高端医疗原本是保险公司专门为高收入、高消费群体设置的医疗报销险，我国最早的高端医疗险也大都是面向外籍高管销售的，随着保险行业和社会的发展，现在，普通老百姓照样可以享受这种高端医疗保障。
认识高端医疗险
中高端医疗VS百万医疗，“香”在哪儿？
高端医疗的保额更高、责任更全、限制更少，覆盖地域范围更广，它能够为客户创造舒适的就医环境和优质的就医体验，满足不同收入层次的医疗服务需求。
更好的就医保障
【突破保障额度】
百万医疗的保额大部分在400万左右，免赔1万；而高端医疗的保额更高，几百万到上千万不等，可以选择无免赔额，或者不同级别的免赔。无论是常见病还是难治的罕见疾病，不管是国内还是国外就医，都不用担心医疗费用的问题。
【保障内容更全面】
百万医疗主要保障住院期间的花费，不含普通门诊治疗，而高端医疗除了普通医疗险能覆盖的所有医疗费用，还能覆盖中医、物理疗法等普通医疗保险不涵盖的内容，有些产品还包括门诊、妇科、牙科、眼科、体检疫苗费用等。
此外，住院还允许住在带独立浴室的单人病房，甚至包括一些私人的、个性化的服务，从而让投保人享受到最好的医疗服务。
【突破就医地域限制】
如果说普通的百万医疗险主要保障中国大陆地区，而高端医疗可以提供国内外高质量的医疗资源，不受地域限制，用户可根据自己的实际情况选择合适的国家、地区就诊。
【突破就诊医院限制】
大部分的百万医疗险涵盖医院是二级及以上公立医院的普通部，而高端医疗除了医保范围的公立医院外，还可以覆盖所有医院的特需部、国际部，此外，像和睦家这样的昂贵医院也可以报销，甚至可以报销国外就医的费用。
特别说下，什么是昂贵医院？昂贵医院通常指的是私立医院，它的花费远高于公立医院的国际部，比如一个专家挂号费可能就得上千元，目前国内的昂贵医院并不多，比如和睦家、国际医疗中心、明德医院、百汇医疗等，所以，在选择产品时，一定要注意产品对医院的涵盖范围。
【直接费用结算】
百万医疗保险医疗费用大多是事后理赔；而高端医疗保险的支付方式极为简化，如果客户在网络医院就医，只需提供保险服务卡，在救治的过程中不需要支付任何费用，这部分费用会由医院和保险公司直接结算。
舒适的就医体验
如果说以上只是很客观的说明了高端医疗和普通百万医疗的区别，那么接下来就从实操上来讲讲，为什么大家这么热衷于投保中高端医疗险？
原因很简单，大家在就医过程中最头疼的莫过于流程繁琐、体验不佳，然而，这些问题在高端医疗面前都不是事儿。
首先，高端医疗的就诊流程十分人性化。专业服务人员会客户沟通就诊时间、医生信息、就诊流程等，而且在整个就诊过程中有些机构还会有专人陪护，随时解决遇到的困难。
其次，名医众多，治疗方式先进。高端医疗面向的大多是私立医院、或者公立的特需、国际部，医院引进的医疗设备，功能齐全、智能化程度高、检测准确度高，提供诊疗服务的医生很多也都是相关领域的知名专家，能够保证医疗质量。
此外，部分高端医疗机构的医生提供英语、日语、法语等外语服务，或直接由外籍专家坐诊，解决外籍就诊患者的语言问题。
最后，享受费用直付，无需垫钱。整个就诊过程客户完全不需要为花费问题担心，所有费用都可以实现保险公司和医院的直付，完全不需要客户垫钱。
所以，整个医疗服务流程标准化程度极高，咨询、挂号、问诊、检查、治疗、取药、支付等各个环节都严格按照规范操作，给客户带来全新的就诊体验。
中高端医疗险需要多少钱，是不是很贵？
很多人有个误区，感觉高端医疗险一定要花很多钱。确实，大部分高端医疗险的价格确实不便宜，毕竟你享受了更好的医疗服务，但是高端医疗险并非高不可攀，不同套餐的搭配和选择价格范围还是挺大的，价格范围从几千到几万不等。
