内蒙古某银行，11名储户合计将220万元存入银行，但都被柜员私自转走。 2024年10月，柜员孟某枝因为诈骗罪获刑12年，但无力退赔受害人损失。 2025年10月，朱女士起诉银行，要求支付本金及利息，法院一审判她败诉。1月5日，此案在呼伦贝尔市中级人民法院开庭，目前尚未宣判。 在本质上，储户与银行之间是一种契约关系。储户与银行的契约是：“我给你提供收益，而你给我提供保障”。 但现在这个判例，让契约关系不再对等。银行的逻辑是：这是柜员的个人犯罪行为，与银行无关。 现在的金融机构风险承担机制，其实是让银行有了“收益归我、风险归你”的倾向，成了一种风险转移和责任外包的机制。 那么，接下来的问题就是储户们的担忧了：今天是那11位“倒霉者”，明天会不会轮到我呢？