很多朋友一遇到逾期，第一反应就是躲，不想接电话。但这样做，后果可能比你想象的更麻烦。

其实，很多人不是不想还，而是当下真的困难，一听到电话响就心慌、觉得丢面子，甚至焦虑到睡不着。这种心情完全可以理解，但逃避确实不是解决问题的正确方式。

如果你一直不接电话、完全失联，网贷平台很可能会采取更严厉的手段。他们一开始可能只是频繁联系你本人，但长时间联系不上，为了收回欠款，平台就会启动所谓的“催收升级流程”。

这不仅仅是电话更多了，他们可能会联系你申请贷款时填写的紧急联系人，也就是你的家人或朋友，甚至上门到你的住址或单位进行沟通。

如果拖得太久，平台还可能向法院起诉你。一般来说，诉讼时效是从约定的还款日到期后开始算，有两年的时间。

另外，有些不太规范的催收机构，如果一直联系不上你，他们可能会翻出你当初申请贷款时授权的通讯录，打电话给你的亲友，用各种方式施压。

更让人头疼的是，少数不正规的催收方为了给你施加压力，可能会故意夸大后果，或者编造一些难听的话，这不仅影响你的个人声誉，也会严重打扰到家人和朋友的生活，让你在债务压力之外，又背上沉重的人情包袱和心理负担。

那怎么办？全接也不是，全不接也不是。比较实际的方法是：有策略地接听，并且主动沟通。

接起来之前，可以先深呼吸一下，告诉自己这只是沟通的开始，准备好纸笔记录关键信息。接听后，先冷静核实清楚债务信息：是哪家平台、欠多少钱、合同编号是什么。

确认是不是自己借的，避免遇到诈骗或者信息被盗用。这一步非常关键，既能了解清楚债务详情，也能向平台表明你并没有失联的打算，为后续可能的协商留下一个相对积极的印象。

接通后可以试着这样说：

“你好，我是XXX。我确认借款合同编号是多少，核对欠款金额。目前我经济上确实有困难，但有还款的意愿，能不能和平台协商一个分期还款的方案？”

如果对方语气比较急，你可以平和地补充一句：“我接电话就是为了解决问题，希望能有个双方都能接受的方案。” 这样往往能缓和对话气氛，把沟通引向务实的方向。

如果催收电话在非工作时间打来，或者一天打很多次，你可以开启手机的防骚扰功能暂时屏蔽。但要注意，每隔3到5天，最好主动联系一次平台客服，说明你没失联，只是暂时不方便接听所有电话。

如果对方在电话里威胁、恐吓甚至辱骂，你可以直接告诉他：“你的话我已经录音，我会向平台和监管部门举报。” 说完就可以挂断，然后整理好录音和记录去投诉。

1、全程录音+记录

每次通话最好录音，并记下通话时间、催收人员的工号、沟通内容。录音时不用遮掩，可以事先告知对方“为保障双方权益，本次通话我会录音”。

如果对方有暴力催收行为（比如骂人、伪造律师函等），这些录音就是证据。记得把录音文件保存好，备份到云端，同时简单用文字记下关键点，比如“几月几日几点，哪位催收员说了什么”，这样举报时能快速说明情况。

2、主动协商还款，争取停催

联系平台的官方客服（不是催收人员），说明你的现状，尝试协商可行的方案：

- 申请延期1—3年或缓催；

- 分期还款（如果能提供收入证明，成功率会更高）；

- 协商减免利息（根据《民法典》第585条，过高的违约金是可以协商调整的）。

注意： 如果协商成功，一定要让对方出具书面确认，比如通过官方渠道发协议或确认函，不要只信口头承诺。

3. 举报违法催收的途径

如果遇到违规催收，你可以：

- 向贷款平台的官方渠道投诉；

- 拨打银保监会投诉热线12378；

- 如果涉及恐吓、骚扰，报警处理。

最后想提醒你，不接电话、逃避联系，并不会让债务消失，反而可能让情况变得更复杂，甚至影响你的亲友。面对逾期，保持有限但有效的沟通，同时善用法律和投诉渠道维护自己的权益，才是更稳妥的处理方式。

记住，你的目标是解决问题，而不是赢过催收员。有序的沟通和理性的维权，能帮你把局面控制住，避免债务问题过度侵蚀日常生活。

如果催收已经严重干扰到你的正常生活，别犹豫，立即向银保监会12378热线投诉，或者评论区留言。