近日，作为全球领先的保险核心系统SaaS服务提供商，众安国际科技（ZA Tech）宣布完成3500万美元A轮融资，并正式更名为Peak3。本轮融资由欧洲老牌专注技术领域的投资机构殷拓集团(EQT)领投，东南亚领先的风险投资公司Alpha JWC Ventures跟投，摩根大通担任独家财务顾问。
针对此次融资，众安国际科技公开表示道，以此为契机，公司接下来将加速在欧洲、中东和非洲（EMEA）地区的扩张发展。同时，顺应AI赋能保险业的大趋势，公司也将加速在AI及大数据方向的布局，推动全球保险行业数字化进程向智能化发展。
显然，众安国际科技的融资案例，不仅彰显了该公司凭借强大的保险科技实力，而获得了明星资本的高度青睐，也从侧面体现出在不断迭代升级的数字化时代，人工智能的应用正逐渐渗透到各个行业中。尤其是在保险行业，从当初的计算智能、感知智能到认知智能，再到如今的AIGC（生成式人工智能），皆为保险行业提供了前所未有的创新可能。
在此机遇下，有越来越多的保险科技公司走上了数字化转型之路，并同时将业务触角延伸至更为广阔的海外市场。
不过，市场对此却呈现出两种分化声音，有人认为海外保险科技市场是一片新蓝海，给国内保险科技企业提供了新增量空间。但也有人说海外市场并不容易开展，因为各国保险市场情况和用户需求完全不同，国内公司出海的过程中势必会存在一些风险问题，而且在如今国外保险市场竞争同样愈发激烈的大背景下，出海企业能否提高市场竞争力而快速占有一席之地，仍是未知数。
带着这些疑问，近日我们在直播中连线了众安国际科技CEO宋玄壁和CTO高文涛，两位老师在直播中和我们共同探讨了中国保险科技出海的市场机会与实践经验，同时对于在这个过程中所面临的哪些困难和挑战，以及该如何给出有效应对方案等问题上，也给出了非常中肯的看法，本文的主要内容皆来自该场直播。
01
出海之路上数字化转型愈发重要，
众安国际科技给出方案
既然随着数字化在保险科技公司出海征途上扮演着极其重要的作用，那么目前行业数字化转型进程如何，保险科技公司又该如何帮助客户进行数字化转型？高文涛以众安国际科技为例，进行了重点阐述。
自2018年成立之初，众安国际科技就推出了基于云原生、模块化、无代码/低代码的数字解决方案，具体包括保险核心系统、分销系统、客户数据平台(CDP)和AI解决方案，为各类保险业务模式、保险产品线（寿险、健康、财产与意外险等）以及端到端的保险业务价值链各环节，提供数字基础设施支持。六年发展期间，众安国际科技基于Graphene和Fusion两大核心产品解决方案，已与友邦保险、忠意保险、保诚和苏黎世等保险公司实现合作。同时，还与Carro、Grab、Klook 和 PayPay 等数字化平台合作，不断建立和扩展其嵌入式保险业务。
目前来看，众安国际科技在云计算和数据两方面已经日趋成熟。近两年来，随着生成式人工智能技术的兴起，众安国际科技也一直在积极探索保险科技领域该如何进行创新和去做场景落地应用。而公司的策略也非常明确，那就是结合实际情况，找到各类保险业务场景下的最佳的结合点，然后把人工智能技术融入进去，期望能够给客户带来额外的附加值，从而提升客户运营效率，给终端用户带来更高质量的体验。
以具体案例来看，前段时间众安国际科技在整个BI数据分析功能里引入了新技术，能够让客户以自然语言对话的方式，来更加充分去挖掘和分析数据中的价值。此外，众安国际科技也可以将生成式人工智能技术融入到各个保险业务场景中去。比如，传统方式下，人工智能理赔方案无非就是客户在APP上或者官网上，点击一个链接，然后发起方案，一步一步填表单等方式进行下来。但随着生成式人工智能技术普及开来后，用户可以通过和机器人对话的方式进行报案理赔，这样的好处在于，公司可以借助于大语言模型，以及大模型的多形态能力，然后再结合一些OCR等辅助技术，不但能大大改善整个理赔报案的用户体验，还能够提升保险公司的客户运营效率。除了理赔报案，众安国际科技还在其他业务场景，比方说像淘宝问卷以及客服等很多业务场景上，也都有深度探索和实践。
