小心退休金被掏空！老年人“6大烧钱陷阱”曝光：忘记取消订阅也上榜海外新鲜事

辛苦工作大半辈子，好不容易迎来退休生活，却发现积蓄有限，每一笔开销都得精打细算？对于主要依靠社会保障金维持生活的美国退休家庭来说，如何合理安排日常支出，直接关系到晚年生活质量。

美国一对退休夫妻重新审视家庭收支后发现，许多看似不起眼的开销，其实都有压缩空间。从汽车贷款、保险费用、健身房会员费，到忘记取消的流媒体订阅，再到替子女承担债务、退休后换房等决定，都可能在不知不觉中消耗退休积蓄。

据理财网站《GoBankingRates》报道，一名退休男子帕特里克·H.（Patrick H.）与妻子主要依靠美国社会保障金维持生活。由于退休储蓄有限，两人开始重新审视家庭支出，认真考虑哪些钱值得花，哪些开销已经没有必要。

帕特里克坦言：“我们的退休储蓄不多，因此不得不认真思考，哪些事情对我们来说才是最重要的。我们会考虑哪些支出能带来最大的满足感，如果某项开销已经没有太大价值，就会把它删掉。”

他们总结出的6类退休开销，值得其他退休家庭参考。

一、养车成本太高！退休后开车少了，车贷却还得继续还

买车只是花钱的开始，后续的汽车贷款、燃油费、维修费和保险费，都是长期支出。对于退休人士来说，如果日常开车的频率明显下降，就有必要重新评估是否需要保留多辆汽车。

报道指出，美国新车平均每月贷款还款额高达735美元。按照这一数据计算，如果一个家庭有两辆仍在偿还贷款的汽车，仅车贷每月就可能超过1400美元，还不包括油费、保险费和维修费用。

帕特里克退休后发现，自己开车的次数比以前少了很多，于是与妻子商量是否还需要维持两辆车的生活方式。

由于家里原本有一辆已经还清贷款的旧皮卡，夫妻俩最终决定卖掉另一辆仍在偿还贷款的汽车，从而减少每月的固定支出。

理财建议： 退休后不妨重新评估用车需求。如果公共交通、步行或偶尔打车能够满足日常出行，就没必要为了维持原有的生活方式，继续承担高额养车成本。

二、保险买得越多越安心？退休后也要重新评估保障需求

保险能够帮助家庭应对意外风险，但随着年龄增长、子女成年以及房贷还清，原有的保险配置未必仍然适合当前的家庭状况。

帕特里克夫妻退休后，由于房贷已经还清，孩子也都长大并逐渐独立，因此决定不再续保原有的定期寿险。

不过，这并不意味着退休后就应该随意减少保险。是否继续购买某项保险，还需要综合考虑家庭收入、医疗保障、债务情况以及是否有人需要依靠自己的收入生活。

理财建议： 定期检查现有保单，确认保障内容是否仍符合实际需求，避免重复投保或为已经没有必要的保障持续付费。但涉及医疗保险、长期护理保险等重要保障时，更应谨慎评估，不能只为了省钱而轻易退保。

三、健身房会员费白交了？办卡容易，坚持难

退休后，很多人希望利用空闲时间锻炼身体，于是办理健身房会员卡。然而，如果办卡时热情高涨，之后却很少去锻炼，会员费就可能变成一笔长期浪费。

报道指出，美国部分健身房的月费可能达到100美元。帕特里克夫妻此前都是住家附近健身中心的会员，两人每月合计支付的费用超过100美元。

但夫妻俩的运动习惯并不相同。妻子经常去健身，而帕特里克却缺乏动力。他坦言，自己有时连续好几个星期都不会去一次健身房。

经过商量，两人决定取消帕特里克的会员资格，以减少每月的固定支出。

理财建议： 如果长期没有使用健身房会员服务，可以考虑取消会员，改为步行、慢跑、居家锻炼或参加免费的社区健身活动。关键是保持运动习惯，而不是为了健身办卡后又把会员费白白浪费掉。

