由于新政策引入了“弹性退休”机制，以前是到了日子必须退，现在有了自主空间。特别是对于原本应该在2026年1月退休的人来说，是申请“弹性提前”在1月退？还是等到法定延迟后的5月退？

这就好比是“早落袋为安”还是“放长线钓大鱼”的博弈。今天，咱们就结合中央定调的新规，用最直观的数据，给大伙儿算一笔细账，看看怎么选才最划算。

首先，咱们得搞清楚规则。根据延迟退休时间表，对于1966年出生的男性职工（或同龄女性干部）来说，到了2026年，大概率需要延迟4个月左右。

这就形成了两个选项：选项A： 申请弹性提前退休，2026年1月走人，享受早退休的清闲，但可能会按旧参数算。选项B： 顺应法定延迟，2026年5月退休，多干4个月，多交4个月钱。

咱们直接用案例说话，假设老张，1966年1月出生，男性职工。基础数据： 2026年1月时，工龄36年，缴费指数0.9，视同缴费5年，个人账户余额15万元。当地养老金计发基数假设为8500元。

第一种情况：老张选择2026年1月“弹性提前退休”。

这时候他的各项参数定格，不再增长。

基础养老金： 8500 ×（1+0.9）÷ 2 × 36年 × 1% = 2907元。

个人账户养老金： 150000 ÷ 139（60岁对应的计发月数）= 1079元。

过渡性养老金： 8500 × 0.9 × 5年 × 1.3% = 497元。

老张1月退休，每月的养老金总额是：2907 + 1079 + 497 = 4483元。

第二种情况：老张选择2026年5月“法定延迟退休”。

这4个月里，老张继续工作、继续缴费。 变化如下：

工龄：增加了0.33年，变成36.3年。

账户余额：因为多交了4个月，加上利息，假设涨到了15.3万元。

计发月数：这是关键！因为年龄大了4个月，如果按照更接近61岁的标准（模拟假设为132个月），分母变小了，钱就多了。

我们重新算一遍：

基础养老金： 8500 ×（1+0.9）÷ 2 × 36.3年 × 1% = 2931元。（涨了24元）

个人账户养老金： 153000 ÷ 132 = 1159元。（涨了80元，分母变小威力大）

过渡性养老金： 依然是497元（通常视同部分固定，除非基数变动）。

老张5月退休，每月的养老金总额是：2931 + 1159 + 497 = 4587元。

【深度对比与结论】

1. 每月待遇对比：5月退休（4587元） - 1月退休（4483元） = 104元/月。 很明显，晚退4个月，每个月能多领100多块钱。这不仅是因为多交了钱，更是因为养老金计算公式中“长缴多得”和计发月数缩小的双重红利。

2. “回本”隐形账（关键）：很多老友会说：“晚退4个月，岂不是少领了4个月养老金？” 咱们算算这笔账： 少领的钱：4483元 × 4个月 = 17932元。 每月多领：104元。回本时间：17932 ÷ 104 ≈ 172个月 ≈ 14.3年。

综上所述

对于2026年面临退休的老友们，怎么选最划算？建议如下：

看重“细水长流”的：如果你身体硬朗，家族有长寿基因，强烈建议选5月退休。虽然前4个月没领钱，但只要退休后活过14年（到了74岁左右），之后每多活一天，你都比早退的人赚得多，而且每年的养老金调整，基数也更高。

看重“自由当下”的：如果你身体欠佳，或者急需回家带孙子，选1月弹性提前退休也无妨。虽然每个月少100块，但在这个年龄段，时间比金钱更宝贵，早点享受生活也是一种“赚”。

所以，中央定调的这个新规，给了大家充分的自主权。没有绝对的对错，只有适不适合。大家可以根据自己的健康状况和家庭需求，来做这个决定！