90后广州宝妈，来找我，给娃存钱。

今年春节，娃收到3800块压岁钱，问我怎么存收益最高？我给她分析：

第一、给娃存钱，先思考这三个问题：

1、未来这笔钱，能不能接受亏掉？如果能，投资高风险类资产，如股票、基金。如果不能，就放到固收型保本安全的产品里。

2、这笔钱是闲钱，还是好不容易攒下的家底？如果是闲钱，可以投资一些高风险资产。如果是家底，就放到固收型保本安全的产品里。

3、你平时能不能抽出大量时间，花在投资的学习和实践上，且愿意交学费，并拥有良好的心态？如果能，可以适当拿出一部分比例到高风险资产。

如果不能，就放到固收型保本安全的产品里。

来看一下，现在的金融市场:

股票：跌的深不见底，一种让大部分人睡不好觉的选择。

基金：绿的发光，主动性基金，亏损不亚于股票。

银行理财、企业债券、私募等：一旦暴雷，血本无归。

银行存款、大额存单：有门槛且利率长期下行。

储蓄险：越早准备越轻松，收益越高。

她说，不能亏损，不想操心。

所以，固收型保本安全的产品，只有这三种。2022年资管新规之后，理财不再保本。100%安全，保本保息的金融产品只有三种：50万内的银行存款、国债和保单的保额和现金价值。

1、如果打算短期内，比如3-5年内就要用，给娃报个兴趣班，或者带娃出去旅游一趟，那就存银行吧。招行，一年定期利率：1.45%，三年期利率：1.95%。

2、如果这笔钱，暂时用不上，打算放个长期，比如5年，10年以上。

比如留着孩子大学，读个好学校，选一个好专业，或者出国深造。

她说，这个钱，暂时用不上，具体什么时候用还没有考虑。

那么，储蓄险，是最好的选择。

5岁女宝，每年4000，存10年，存完就可以拿出来。

如果不想拿出来，就留在里面继续增值。

第13年，孩子18岁，账户里有48207块，单利：2.41%，复利：2.20%。

刚好给娃做大学学费，娃可以去想去的大学，选择自己喜欢的专业。

如果当时用不上，继续留着，以后当嫁妆，当一个有面子的娘家人。

第20年，孩子25岁，账户里有59278块，单利：2.65%，复利：2.35%。小存小欢喜。