转自：新华财经

科技金融是银行业金融机构的“必修课”与“必答题”。作为扎根齐鲁大地29年的本土法人银行，齐鲁银行近年来发力顶层设计、机构建设、产品创新，系统推进科技金融发展。截至2025年11月末，齐鲁银行科技贷款余额达518亿元，累计服务科技型企业超过万家，服务了济南市66%的专精特新和86%的“小巨人”企业。

抢发“科创债”精准支持区域科创领域

2025年5月7日，央行、证监会联合发布《关于支持发行科技创新债券有关事宜的公告》，允许商业银行等金融机构发行科技创新债券，专项支持科技创新领域业务。公告发布后，齐鲁银行第一时间与相关部门展开对接，推动山东省首单城商行科创债落地。

2025年9月8日，金额20亿元的“齐鲁银行2025年科技创新”债券簿记建档，9月10日发行完毕。该证券期限5年，票面利率1.84%，认购倍数达4.37倍，体现了资本市场对齐鲁银行业绩的高度认可。募集资金将投向《金融“五篇大文章”总体统计制度（试行）》中规定的科创领域，包括发放科技贷款、投资科技创新企业发行的债券等，专项支持科创企业发展。

齐鲁银行在发行20亿元5年期科创债的同时，还通过银联ABS盘活企业应收账款超15亿元，“组合拳”支持科创企业。齐鲁银行还将争取承销商资质，届时可为本地科创企业发行债券提供承销服务。

下一步，齐鲁银行将发挥信用衍生工具核心交易商优势，积极为中小企业创设信用风险缓释凭证，并推动科创债ETF和主题理财产品创新，并与相关部门沟通完善风险分担机制，建立科创企业能力评估标准化平台，以提升科创债服务效率等。

详解“必答题”，系统推进科技金融发展

围绕科技金融高质量发展，齐鲁银行目前已建立多层次、专业化的科创金融服务体系。该行从强化顶层设计入手，将科技金融作为公司业务转型的主要赛道，纳入全行三年发展规划，在机构、产品、机制、队伍等层面明确长期目标和工作方向，确立了“业务专营、行业专注、人员专业”的“三专”发展策略。

齐鲁银行推进机构建设，打造高质量服务供给主体。在2024年济南市科技金融机构擂台赛上，该行以总分第一的成绩荣获优秀奖。专营机构成为齐鲁银行服务科创企业的“桥头堡”，截至目前，齐鲁银行在全省范围建成科技支行2家、特色支行3家、科技金融中心10家，初步形成了“济青双核引领、区域多点支撑”的科技金融发展格局。

齐鲁银行构建全生命周期服务方案。该行立足科技型企业发展特点和成长规律，针对不同领域、阶段和场景，推出科研贷、远期共赢利率贷款、联投易贷、科创易贷等创新产品和“未来星”“启明星”两大系列金融解决方案，其中科研贷被人民银行总行评为“科创金融改革优秀实践案例”和“科技金融产品服务模式创新典型案例”。

不止于金融，“一站式”服务企业成长

齐鲁银行对科创企业的支持力度，更体现在构建“不止于金融”的生态服务体系之中。秉承“开放办银行”理念，该行牵头成立“齐鲁投贷联动合作联盟”，与济南银企协会共同发起“科创企业联合会”，创设“星空学堂”路演平台，聚合评估、担保、信贷、投资、交易五大生态伙伴，为科技型企业提供资产评估、贷款担保、股权投资等一站式金融服务。

某科技（山东）有限公司深耕微纳运动测量与高性能控制技术领域，其研发的相关产品和解决方案填补了国内空白。但与众多科创企业一样，该公司缺乏传统信贷所需的抵押物，财务报表上的盈利数据也难以满足传统贷款要求。

在齐鲁银行举办的“星空学堂”路演活动中，银行科技金融团队敏锐捕捉到企业“股权融资+债权融资”的双重需求，这与“联投易贷”的产品设计初衷高度契合，最终为其发放1000万元信用贷款，成为当时唯一为其授信的银行。在这份金融背书的加持下，企业后续成功对接了更多债权和股权资金，融资渠道被彻底打通。

截至目前，齐鲁银行“不止于金融”的综合服务已累计为600余家科技企业赋能，构建了良好的企业成长生态。面向未来，齐鲁银行将坚持“区域争排头、行业创一流”的目标定位，继续深化科技与金融的融合创新，持续优化服务模式，为科创企业成长注入更强劲的金融动能。（王海军高腾）