生拿着厚厚一摞保单，在保险公司大厅情绪失控。他原本以为自己买的是“20年返本”的理财险，如今却被告知“保障终身、中途退保巨亏”。当初拍胸脯承诺的业务员早已离职，只留下一句“我刚入行，产品不熟”。 1. 2015年，徐先生经朋友介绍认识某寿杭州分公司业务员小L。 2. 小L口头承诺：“每年5.3万，交满20年，20年满期一次性返本付息，还有分红。” 3. 徐先生连续缴费8年，累计42.4万元。今年想贷款周转，打客服电话才得知： 这是一款终身寿险+万能账户； 20年后不返本，只能部分减保或退保； 退保只能拿回现金价值约28万，损失14万+。 “20年满期返本”到底有没有写进合同？ 合同条款写的是“第20个保单周年后可申请部分领取账户价值”，并非“一次性返本”。 保险公司调取早期回访录音，发现回访中徐先生曾回答“了解产品为终身寿险”，但徐先生称电话回访语速极快、自己根本没听懂。 浙江银保监局已受理投诉，要求公司10日内提供完整销售录音及投保单原件。若查实误导，可撤销合同、全额退保。 1. IRR（内部收益率）： 终身寿险若持有到105岁，IRR通常只有2%左右，远低于增额终身寿或大额存单。 2. 现金价值表： 翻到合同第二页即可看到“第20年现金价值≈已交保费×0.7”，这就是退保能拿回的钱。 3. 双录： 2021年起，人身险销售必须全程录音录像。徐先生投保于2015年，恰好处于“无强制双录”灰色期，取证困难。 “保险不骗人，是卖保险的人骗人。” “买的时候叫你先生，退的时候叫你投保人。” “理财险的尽头是退保亏损。” 给投保人的3个硬核建议 1. 口头承诺=0，一切以条款为准。 2. 万能/分红/投连险，务必索要“利益演示表”并看保底利率。 3. 犹豫期20天内，打客服电话逐条核对保险责任，不满意可无损失退保。 保险公司提出“退保+补偿6万元”的和解方案，徐先生拒绝，坚持要求全额退保并追责业务员。事件已移交行业协会纠纷调解中心，后续将持续追踪。