年底了，好多地方小银行又开始扎堆推出大额存单，想多拉点存款进来。比如宁夏银行最近卖的短期产品利率才1.1%左右，晋城农商行一年期也只有1.45%，浙江禾城农商行三年期要100万起存，利率1.8%。这些利率听起来不高，但对缺网点的小银行来说，还是得靠稍微高点利息来抢客户。 其实大银行这边完全不一样，六大国有行手机App上五年期大额存单早就全下架了，就剩三年以内的，利率基本在1.2%到1.55%之间晃悠。有些股份行三年期也降到1.6%以下，还限额卖。为什么这样？主要因为银行赚钱越来越难，贷款利率老往下掉，但存款成本降不下来，净息差现在压到历史低点，2025年一季度才1.43%，大行更低到1.33%。为了不亏本，只能少发长久期的高息存单，把钱引导到短期产品上，成本好控制点。 说实话，现在存钱真没以前划算了，高息长存越来越少，手里有闲钱的朋友得想想别的路子，比如多看看银行理财或者稳健基金啥的，别全压在存款上。银行也在逼着自己变，不能老靠利差吃饭，得靠服务和创新多赚点。长远这种调整对大家稳住钱袋子也没坏处，就是短期收益薄了点，得适应低利率的新常态