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湖北王先生2019年5月入狱服刑，仅20余天身份即遭冒用，支付宝余额被转走、身份信息被用于办理网贷，合计损失超38万元。出狱报案一年多，嫌疑人仍未落网。

发现一个非常奇怪的现象，为何当初借款时没人想起来向网贷平台索要发票？信用卡是不是同样适用呢？

这年头，只要你在某网贷平台欠了几千块钱，过不了多久，保准能接到一个来自千里之外小县城的“金融纠纷调解中心”电话。人家张口就报你身份证号、三年前填过的紧急联系人手机号，比你自己还记得清楚，上来就替法院“宣判”：你再不还钱，明天就把你拉进失信名单，你家孩子以后连考乡镇公务员的资格都没有。别误会，这不是什么跨省司法协作的新便民项目，这是网贷平台给自己开的“催收外挂”——随便找个八竿子打不着的小县城调解中心，花点钱就能把全国几万件逾期案件批量塞进去，美其名曰“多元化解纠纷”，实际上干的全是见不得光的违法买卖。先说信息源头这第一关，就已经把“违法”两个字写在了脸上。正规调解讲究个双方自愿，可这些案件里，有哪个债务人是自己填了调解申请、签了同意书的？全是网贷平台偷偷摸摸塞过来的。你借款合同里写的那句“同意委托第三方催收”，就被他们当成了尚方宝剑，连个短信通知都不带给你发的，转头就把你手机号、家庭住址、借贷明细、紧急联系人信息打包成“案件材料”，按几毛钱一条的价格批量甩给这些连办公地址都不敢公开的调解中心。《个人信息保护法》要求的“单独同意”被他们当成废纸，《刑法》里侵犯公民个人信息罪的50条敏感信息立案红线，人家一出手就是几万条，连“情节特别严重”的门槛都能轻松踩烂，合着在他们眼里，公民的个人信息就是可以随便倒卖的催收耗材。再看这些“调解员”的业务素质，说他们是刚从电诈培训班毕业的都不算冤枉。电话一接通，你问他工号多少、调解员资质证号是什么、平台给的委托协议能不能发过来看看，他立刻就像被踩了尾巴的猫，要么顾左右而言他，要么直接开始撒泼。正规调解要求的亮明身份、告知回避权利？不存在的，他们的核心KPI就是用最吓人的话术逼你当天转钱。上到法院立案流程，下到失信名单公示规则，没有一句是真的，“不还钱就逮捕你”“明天就去你家门口贴告示”这种离谱话术张嘴就来，连“影响子女政审”这种老掉牙的谣言，都被他们当成百试百灵的杀手锏。最搞笑的是，这帮人连自己有多大权力都没搞清楚——他们既没有向法院递案子的资格，签出来的所谓调解协议没有双方共同去做司法确认，连半分强制执行力都没有，却敢把自己包装成“法院前置部门”，把一群不懂法的债务人吓得连夜凑钱还债。更离谱的是，他们的催收触角能伸到你八百年不联系的亲戚那里。你欠的是平台的钱，他们转头就能把你的逾期信息捅给你的同事、你的父母、你的小学同学，美其名曰“协助调解”，实际上就是靠泄露隐私、骚扰第三方逼你就范。民法典写得明明白白不许侵扰他人隐私，多地法院的判例早就把这种行为定成了侵权，可这帮人揣着明白装糊涂，反正出了事平台推给调解中心，调解中心推给临时雇的接线员，最后谁都不用担责。说白了，这些挂着“金融调解中心”牌子的机构，本质上就是网贷平台花低价雇的“合法催收马甲”。他们披着多元调解的官方外衣，干的是倒卖信息、欺诈恐吓、敲诈勒索的勾当，把本该用来定分止争的调解制度，糟蹋成了人人喊打的黑产工具。这种连最基本的自愿原则、法律底线都不放在眼里的“调解”，说到底就是一场彻头彻尾的违法闹剧，早该被监管部门好好收拾收拾了。