为什么同一款产品价格会差几倍甚至十几倍？
原因在于高端医疗险最基础的责任就是住院责任，然后通过附加部分责任（门诊责任、疫苗责任、孕产责任、体检、牙科）等价格才会不断增高。
所以，如果想省钱，只想在关键时期用这份保险，那么投保策略就非常简单了：只投住院选项，且不包含昂贵医院，就医范围限制大中华地区或全球除美地区就可以满足你的需求。
投保中高端医疗险的关键还是要根据我们能力和需求来规划，另外，也需要我们对市场的中高端医疗险产品有全面了解，才能第一时间为客户提供最佳方案。
中高端医疗险怎么选，关注哪方面？
目前，我国的高端医疗保险市场中，提供高端医疗险产品的保险公司比较少，主要以外资保险公司为主，市场上主流的中高端医疗险公司主要有这些：
外资保险公司：Bupa 、Aetna、NOW、MSH、AXA、Allianz、GBG合资保险公司：工银安盛、招商信诺、中德安联、中意人寿中资公司：泰康、平安、太平、复星联合、永安保险、亚太财险
在高端医疗险领域，服务稳定和口碑比较好的还是以国际品牌为主，当然，这两年国内的保险公司也开始加入到高端医疗险的队伍中来，并且推出的中高端医疗险保障费率服务等方面也做的很好。
我们选重疾险时，产品比公司重要，但医疗险不同，你选择什么样的公司，直接关系到你的服务体验好不好，保障能不能持续稳定。
【选公司】
建议大家选择那些把高端医疗险作为主营或战略业务、且全球运营的公司，这样的公司在过去数十年的客户服务过程中积累了丰富的经验，他们对全球医疗信息的掌握、对医疗资源的调度能力都是远胜于其他公司的，他们的直付医疗网络更强大，更成熟。
【选方案】
根据资深预算和需求选择保险责任：
如果你希望解决国内医疗资源，选择中国大陆区域住院计划。如果你希望解决国内+港澳台医疗资源，选择大中华区域住院计划。如果你希望解决国内+海外医疗资源，选择全球除美区域或者全球住院计划。如果预算低，就不要选昂贵医院，带个几千-几万的免赔额，价格可以更低。在基础责任上可以再附加一些门诊、生育、体检、牙科、既往症等责任需求。总而言之，高端医疗保险是一张能搞定全国乃至全球顶尖医疗资源的VIP医疗直付卡，可以实现“看病自由！购买高端医疗险，不仅是用1-3%的收入转嫁了100%的医疗风险，更是拥有了全球最顶尖医疗资源的专属通道！
市场热销高端医疗险
从市面上中高端医疗险产品推出情况来看，目前比较热销的中高端医疗包括：
安盛卓越馨选2024利宝智享安康中端医疗平安北极星中端医疗2023平安颐享高端医疗B款众安尊享e生中高端医疗保险2023版众安尊享e生中高端医疗保险PLUS版安盛-卓越馨选
产品总结：
⭐️市场口碑好，热度高，支持智能核保及线下人工核保；
⭐️可报销公立医院特需部、国际部、VIP部，涵盖部分私立医院；
⭐️住院可选0免赔，不同免赔保费分别可打7折/6折/5.5折/5折；
⭐️未成年人可单独投保住院计划（不支持单独门诊）；
⭐️家庭单投保最高可享9折优惠；历史无理赔再投保费95折；
⭐️特药责任升级，数量扩至128种；
⭐️2024版也针对部分疾病和症状，放宽了标准，比如3级结节可以除外承保；
利宝-智享安康
产品总结：
⭐️医院范围包含公立特需、国际部以及指定的27家私立医院；
⭐️最高支持65岁投保，且不需要强制体检；
⭐️支持未成年单独投保、港澳台及外籍人士在大陆境内居住满183天即可投保；
⭐️在中端医疗险中核保非常宽松，3级及以内甲状腺结节，以及8mm以内的实性肺结节等可不除外承保；
⭐️扩展门诊计划，0免赔，而且不受社保身份限制，哪怕选择的是有社保计划，门诊没有走社保也可以100%赔付；
