重疾险是所有保险里最需要买的，但也是被坑的重灾区。

保鸽梳理了买重疾险的六大误区，也是买重疾险的六大禁忌。

只要避开，买重疾险肯定不吃亏。

误区一：大公司的产品一定好

其他产品不好说，但大公司的重疾险真不一定好。

买重疾险的首要原则就是避开那些耳熟能详的大公司，避开他们就能避开90%的坑。

重疾险是保险公司最赚钱的险种之一，也是大公司的重点产品。由于大公司多以线下销售，人力、广告等经营成本高，加上价格不透明，大公司往往会坐地起价，其重疾险普遍昂贵。

保鸽之前做过对比：以中国平安新出的「平安守护百分百21」为例，在同等条件下，相比国联人寿的「达尔文7号」，平安要贵5000-6000块，而且年龄越大，这个价格差越大，但平安的保障力度却比国联人寿低很多。

比如「达尔文7号」35种中症可以按60%保额赔3次，但是「平安守护百分百21」压根儿没有这项保障。

图：【平安守护百分百21】由合同费率计算而来，不代表最终售价

早些时候，平安这种大公司还会把身故、意外、医疗等保险捆绑销售，只为让你多花钱。

而这些如果单独买，不仅保障高，价格还便宜。保障低、价格贵、捆绑销售、合同晦涩难懂，基本就是大公司重疾险的普遍标签，平安、友邦、太平洋、泰康等皆是如此。

误区二：小公司的重疾险不靠谱，不能买小公司虽然规模小，但也得交2亿元的实缴资本。而且必须有保险牌照才能经营，并不是有钱就能开。

因此即便小公司，成立门槛也是非常高。而且监管层设有多项政策来保护你的合法权益。再说就算公司倒闭了，也会有别的保司接手我们的保单。

也就是说保险公司是否倒闭，并不影响我们的保单权益。

所以，比起用“大或小”去判断一家保险公司或保险产品好坏，更应该关注产品本身的性价比、保障力度高不高、是否会额外多花钱、是否符合我的需求。

误区三：重疾险没理赔，可以退保费这算是击中很多人的痛点。

但是能退保费的重疾险，普遍价格贵，而且保障力度低。再者说，随着货币贬值，当前的20万保费，等几十年后也就不值钱了。

所以，能退保费的重疾险，一定不要买。重疾险的核心还是在于对冲疾病风险，并不具备投资属性。

本末倒置只会让你多花钱，还得不到足够的保障。

误区四：我还年轻，不用买重疾险一般会把20-35岁定义为年轻人，这个阶段确实重疾概率低。但并不意味着年轻人不用买重疾险。反之，年轻买重疾险更便宜，而且选择多，最划算。但也不建议买太早，毕竟每年几千块的保费也不是小数目，建议28-33岁之间买重疾险。

疾病和意外谁先到都无法预料，趁健康，早点买，也能免除一些后顾之忧。

误区五：保障的疾病数量越多，重疾险越好能保障的疾病多肯定是好事。但如果有人以每增加一种或多种疾病，就需要额外加钱，这样的重疾险一定不要买。另外，下表这28种重疾也是一定要有的，大家可以对照自己的重疾险比较下。

误区六：重疾险一定要含身故

重疾险的身故保障，可以不用买。含身故的重疾险，价格会更贵。

不过，目前大部分重疾险的身故保障为可选责任，保鸽建议不用买。单独买一份专门保障身故的定期或终身寿险更合适，有专门的保障，也不会让你花太多钱。

保险跟其他商品不同，比较忌讳一种保险捆绑多重保障，疾病、意外、身故等最好分开单独购买。

最后，大家如果想看看目前最值得买的重疾险，可以点这句话中的蓝字。也可以私信保鸽或留言。