工行存100万存20万利率相同【大额存单起存门槛升高，存100万与存20万利率相同，专家：银行优化负债结构】工商银行将3年期大额存单起存门槛从20万元提升至100万元，但利率仍维持1.55%，与普通定期存款利率相同。这一现象反映了当前银行业面临的净息差压力和负债成本管理需求。在利率下行周期中，银行通过提高起存门槛来优化负债结构，减少对高成本存款的依赖。同时，这也折射出经济增速放缓背景下，居民储蓄意愿增强而信贷需求不足的结构性矛盾。大额存单门槛提高但利率未升，折射出银行"惜贷"与储户"惜投"的困境。经济下行期，居民风险偏好降低，存款意愿增强；而银行面临净息差收窄压力，通过提高门槛变相收紧供给。这种"结构性降息"虽有助于银行优化负债，但对储户而言，大额存单的流动性优势被削弱。长期看，激活消费和投资才是破解"存款堰塞湖"的关键。