今年截止到6月份，各地出台的房地产支持政策超过400次，2022+2023年也不少，接近2000条。

肉眼可见，救市力度是相当大的。

而每次政策的出台，基本上都在降低购房门槛，减轻购房压力。

对想要买房的非置换群体来说，这当然是好事，政策越多，房价越低，我就越轻松。

可有人欢喜有人愁，相比于准备买房的新业主，老业主就相当憋屈了。

买房时房价处于高位，这本来就很不爽了，结果现在又被房贷利率捅了一刀。

517新政后，首套房利率降至3.5%，个别城市的个别银行还能做到3%以下，比如云南玉溪的2.95%，而现在的存量房贷利率基本在3.95%的水平。

按照贷款100万、30年、等额本息还款来做个计算：

3.95%的利率，利息总额70.8万元，本息合计170.8万元；

3.5%的利率，利息总额61.6万元，本息合计161.6万元；

2.95%的利率，利息总额50.8万元，本息合计150.8万元。

中间的利息差，已经能买一辆普通的家用小汽车了。

在不少人眼里，以上的利息差已经很多。

可事实上，这只能说是普通水平，因为贷款额并不算特别高。

相比之下，一线城市以及那些二三线城市房产总价特别高的，那才是真的要命。

拿北京来说，现在首套房贷利率降至3.5%，而存量房首套房贷款利率是去年lpr+55bp，也就是4.75%。

根据诸葛找房数据研究中心的数据，在近1年的时间里，北京二手房价格均在6万元/平方米以上，咱们按照6万元来算。

100平的房子，总价600万，首付30%，贷款420万。

4.75%的利率下，每月还款2.19万元，利息总额368.73万元，本息合计788.73万元；

3.5%的利率下，每月还款1.87万元，利息总额258.96万元，本息合计678.96万元。

月供差几千元，利息相差100多万，这是何等夸张。

如果再加上房价的波动，购房成本会进一步拉大。

所以我们能看到，网络上有关于“降低存量房贷利率”的声音很大，还有不少老业主向相关部门提交建议。

可结果显而易见，从517新政出台到现在，存量房贷利率一动不动。

其实一些网友说得不错，降低存量房贷利率对老业主而言是刻不容缓的，可银行并不这么想。

现在的楼市这么难，销量大幅下滑，开发商也不积极，银行想从房地产行业赚钱难度提升了不少。

既然现在房贷利率降了，银行从房地产行业赚的钱更少了，那它自然要通过其他方式来保障自己的营收。

而且退一步来说，新房和新业主才是亲儿子。

至于老业主和二手房，则是妥妥的干儿子。

权力小，要求还这么多，谁也不会惯着你。

说白了，就是绝大多数老业主已经被房子给绑住了，根本逃不掉，除了老老实实还贷款，没有别的选择。

在此前提下，老业主呼吁降低存量房贷利率，不亚于放了一个屁，人家不痛不痒。

所以说，降低存量房贷利率真的很难，哪怕这是一个必然的趋势，人家也会尽力拖到最后。

另外，降低存量房贷利率还有另外一个方法：商转公。

这可不是无的放矢，因为现在已经有城市迈出了这一步，把商转公的门槛给降了下来。

6月中旬，厦门阶段性开启商业性住房贷款转住房公积金贷款业务，而且多孩家庭在申请“商转公”时，还可以增加20万的贷款额度，该政策执行至2025年12月31日。

而芜湖则是公布了多个批次的“商转公”计划安排，比如今年6月1日发布的公告，可办理2022年12月31日（含）之前已发放的商业贷款“商转公”业务。

可实话实说，商转公想全面铺开难度挺大。

从自身利益的角度去考虑，老业主与其把希望放在商转公上，还不如提前还贷。

咱们不一定一次性全部还完，你一次还个几万，也是可以的。

一方面是减轻自己的压力。

另一方面，还贷人多了，银行压力就大，保不准存量房贷利率会尽早降下去。

当然了，还贷并不是银行唯一的考量因素。

最后，希望存量房贷利率尽快下调，让老业主也能稍微喘口气。