不难发现，众安国际科技的产品技术一直有一条非常清晰的发展脉络，从最初的云计算到后来的数据智能，再到如今的人工智能。一步步走来，众安国际科技在客户端也从最开始帮助客户开展数字化转型、数字化线上创新业务，慢慢发展到帮助客户打造基于大数据平台的BI能力，以及给客户提供数据平台，最大限度帮助其更高效做好客群画像、精准营销和运营分析等等方面。
值得一提的是，宋玄壁则补充道，众安国际科技是站在众安保险“巨人”肩膀之上，毫无疑问，众安保险在国内是从零到一慢慢发展壮大，六年的时间就做到了中国保险的前十名。在这个过程中，其所形成的整个文化理念，包括技术积累和沉淀，是众安国际科技在海外拓展业务时最基础的财富。也正是基于众安保险搭建好的场景，有足够的数据量，这就使得众安国际科技有足够的底气和实力向海外市场发起冲击。
02
出海赛道火热，现在是保险科技出海的好时机吗？
我们知道，任何市场都可谓“千人千面”，更何况是完全不同国情的海外市场，更是如此。那么，以日本、东南亚、欧洲市场为例子，这些不同区域的保险市场发展水平显然各具特色，到底会呈现出何种特点呢？
首先来看日本，该区域保险市场是一个相对独特的生态，语言是很大的突破壁垒，而要知道在上世纪之初，日本保险市场上很多流程在传统线下都已经非常成熟流畅，处在较高水平之上。随着时代洪流不断向前，其市场需求并没有多大改变，由此日本保险科技发展也相对没有那么快速。而且与中国监管对保险产品创新持包容开放态度不同，日本监管往往非常严格，一个创新保险产品正式得到批准往往需要一年多时间，无形对保险科技创新产生一定阻碍。
再来看东南亚市场，该区域保险市场相对来说是最接近中国的状态。最主要原因在于东南亚华人众多，不仅带动当地经济发展，也促使当地保险市场繁荣，像印尼、新加坡、马来西亚等市场的巨头数字化公司创始人，基本上都会来中国，向国内数字化科技头部企业学习，将先进的商业模式和产品引进入东南亚市场，从而极大程度上带动了当地整个保险科技市场的发展。
而与以上区域不同的是，欧洲保险市场却是一个极端，并不存在着纯粹意义上的技术公司，反而是以MGA为主，同时也面临着较为严苛的监管。
可以看到，这些区域保险市场具体情况有着很大的差异，此时国内保险科技公司出海还是一个好时机吗？又该如何顺利切入这些市场？同时面临哪些挑战呢？
第一，如今出海的窗口期在慢慢关闭，时间再往前看，国内保险科技公司出海最好时机是在七八年之前，那时候国际政治环境稳定，同时对于整个中国技术的拥抱程度也会更高，只要当时出海科技公司技术大放异彩，才最为关键。而随着当下国际地缘政治冲突不断加剧，国内企业出海红利期逐渐消退。
不过，目前出海机会还是有一定空间的，只是比此前更加艰难，现在任何领域都没有悬挂在低处的果实了，意味着机会和挑战并存。在现实境遇下，国内保险科技公司出海一定要想清楚自身擅长什么，在真正了解当地市场和客户需求下进行深耕，找到与竞争对手的差异性优势。
第二，海外语言、法律法规，人文环境完全不一样，对国内保险科技公司出海造成一定挑战。比如，要在海外成立ToB公司，就需要跨越语言障碍和符合当地严格监管条件，投入的成本也并不低。与此同时，数据安全和隐私合法合规的难题，也是需要出海企业所跨越的一道鸿沟，比如，在欧洲及东南亚地区展业就必须符合当地市场对个人数据安全保护的严格监管要求，这倒逼着企业会聘请外部的独立安全咨询公司去做非常完整全面的安全评估报告，以此来符合监管要求，顺利开展业务。
第三，海外保险科技市场同样非常内卷。的确，中国是一片高地，但这并不意味着冲到海外就拥有一片新蓝海，可以形成降维打击的新故事了，目前仍有很多公司在不熟悉当地法律法规的情况下开展业务，无奈最终亏得血本无归。