平安-北极星
产品总结：
⭐️医院上，可以报销二级及以上公立医院普通部、特需部、国际部，以及指定的24家民营医院产生的医疗费用。
⭐️自带0免赔，可以选择投保门急诊医疗，同样也是0免赔，不限社保报销（未成年人不可附加）
⭐️支持智能核保，服务方面，住院垫付不限疾病及医院。
平安-颐享高端医疗B款
产品总结：
⭐️就医范围不仅含公立特需部、VIP部、国际部，顶尖私立医院，可选昂贵医院。此外就医地区含大陆、港澳台、全球除美、全球。
⭐️住院津贴0免赔天数，覆盖中医、精神疾病、齿科；免赔额、门诊等都可自由选择，无论是从价格、保障、服务都能满足追求高端医疗体验的群体。
⭐️可附加牙科责任，牙科责任含牙科治疗费， 包含牙科基础，治疗费和牙科，重大治疗费共计限额：1万元，按80%比例赔付。
⭐️医疗费用可直付0现金就诊，在合作的直付网络医院内就诊，现场无需支付医疗费用，由医疗机构直接向保险公司递交理赔进行费用结算。
⭐️驻点导诊和陪诊。客户在驻点网络医院就医时，驻院代表为客户提供就诊接待指引、保障查询、就医现场问题解决、自付款收取等服务，并且全程一对一提供陪诊服务。
众安-尊享e生中高端医疗险2023
产品总结：
⭐️就以范围限中国大陆，含公立特需部、VIP部、国际部。
⭐️可选0元或5000元免赔，门急诊医疗、重疾责任可选。
⭐️健康告知相较于其它中高端医疗险宽松很多，仅询问的2年的住院手术史，1年的查体异常史，支持智能核保/预核保，对有结节的亚健康群体很友好，不需要加费。
⭐️支持未成年单独投保。家庭投保2人打95折，3人及以上打9折。
众安-尊享e生中高端医疗险PLUS
产品总结：
⭐️保额最高可达1500万元，就诊覆盖公立的普通部、国际部、特需部、VIP部，拓展嘉会、上海莱佛士、和睦家等高端私立医院，甚至香港日本美国医院。
⭐️支持直付，0元起赔，直付网络医院覆盖全国多个城市和地区，重点分布北京、上海、江苏、浙江、广东等一线省市地区，如果选择了计划二、三，还能享受全国和睦家医院的直付服务。不用担心没钱看病，也不用事后去整理发票、报告等理赔资料去申请报销，方便、快捷、效率高。
⭐️支持未成年单独投保，而且所有计划及可选加油包都不限制，家庭投保2人打95折，3人及以上打9折。
⭐️大陆地区院外特药不限清单，提供覆盖全国 208 个城市的专业药房肿瘤特药直付服务，一站式解决药品获取和药品费用直付问题。
写在最后
预算有限，想拓展特需/国际/VIP部，选中端医疗：
15岁以内，选卓越馨选保费更便宜；
15岁以后，选平安北极星保费更占优势；
外籍/港澳台、非标体投保，选利宝智享安康；
0免赔，保费低，选众安尊享e生中高端医疗险2023；
预算充足，含和睦家等昂贵医院、私立医院及境外就医，选高端医疗：
责任周全，全球就医，选平安颐享B；
追求性价比，享部分昂贵/私立医院，未成年可选门诊责任，家庭单享折扣，选众安尊享e生中高端PLUS；
投保时一定要结合自己的就医需求、预算以及所处城市选择合适的产品，比如，如果你所在的城市就没有昂贵医院或好的私立医院，就医时也不太会远赴异地，那么一个含公立特需和国际部的中端医疗足以。
另外，如果要投保含特需/国际部的计划，建议选择无社保版本投保，这样，在未来报销时一定能100%报销。因为医院的特需部/国际部/VIP部住院很多时候是无法用社保报销的，如果选择有社保但未经社保报销，最后就只能报销60%了。
高端医疗险是锁定优质医疗资源、获得良好医疗服务体验的重要工具，但是，在投保过程中，不管选择哪款中端医疗险，一定一定要做好健康告知！
