最近中共中央关于进一步全面深化改革　推进中国式现代化的决定引发了网友热议，其中涉及到了社会养老保障制度，将推进渐进式延迟法定退休年龄改革，这意味着从十四五规划就提及的渐进式延迟退休政策，将逐步落地了。

延迟退休指的是延迟法定退休年龄，而渐进式延迟退休指的是法定退休年龄的延后，时间周期和跨度不能太大，要循序渐进，从而小步稳妥的推动延迟退休政策。

举个例子，现在国内的法定退休年龄是在50周岁到60周岁，男性普遍60周岁退休，女性普遍50周岁退休。

如果我们推行快速式的延迟退休年龄，那可能会一下子延迟3年到5年，即到法定退休年龄53周岁到65周岁退休，而渐进式的延迟退休，延迟的时间会控制在1年内，时间跨度在1个月到12个月以内。

十四五规划中提到渐进式延迟退休后，其实已经有部分地区开始鼓励延迟1年退休，但并不没有形成强制规定，所以不是真正的渐进式延迟退休落地。

从国际养老市场来看，发达国家都已经普遍延迟了退休年龄，退休年龄延迟到了62周岁到70周岁，而中国是60周岁退休，也是目前全球退休年龄最早的国家了。

美国是鼓励延迟退休，目前的退休年龄是62周岁，也算是提前退休了，领取的养老金只有原来七成，越是往后退休，领取的养老金越多，扣除的越少。

而正常退休年龄是在67周岁，可以拿到全额的养老金，不会被打折，根据自身的出生时间，可以选择66周岁或者67周岁退休，

若是在1943～1954年出生人口，对应的退休年龄是66岁，1960年及以后出生人口对应的退休年龄为67岁。

若是在67周岁之后才退休，就是选择延迟退休了，可以获得养老金奖励，既在全额养老金的基础上，再增加8%的养老金；若是70周岁后退休，可以再泽增加32%的养老金。

在日本这个老龄少子的国家，1965年之后出生的日本人，男性退休年龄是65岁，女性是60岁，并且将在2031年将退休年龄延迟到70岁，最迟可以延长到75岁退休。

同时日本也采取了美国的鼓励式延迟退休，延迟退休的人可以根据延迟退休周期，获得不同比例的养老金增发比如延迟一个月退休，增发0.7%的养老金。

新加坡的养老制度也比较出名，他们最初的法定退休年龄是62岁，2022年的时候，将法定退休年龄延迟到了63岁，再就业的年龄是68岁，此外，新加坡计划在未来10年内，将法定退休年龄65岁，再就业受雇年龄延迟到70岁。

中国现在才开始推进渐进式延迟退休，其实也是顺应国际市场的养老制度发展趋势，延迟退休是主流的养老方向。

随着老龄化和长寿社会到来，延迟退休是全球养老保障制度发展到后期，必然会采取的措施，以此来解决养老金制度存在的诸多问题比如养老金入不敷出的压力。

养老金入不敷出有两个解决方案，第一个就是建立多元化养老金制度，第二个就是推进延迟退休制度。

这两个方案都可以直接和间接增加养老现金流收入。

目前主流经济体采用的养老金制度大致分为养老福利保障制度，社会养老保障制度和个人储蓄积累养老金制度。

养老福利保障制度其实就是免费养老金制度，只要到了退休年龄就可以领取，但是数额不会太大，只是普惠型的养老金保障，维持基本物质生活。比如中东发达国家的免费医疗和养老制度就属于福利保障机制，

而社会养老保障制度，就是个人和企业一起缴纳的养老金，加上财政补贴形成的社会养老保障机制比如常见的社保养老制度和年金养老制度等。形成了基础养老金和补充养老金收入体系。

最后一种个人储蓄积累的养老金制度，其实就类似于第三方商业养老保险，或者类似于国内的个人养老金制度。

目前发达国家成熟的养老金制度，都是这三种养老金制度的混合模式，但也依然无法解决老龄化和人均寿命提高带来的养老金收支缺口问题。

中国在计划经济时期最先实施的是免费养老金制度即工龄退休金制度，而后才开始采用社会化养老保障，由企业和个人，再加上财政补贴组成的职工养老保障和居民养老保障机制。

中国的社保养老基金规模排在全球首位，也是占据主导地位的社会养老制度，而国内年金养老金制度和个人养老金制度发展较晚，规模比较小，还未能形成三足鼎立的多维养老保障机制无法分摊太多社保养老金的支出压力。