想彻底整治网贷乱象，必须先从头部网贷平台开始。通过一段时间整治，一些小平台在赚取巨大利润后退出网贷业务。现在一些头部网贷平台利率依然很高，恐吓借款人，没有多少改变。大平台倚仗自己强大的实力，不肯彻底顺应监管要求，依然有点我行我素。

个别人被网贷平台压榨了，算计了，还要感谢网贷平台满足他应急之需。唉！本来金融为民，就是要低息贷款给需要之人。银行怕风险，通过网贷平台贷款给普通民众，平台收取极高的综合利率（就是高利贷），一旦逾期，暴力催收接踵而来。金融体系需要改革，应该让守信之人可以及时获得低息贷款，而逼迫穷人去借高利贷。

以洋钱罐平台为例，说说网贷平台有多黑，多狠。该平台过往长期存在大量违规经营问题，黑猫投诉平台累计投诉量已超‌4.6万条‌，近30天投诉量超2000件，是国内网贷行业投诉率居高不下的典型平台。‌高息远超法定红线‌：平台对外宣传最低年化利率6.7%，但叠加担保费、服务费、会员费等隐性费用后，实际综合年化利率普遍达到‌24%-38%‌，部分借款甚至突破37%，远超国家规定的24%司法保护上限。‌隐性收费层层叠加‌：借款合同仅标注低名义利率，却拆分出担保费、债务管理费、咨询费等多项未明确告知的费用，部分借款人结清后才发现额外被扣占本金7%的"空壳服务费"，且平台未提供任何对应实质服务。‌合同与账单严重不透明‌：大量用户反馈借款后无法在APP内查看完整借款合同，已结清的账单记录被平台刻意隐藏，要求提供费用明细时遭遇客服拖延推诿，部分用户甚至发现平台存在代签合同的违规情况。‌催收与扣费乱象频发‌：不少逾期用户遭遇电话短信威胁恐吓等暴力催收行为，平台还存在未经用户完整授权就通过第三方支付渠道自动划扣银行卡资金的情况，部分用户被莫名扣除高额会员费后难以追回。‌退费处理极度敷衍‌：面对用户提出的超额息费退还诉求，平台普遍采取推诿拖延态度，部分用户被平台以"仅退款24元""100元补偿"等方式恶意打发，甚至前期承诺退费后续又找理由拒不执行。平台运营方北京瓴岳信息技术有限公司由昆仑万维董事长周亚辉实际控股，依托庞大用户基数长期通过"低利率引流+隐性费用收割"的模式违规获利，直到2025年助贷新规实施后，相关高息乱象才逐步受到监管约束。

国家应该对网贷平台斩草除根。助贷平台还在不遗余力地推销网贷，同时小作文不断地发，美化自己是“普惠金融化身”，合规合法。网贷平台坑人的套路不停地翻新，撒大网，钓一个是一个。普通人一定认清网贷平台害人本质。网贷不是雪中送炭，是压榨老百姓的工具，普通人千万别上当。

网贷平台知道借款人中穷人占多数，还不起的可能性大，仍然借款给你，最终想收割你的家庭，或让你以贷养贷。逾期后，网贷平台只会步步紧逼你去借钱还贷，从不会考虑你的暂时困难。所以你与平台协商作用不大，网贷平台自身违规违法行为比较多，只有平台敢起诉，通过法院解决也许是最好的办法。

中国互联网金融协会承认网贷利率偏高，现在依旧高达24%。网贷平台向协会诉苦：降低利率，经营有压力。网贷造成的巨大危害，国家相关部门应该不惧压力，拿出具体处理办法，不能便宜了少数人，害了多数人。一些债务人付出了生命的代价，我们不能麻木不仁，不了了之。

网贷的最大受害者是守信的债务人，最大的得利者是网贷平台的资本和互联网大佬，还有其他的得利者：银行、担保公司与保险公司、催收公司和利益输送者等。网贷是一场浩劫，洗劫普通民众财富的浩劫。网贷高利率和各种不合规的费用、暴力催收让一代人背上沉重经济负担和心里负担，少数人为此付出生命的代价。