高息时代结束普通人如何稳健理财高息时代退潮，普通人理财更需回归稳健与结构多元。建议采取三步策略：1. 安全垫加固将50%以上资金配置于存款、国债、货币基金等保本型资产，优先锁定基础收益。2. 收益弹性探索选择中低风险银行理财、红利指数基金等产品，适度参与债市，平衡波动与回报。3. 防御性布局增配保险、黄金等避险资产，并坚持定投宽基指数，淡化择时，长期熨平周期。核心逻辑：不追逐单一高息，通过“保底+弹性+防御”三角结构，在利率下行期守住购买力。