文|邓浩志
中金女员工轻生事件引发社会热烈讨论。原因可能是妊娠抑郁症,也可能跟房价下跌、降薪家庭财务压力增加有关。具体无所谓,因为第二天银河证券一位首席分析师传闻因为被公司双开,继而也选择了轻生。两起事件貌似有那么一点相似,所以也让整个社会产生了更多联想。如果这件事也无所谓,那未来上天台的人可能会更多,应该不能再无所谓了吧。
而这这绝不是危言耸听。其实除了这两起事件外,早就有多个地方在桥上加装了防护栏,什么原因?大家可以上网搜索。而此事之所以被热议,更多可能因为女主年轻漂亮,大家觉得可惜罢了。实际上不少没有被关注的家庭,已经处在水深火热中好一段时间了。
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在中国,住房平均占家庭资产70%,房价跌一半,家庭财富缩水35%。如果不幸再出现大幅降薪,失业的情况,肯定很多家庭是扛不住。家里要吃喝,儿女要上学,老人要赡养,房子要还贷,关键是的,房价断崖式下跌后,把房子卖了,大概率是资不抵债的。当然,物质困难未必就挺不过去,但短时间的巨大落差,很多人精神上是无法承受的。
中金、银行都是金融行业,薪酬本来就在众多行业中排名靠前,这类型高收入行业如果都大幅降薪,其他行业可想而知。别的不说,就房地产行业这几年的萎缩,全行业总体裁员一定超过50%,上下游供应商服务商也有基本相应比例的裁员。而剩下的保留了工作的员工,多半也是大幅度降薪。
除了房产外,另一个大产业——汽车行业,这两年也一路之下。比如广州,几乎所有汽车公司都在裁员,而且是一轮接一轮。有人说这是因为广州在新能源汽车方面不占优。但你看看全局就知道,新能源车的增量,根本覆盖不了燃油车的下滑速度,整个汽车行业都处于下行中。地产,汽车两大行业如此不景,两大产业链上下游行业也不会好过。在地产,从技术含量高的设计院,到最基层的中介,几乎都面临经营困难,面临甲方拖欠款项等等问题。经济持续下行3、4年了,许多家庭的“谷种”也差不多吃完了。
高杠杆买房,是当今社会一头巨大的“灰犀牛”最近广州某炒房大V传出爆雷、跑路,这个瓜揭开了问题的冰山一角。前几年一批梦想爆发的大V带领一批信众采用高杠杆模式买房,部分甚至动用了经营贷等灰色方式。我见到的极端案例,购房者实际只给了10%甚至5%的首付都有。只要房价跌10%,他们就是负资产。如果房价再低,继续还贷似乎就没有“意义”了,于是断供大量增长,法拍房大量增加。
再有就是房价下跌后,使得经营贷的抵押物估值下跌,当经营贷到3年或5年需要“续期”的时候,抵押物评估值大幅降低,哪怕“续期”,能获得的贷款额度比之前少了一大截。上哪儿找这么大一笔钱填上这个“窟窿”?成为了这些使用经营贷朋友们最头痛的问题。
还有,最近出现了一些更吓人的状况。由于首付降到15%,部分债务缠身的客户采用继续买房的方式“顺困”。你没看错,越没钱,越买房。买房就是为了获得新的融资,然后通过新的融资慢慢还月供,希望能继续再熬一段时间,希望市场能够复苏。举个例,价值1000万的房子,做高评高贷到1500万,首付15%后只需给225万,获得85%贷款为1275万。买一套房,反而多了一笔流动资金,等于空手套白狼。获得一笔额外的资金,填补之前接近断裂的资金链,获得了一点续命的时间。
但钱总是要还的,利息总是要给的,如果楼市仍不复苏,如果房价回升幅度不如他们的预期,这一大批拆东墙补西墙的客户,全部都将在3年左右全面爆雷。这批人,最终注定有一部分一定会走上天台。这也解释了最近为什么部分大城市二手交易量为什么会如此之巨大?而新房复苏明显和二手市场有较大差距的主要原因。