四、流媒体订阅忘记取消！小额扣款也能积少成多

如今，各种流媒体平台、音乐服务、软件工具和付费会员层出不穷。单项服务的月费看起来不高，但如果同时订阅多个平台，每月累计支出也可能相当可观。

尤其需要注意的是，一些平台在免费试用期或优惠期结束后，会自动转为付费订阅。如果用户忘记取消，就可能在没有实际使用服务的情况下继续被扣款。

帕特里克夫妻就曾为了观看美式橄榄球比赛而订阅流媒体平台Peacock。赛季结束后，两人忘记取消订阅，结果接下来几个月仍然持续付费，直到重新检查家庭预算时才发现这笔额外开销。

理财建议： 定期检查银行卡和信用卡账单，逐一核对每月自动扣款项目。对于已经很少使用甚至完全不用的服务，应及时取消订阅。即使每月只能省下几美元，长期积累下来也能减少不必要的支出。

五、好心替子女担保教育贷款？小心晚年背上债务

帮助子女和孙辈完成学业，是不少父母和祖父母的心愿。但如果为了帮助晚辈申请教育贷款而提供担保，就必须提前考虑可能承担的财务风险。

在美国，如果为他人的教育贷款共同签署借款或担保文件，一旦借款人无力偿还，签署人可能需要承担相应的还款责任，还可能面临信用受损等后果。

帕特里克夫妻此前为孩子设立了美国的529教育储蓄账户，用于支付大学教育费用，帮助孩子毕业时避免背负教育贷款。

帕特里克还提到，他认识一些朋友曾为子女的大学贷款共同签署担保文件，因此不希望自己在退休后陷入类似的财务困境。

理财建议： 如果希望在经济上支持子女或孙辈，可以优先考虑在自身能力范围内提供适度资助。对于贷款担保、共同借款等可能带来长期还款责任的安排，一定要充分了解风险，避免因为帮助晚辈而影响自己的退休生活。

六、退休后还想买梦想住宅？别让换房计划拖垮积蓄

退休后换一套更舒适的房子，或者搬到自己向往的地方养老，是不少人的愿望。但买房不仅需要支付首付款，还涉及房贷、税费、装修、物业管理以及后续维护等一系列成本。

帕特里克表示，他和妻子已经在目前的住宅里生活了40年。虽然期间进行过几次翻修，但这始终是他们喜欢的家，也是他们养育孩子长大的地方。

对这对夫妻而言，既然现有住宅仍然舒适，生活也已经稳定，就没有必要为了追求所谓的梦想住宅，再承担一笔沉重的财务负担。

当然，这并不意味着退休后不能换房。如果现有住宅维护成本过高、缺乏无障碍设施，或者距离医疗和生活服务设施太远，换房反而可能改善晚年生活。

理财建议： 退休后买房或换房，应优先考虑实际需求，而不是单纯追求更大的面积、更好的装修或更理想的地段。购房前应充分核算首付款、贷款、税费、维修及日常生活成本，确保不会过度消耗养老储蓄。

退休生活想过得安心，关键是管好每一笔支出

退休后想过得舒适自在，并不一定要拥有更多的钱，学会合理安排现有资金同样重要。

从检查汽车贷款和保险支出，到取消闲置的健身房会员及流媒体订阅，再到谨慎对待子女贷款担保和退休换房计划，这些看似平常的决定，都可能影响家庭的财务状况。

尤其对于主要依靠养老金或社会保障金生活、缺乏充足额外储蓄的退休人士来说，固定支出过高，会直接压缩日常生活和应对突发事件的空间。

真正值得重视的，不是盲目节省每一分钱，而是分清哪些钱必须花、哪些钱花得值得，以及哪些开销早已失去意义。

退休理财的核心，不是让自己过得越来越节俭，而是把钱花在真正重要的地方，同时为未来的医疗、养老和意外支出留足余地。

图：退休示意图。图／AI生成