由此来看，于一众国内出海的保险科技公司而言，海外市场有机遇，足够吸引人，但所面临的挑战也不容小觑，出海之路一定要三思而后行。
03
海外市场需求各异，
出海企业如何适应并打开新增量？
诚然，行业关注的焦点还远不及以上提及的几点，而整个行业将面临哪些数字化转型痛点？海外不同市场对产品和技术工具的需求会有差异性吗？同样也是出海保险科技公司需要熟知并尽快给出应对方案的重要难点。
首先，目前深度参与数字化赛道的行业少之又少，在全球范围内，也多是以保险融合为核心，因为这是一个劳动力密集型的赛道，虽然技术高大上，但真正在落地实施的时候，整个市场都非常的内卷，而且从保险数字化细分领域来看，整个行业天花板并不低。因此，在数字化赛道的细分领域找到一个合理且自己擅长的方向，一直干下去，才能有所建树。
其次，海外不同市场对产品和技术工具的需求会有很大差异性，日本比较独树一帜，东南亚市场相对来说和国内比较接近，但欧洲市场就非常的不同，各方面差异性很大。
当然，除了技术发展方向水平阶段会不同外，不同客户所采取的数字化策略也会有很大差别。比如，有些客户会成立数字化转型部门，或者单独成立一个独立初创公司，然后开展线上数字化或者创新业务。对于这样的客户，保险科技公司可以借鉴众安国际科技那样，采取具有很高产品成熟度的轻量级解决方案，能够让客户快速低成本开展业务，也可以为其带来跨市场尤其是国内的一些数字化咨询服务业务，甚至还能够给他们介绍业务上的合作伙伴。
除此之外，还有不少客户可能会采用逐个替换的策略，比如先把新单销售替换掉，然后再把理赔模块替换，最终整个系统就形成了高度模块化的开放式架构。那么这个时候，保险科技公司能够用像拆解和搭积木的方式那样，让客户循环渐进的将核心业务反复替换升级。
不过，也有一些客户可能会比较激进，亦或是充满雄心壮志，一开始就想直接做一次核心系统替换的升级改造，但这并非易事，需拼内功，因为整个保险核心系统非常复杂，不仅需要投入大量的有相关业务背景知识的人才储备，还需要付出不少时间成本，来打磨出对创建整个流程和项目管理等各方面上的能力。
因此，从以上维度来看，经过近些年的发展，众安国际科技对以上几类客户都会有一一对应非常成熟的产品组合解决方案，而且更重要的是，这些方案都是经过市场检验和客户检验的，来更好满足不同客户、不同区域客户差异化需求。这对于其他保险科技公司而言，显然具有非常重要的借鉴意义。
最后，宋玄壁和高文涛两位针对目前中国不少保险科技企业正谋求出海的征途上，给出了比较中肯的建议。
宋玄壁表示，一方面，保险科技公司出海之前一定要考虑清楚最终目的是什么，是主动还是被动，如果是主动，那就想清楚自身该作为什么样的公司来出海，而如果是被动出海，在国内市场还没拓展好的情况下冒然走出国门，这显然是非常困难的。
另一方面，培养人才事关重要，我国未来在十年甚至是二十年里都会参与到全球化市场竞争中去，这是对自由贸易的深度践行，在这个过程中，全方位人才必须跟得上，不仅需对语言等方面有高要求，而且更需要具备和融入海外多元化思维，这是中国公司走向国际化所要具备的基本人才储备软性条件。
此外，拥有足够的定力和持之以恒的信念，同样非常重要，比如，众安国际科技从出海至今，都没有换过战略方针，在这七年中始终坚持按一个方向前进，路途中虽有高低起伏，但这是对自身战略定力能否坚持住的一种考验。
高文涛则进一步补充道，保险科技公司除了要加强全能人才建设、打通内部业务流程、打造优秀团队，以及不断提升产品技术能力之外，还需要高度符合监管，这是因为保险科技行业的产品系统承载的是以客户为核心而开展业务，安全、合规和稳定可靠一定是底线，一旦这方面出了问题，会对整个金融行业产生重大打击。
不仅如此，海外保险科技市场竞争同样非常激烈，每个细分赛道都已经有非常多玩家了。因此，单纯拼价格、拼人力成本是很难走下去的，与之相反，真正深入市场，找到适合自身的商业发展模式，以及找到公司产品技术方面的差异化优势，才能稳固长久走下去。
