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大家好，我是一本正经的吐槽君。
最近“储蓄险”有多热，估计稍微关注点保险圈的朋友都知道。
无论是保险公司自己，还是各类的保险媒体，对储蓄险都是趋之若鹜。
最近也有不少朋友，或为了养老储蓄，或为了规避风险，入手了储蓄险。
不过对于大部分人来说，无论是「☞ 增额寿 」、「☞ 分红险 」，还是「☞ 年金险」、「 万能险 」，大多都是买了就放在那。
对于他们的很多特殊功能，都不太了解。
不了解没关系，这不还有我么~
来，今天带你长长姿势！
1.先来说说，保单贷款。
虽然说我们一般都建议，短期内用不到的资金，才适合用来买储蓄险。
但人算不如天算，谁又能保证自己不会遇到一些突发情况呢……
如果我们中途万一有什么变数，就是急需用钱怎么办呢？
这个时候“保单贷款功能”就可以派上用场了！
可能很多朋友都没有听说过，保单贷款这回事。
甚至很多线下代理人，在推销保险的时候，着重强调自己的产品有保单贷款功能。
仿佛这是一件非常稀有，非常牛x的事情。
但其实大部分有“现金价值”概念的长期险，都是可以进行保单贷款的。
玩转现金价值的储蓄险，肯定也是有这项功能的：
说简单点，就是以我们的保单为抵押，向保险公司借钱。
非常方便，无需抵押，也无需信用证明。
当然除了方便之外，保单贷款还有一个最主要的优点，那就是“便宜”！
目前网络上的大部分借贷利息都高的吓人，小网贷利息都是17%起步。
就连我们最常用的支付宝和微信的“借呗”、“微粒贷”，年利率最低也在8%以上。
按信用情况，最高可达16%左右！
而保单贷款的年利率则非常的低，大部分产品的年利率都在5%-6%左右！
并且这个利率就是真实利率，到期连本带息还回去就行，利息按实际借款天数计算。
最重要的是，在保单贷款期间，保险的所有保障是完全不受影响的。
储蓄险该分收益就分收益，该增值就增值，相当牛X~
不过需要注意的是，保单贷款并不是没有上限的。
大多数保险产品的贷款额度在现金价值的80%左右，最高我也见过95%的产品。
一般不限制贷款次数，只要还款就可以再次借贷。
借款期限一般在6-12个月，想要长期周转的朋友就和保单贷款无缘了。
使用方法也很简单，直接拨打保险公司的客服电话进行申请就行。
某些公司甚至在官微，或者APP就可以在线申请。
2.再来说说，养老社区。
现在我们投保的储蓄险，有些在达到一定保费后，就能提前锁定高端养老社区入住权。
大多数人第一次听到养老社区，可能想到的情景是：
· 破旧的环境；
· 脏乱差的卫生；
· 不耐烦的护理人员；
· 孤独的老人。
而实际上……
五星级酒店的环境 + 三甲医院的医疗 + 营养师特制饮食 = 养老社区。
环境那个好哟~
社区内的所有房间都是单人居住，甚至还有方便子女探望用两室/三室户型。
房间内的所有布置也是按照老人的使用习惯来设计的。
比如床边有紧急拉绳，感觉身体不舒服的时候拉一下就会有护士来查看状况；
比如门上设计了高低两个猫眼，以方便腿脚不便的老人；
比如家具大量采用圆角的设计，防止老人磕碰；
甚至连马桶盖都是智能的，不需要老人自己动手去扶~
每天也都有专门的阿姨打扫房间、清洗衣服，基本就是享受生活就可以了，完全不需要自己动手做什么家务。
总之，高端养老社区可以满足我们最理想的养老生活状态。
不过门槛一般都有点高，保费基本都要100万起步……
所以，努力挣钱吧！
3.最后再来说说，第二投保人。
一张保单中，权利最大的就是“投保人”。
TA可以看作是保单的所有者，拥有着保单一切的生杀大权。
尤其对于增额寿这类通过退保，或者减保提取现金价值的储蓄险来说，投保人才是保单的真正“受益人”。
啥时候退保，退保出来的钱归谁，那都是投保人说的算！
但这里有个问题就是，保单既然是属于投保人的财产，那也就意味着一旦身故就会变成遗产。
既然成了遗产，如果身前设立了遗嘱明确给谁好说。
没有的话，就涉及到财产继承问题。
到时候这份保单就会由法定继承人配偶、子女、父母，去共同分割，这样根本达不到起初想要定向传承的作用。
这时候，第二投保人就可以完美解决这个问题！
比如倒霉熊有4个孩子，他想给老大家里的长孙一笔财产；
那么就可以自己做第一投保人，指定老大为第二投保人，被保人为长孙。
这样即使倒霉熊身故了，这张保单的投保人也会自动过继到老大的手里。
而不是像正常遗产那样，4个孩子去平分。
同时，也能规避将来可能需要征收遗产税的风险。
这，才叫真正的玩转储蓄险~
4.看完你会发现，会玩和不会玩，同样一款产品也能天差地别……
必须帮你搞明白！
还有不明白的，表害羞，直接来问我。
既然咱都花了钱，凭啥比别人差呀~
我是吐槽君，爱你们！
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