不少国企员工纠结提前内退的事，最关心的就是：内退了就能领养老金吗？发放标准到底怎么定？其实很多人都搞错了，内退期间领的不是养老金，而是内退生活费，真正的养老金要等达到法定退休年龄才会发放，今天就用大白话讲透，避开常见误区。

先厘清核心区别：内退≠退休，生活费≠养老金。内退是国企员工未到法定退休年龄，提前离开工作岗位，由企业发放生活费；而养老金是达到法定退休年龄、缴满养老保险后，由社保部门发放的退休待遇。内退期间，企业会继续帮员工缴纳养老保险，直到正式退休。

内退生活费发放标准，没有全国统一规定，核心看企业制度和协商结果。多数国企会参照这几个维度核算：一是员工内退前的工资水平，通常按内退前月工资的一定比例发放，比例大多在50%-80%之间，工龄越长、职级越高，比例可能越高；二是工龄长短，工龄满30年或距法定退休年龄不足5年的，比例一般会偏高，这也是内退的常见门槛。

有两个关键限制要注意。一是生活费不能低于当地最低工资标准，这是底线要求，企业不能随意低于这个标准发放；二是会扣除个人应缴的社保、公积金部分，到手金额是扣除后的金额，比如按70%核算生活费是5000元，扣除个人社保公积金800元，实际到手4200元。

重点来了：正式养老金的发放标准，才是最终保障，核心看两个核心条件。第一个是养老保险缴费年限，必须累计缴满15年，这是领取养老金的硬性门槛，内退期间企业代缴的年限会累计计算，不影响缴费年限；第二个是法定退休年龄，男性60周岁、女工人50周岁、女干部55周岁，达到年龄后才能办理退休，领取养老金。

正式养老金的具体计算，主要由三部分组成（分两种情况）。1996年之后参加工作的，养老金=基础养老金+个人账户养老金；1996年之前参加工作的，还会多一笔过渡性养老金，弥补早期未建立养老保险个人账户的年限差距。

用大白话解释计算逻辑：基础养老金和当地在岗职工平均工资、个人缴费指数、缴费年限挂钩，缴费年限越长、缴费基数越高，这部分钱越多；个人账户养老金是自己上班时缴的养老保险个人账户总额，除以对应的计发月数（比如60岁退休计发月数是139个月），总额越多、年龄越大，每月领取的金额越多。

两个实操提醒，帮你少走弯路。一是内退协议要写清标准，和企业协商内退时，要把生活费比例、调整机制、社保缴纳等内容写进协议，避免后续纠纷；二是内退期间别断缴社保，一旦企业停止代缴，会影响缴费年限和养老金金额，发现问题要及时和企业沟通。

总结下来，国企内退生活费看企业规定，核心是工资比例+工龄，底线不低于最低工资；正式养老金看社保缴费年限和退休年龄，计算和缴费情况直接挂钩。内退只是提前离岗，只要社保缴够年限，到法定退休年龄后，就能正常领取养老金，不用过度担心待遇问题。