这也意味着10多亿参保人员和接近3亿的退休老人，主要依赖社保养老金解决养老问题，随着出生率下降，老年人口增多，社保这种年轻人缴费，老年人领钱的收入转移养老制度，很快就难以维系。

只有通过延迟退休来延缓老龄化趋势，扩大社保养老基金收入规模，才能保证社保养老基金长久稳定的存续，保证每月养老金足额按时发放。

渐进式延迟退休，推迟退休年龄，同时也延长了城市白领和中低收入的打工人的工作时间，让他们有了更长的社保缴费时间。

原本男60周岁退休，女50周岁退休，从20岁参加工作计算缴费时间，到法定退休年龄，可以拥有30年到40年的缴费周期。

而一旦渐进式延迟退休落地，等于多了1-5年的参保周期，缴费周期延长，个人就可以积累更多养老金，社保基金规模也随着扩大，直接缓解了社保养老基金的支出压力。

社保养老基金的投资管理带来了养老基金的增值，但对养老金的扩充相对有限，而养老金全国统筹也只是提升养老金利用效率，只有延迟退休，才能快速增加养老现金流收入，从而缓解老龄化社会给社保养老金制度带来的压力。

直接延迟退休影响太大，渐进式延迟退休才更合理。

由于延迟退休会改变每个人的人生轨迹和职业生涯规划，甚至影响到国内的就业市场，所以延迟退休一直未能落地，推进渐进式延迟退休，

这也是为了尽可能的减少延迟退休给年轻人，给普通家庭带来的负面影响，毕竟没有谁愿意老了，还在拼命工作，大家内心更愿意接受提前退休，而不是延迟退休。

延迟退休是社会发展必然趋势，除非你能够在年轻的时候实现财富自由，才有资格提前退休，不用担心老了没收入的问题。

从理性的养老规划来讲，养老规划就是把现在的钱，通过强制储蓄，留到退休后，没有月薪收入之后使用的一笔现金流，它是缓解社保基金压力的有效措施，也是个人提升养老生活质量，提高养老金水平的有效方式。

个人要顺应社会发展趋势，参与延迟退休才能更好的适应社会发展需求。

但从感性的一面来讲，工作不止是赚钱谋生，也是在追求人生价值和意义，到了35岁我们就要面临就业危机了，如果没有配套的老年人雇佣机制，等到了延迟退休年龄，老人很难找到工作的。

另外，五六十岁的年龄已经是老人阶段了，随着年龄越来越大，我们的身体机能会下降，个人的精力管理也会出问题，这个时候还要去找工作，辛苦赚钱，是无法享受老年生活的，变成了活到老，干到老的疲惫模式

延迟退休会占据更多个人陪伴家庭的时间，导致生活和工作失衡，很容易引发家庭和社会矛盾，现在的年轻人更希望有更多空闲时间追求兴趣爱好，而临近退休的老人也希望早一点享受养老生活，享受天伦之乐，而不是老了还要去找工作，面临失业问题。

每个人的追求不同，对于养老生活的需求也不同，因此我们在推进渐进式延迟退休的时候，必然要充分考虑的个人和家庭的不同情况和需求。

对于想要继续为社会做贡献，有利他精神的，可以选择延迟退休，发挥余热，让养老生活变得充实，对于身体机能较弱，想要享受老年生活的，就不要延迟退休，按时正常退休就行。

从客观因素来讲，不解决就业歧视问题，没有配套的老年再就业机制，从而让中年和老年人有更好的就业环境，很难推进延迟退休。

而且老年人涌入就业市场，也会冲击年轻人的就业需求，加剧两代人的矛盾，反而不利于养老金制度的稳定存续。

从个人主观因素讲，在推进渐进式延迟退休的时候，我们需要考虑上了年纪的老人，精力和效率的问题，以及身心健康的问题，它会影响企业的经营和工作效率。

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