首发 | 公众号「 吐逗保 」 大家好，我是一本正经的吐槽君。 以前银行是最喜欢存款的，只要你去柜台办业务，一个两个的恨不得按着你的头让你存大额存单。 再不济让你搞点通知存款，也能完成他们的KPI。 结果就这两年的功夫，攻守易型了！ 3-5年期的大额存单，现在没几个银行还在发行。 比较离谱一些的，比如民生银行，甚至连半年期以上的大额存单都没有了！ 甚至连通知存款，现在都只有几个银行还在搞了…… PS：通知存款就是提前几天通知银行取款，相当于超高收益的活期。 我就说活得久，什么都能看见吧~ 1.其实原因也很简单，就是没人贷款了。 银行怎么赚钱？ 最简单暴力解释就是利息差。 贷款利息高高的，存款利息低低的。 这一倒腾，净息差就出来了~ 当贷款业务容易做的时候，手头资金越充足，银行赚得也就越多。 所以以前银行是巴不得客户能去存钱的…… 但现在，无论企业还是个人，都不愿意借钱了，银行放不出去贷款。 多数企业都是以降本增效为主，不会想着，贷款去扩大规模。 即便经营贷很低，现在只有3%左右。 至于个人，楼市的萎靡导致贷款买房的人需求变少。 甚至还有很多人选择提前还贷。 这个时候还拼了命的去吸储，就纯纯等于慢性自杀了。 所以现在大部分的银行，都不约而同的停止了自家大额存单业务。 只有个别小银行，还秉持着“撑死胆大的饿死胆小的”精神，用高息的大额存单吸引客户…… 这也算是另类的赔本赚吆喝了。 2.当然除了下线大额存单，银行也同时在下调存款利率。 去年的时候，再不济四大行还能买到3%年利率的存款。 而今年四大行的定存，最高也只有2.35%了…… 一年不到的时间，简直就是离谱他妈给离谱开门，离谱到家了！ 而且这还不是最可怕的。 最可怕的是，这个降息的势头还没结束…… 首先现在GDP的增速不够。 GDP增速高的时候，意味着红利多。 风口众多，找对了赛道猪都能起飞。 人们就愿意借钱去做生意，加杠杆。 甚至很多普通人在前景好的时候，也愿意采用消费贷去提前消费。 而一旦经济经济放缓后，比如现在。 反映到现实就是信心的下降，无论是企业还是打工人。 大家不愿意去消费，更不愿去借钱创业。 这个时候央行就会想办法降息，以此刺激消费，降低企业融资成本。 但现在问题是大家都尬住了。 你不动，我不动，发现大家都不动，就更不敢动了。 一边是降息，存款利率继续下行。 另一边呢，是今年第一季度的CPI，同比又是负的。 不知道大家这个618，有没有这种明显的感受。 那就是东西真的便宜了好多…… 不是那种活动打折的便宜，而是本质上直接打骨折。 尤其是电器，降价的非常明显。 这些现象，背后反映的是同一个问题： 即便存款利率一再下调，普通人也还是在做防御性的储蓄，不消费不投资。 谁都不愿意做冲锋的“炮灰”，那就大家一起缩起来存钱~ 这就导致一个很魔幻的景象。 一边骂存款利率低，一边悄咪咪地存款…… 那央妈看到这个情况，肯定还是会选择降息继续刺激。 可以参考隔壁小日子，10年时间直接把基准利率从5%降至0附近！ 所以从短期看，利率的下调确实难以逆转，并会长期持续下去。 3.那问题来了，钱现在应该放在哪呢？ 首先认清你的能力和风险。 有句话说得好，人很难赚不到和自己认知不匹配的钱； 就算踩到狗屎运赚到了（比如拆迁），也会快速流通回社会当中。 不熟悉的领域，不要去碰！ 建立一个正确的风险预期，才是你守得住“江山”的第一步~ 其次就是更改一下自己的投资观。 不要总觉的5%的年化收益率都很垃圾了，这不是余额宝4%的年代！ 现在无风险的投资理财，能拿到2到3个点已经很不错了…… 最后就是面对利率的下型，做好长期的利率锁定很有必要。 就比如90年代，如果你能锁定终身的8%利率，那你现在就真的可以靠利息躺平了。 PS：那时候银行存款单利可以干到10%！ 20年后再看现在，3%的储蓄险大概率也会是“白月光”~ 所以「☞ 年金险 」、「☞ 增额寿 」这些，能锁定利率的产品，如果你有长期储蓄需求的话，真的非常适合。 如果是短期储蓄的话，建议找一些收益比较高的中小型银行，整个50万以下的存款就行。 受存款保险的保护，也没有问题。 苟住就能赢~ 最后，如果对保险有任何疑问，不要害羞直接来问我，一对一专业解答。 我是吐槽君，爱你们！ —————————— 了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注公众号：吐逗保，让保险不那么枯燥！