一位美国华人表示，中国的手机支付是最傻的事情，每次都需要掏出手机扫码，输入密码才能够正常支付，哪像在美国拿出信用卡碰一下就可以了。 最让人糟心的是，国内手机支付的繁琐从来不是单一环节的问题，而是从扫码开始就层层设卡，像是被商家和平台联手套上了“操作枷锁”。 很多人都有过这样的经历，在街边餐饮店扫码点餐，以为扫完就能付款，结果跳出来的不是付款页面，而是商家的公众号关注界面，关注后，又弹出一堆优惠券领取弹窗、会员注册提醒，好不容易关掉这些干扰项，找到点餐入口选完餐，到付款环节又可能跳出“开通自动扣款享立减”的陷阱，一不小心点错就可能被绑定自动扣费服务，全程小心翼翼生怕踩坑。 之前就有山东的消费者吐槽，在北京一家购物中心的饮品店扫码付款，扫完码反复跳出福利官二维码，拒绝添加后压根找不到付款界面，最后还是问了服务员才知道，要点击界面右上方三个不起眼的小点才能进入下单页面，这种藏着掖着的操作，比起美国信用卡直接碰一下的直给，简直是在考验耐心。 更讽刺的是，国内手机支付明明主打“便捷”，却在不断叠加无关功能，把简单的支付行为搞得越来越复杂，反而偏离了支付的本质。 微信支付和支付宝早已不是单纯的支付工具，打开APP首页，全是理财广告、外卖入口、打车链接、直播推送，核心的支付功能反而被挤到了角落，很多中老年人甚至要花几分钟才能找到“扫一扫”或“付款码”按钮。 反观美国的信用卡，功能单一且纯粹，就是用来支付的，不用面对各种广告轰炸，也不用在一堆无关功能里寻找核心服务。 之前有网友吐槽，自己帮家里老人设置手机支付，反复教了好几遍，老人还是记不住流程，要么找不到付款码，要么被弹窗广告带偏，最后老人干脆放弃手机支付，出门必带现金，说“揣着钱花着踏实，不用跟手机较劲”。 还有些商家为了引流，会在支付页面设置各种“套路”，比如支付完成后弹出“抽奖”活动，看似能领福利，点进去却要分享好友、下载APP才能兑换，本质上都是在消耗用户的时间和耐心，比起美国信用卡“碰一下就结束”的干脆，这种画蛇添足的操作实在让人无语。 可能有人会说国内也有云闪付这种近场支付工具，能实现类似信用卡碰一下的效果，但实际体验下来，完全是两回事。 云闪付背靠银联，按理说硬件实力不差，却始终没能普及开来，核心问题还是操作繁琐、场景有限。 很多用户反映，云闪付的注册流程就很麻烦，必须绑定本人实名银行卡，换个手机登录还要经过多重验证，步骤比银行办业务还复杂；打开APP后，界面堆满了银行服务、理财广告，付款码藏得很深，赶时间的时候根本来不及找；而且很多小摊贩、夫妻店压根没开通云闪付收款，就算用户想用时也用不了。 之前有美国游客来中国旅游，想用手机支付买煎饼果子，结果折腾了半天都没搞定，最后还是用现金付的钱，他吐槽说“在中国付款太复杂了，还是我们那边一张卡走天下方便”，这话虽然直白，却道出了两者的体验差距。 还有一点，就是国内手机支付的安全验证流程，在一定程度上也加剧了操作的繁琐性。 为了保障资金安全，国内手机支付设置了多重验证，小额支付可能还能免密，但大额支付必须输入密码或验证指纹、面容，虽然安全有了保障，却牺牲了便捷性。 而美国的信用卡支付，早已形成了成熟的风控体系，小额交易免密免签，大额交易也只是需要签名确认，不用额外输入密码，既保证了便捷性，也能通过后台风控及时发现异常交易，避免用户损失。 而且美国信用卡被盗刷后的维权流程也很简单，用户只需联系银行说明情况，银行核实后就能撤销交易，不会让用户承担损失，这种完善的保障体系，让用户不用在安全和便捷之间做选择。 反观国内，一旦手机丢失或支付密码泄露，资金安全就可能受到威胁，为了规避风险，用户只能接受繁琐的验证流程，这就形成了一个恶性循环：越想保障安全，操作越繁琐；操作越繁琐，体验就越差。 其实国内手机支付之所以会陷入“繁琐化”的困境，本质上是平台和商家的利益诉求凌驾于用户体验之上。 平台想通过支付入口引流，推送广告、推广其他业务；商家想通过扫码支付收集用户信息，进行精准营销、增加客户黏性，于是就不断在支付流程中叠加各种无关环节，把简单的支付变成了一场“流量收割”。 而美国的信用卡支付体系，更注重支付的本质功能，商家和银行只负责保障支付的便捷性和安全性，不会在支付流程中添加额外的营销环节，这种以用户体验为核心的模式，反而让信用卡支付成为了更受青睐的方式。 那位美国华人说中国手机支付傻，并不是否定它的普及度，而是吐槽它舍本逐末，把本该简单的事情变得复杂，明明可以像美国信用卡那样一步到位，却非要让用户在各种弹窗、验证、操作中来回折腾，这种繁琐感，只要体验过美国信用卡支付的丝滑，就很难再忍受国内手机支付的各种套路。