保费便宜保额高,成年人意外险这么买最划算!

吐逗都 2024-04-18 19:31:42

首发 | 公众号「 吐逗保 」

(,,・∀・)ノ゛Hello,我是逗逗酱。

意外险~

点名表扬!

几十块上百块的保费,就可以撬动百万的理赔金,可以说是将“保险”两个字诠释的淋漓尽致!

除了日常生活中经常会碰到的小磕小碰、猫抓狗咬;

真倒霉遇到意外身故或者是伤残,也可以一次性赔付一大笔理赔金,缓解家庭经济的窘境。

所以说意外险真的是兼具实用、兜底两项功能。

作为出圈度最高的保险种类,也就不稀奇咯~

这几天意外险的头部产品,全都进行了最新的升级。

趁着这个机会,逗逗酱就将市面上目前热门的成人意外险产品,都重新捋了一遍,详细整理了一份「 目前最值得买的成年人意外险榜单 」。

大家直接抄作业就行,省心省力~

PS:老规矩,新同学建议从头看起,老盆友们或着急的人儿,可移步第2 part,直接看评测结果。

一、

老规矩,先来说一下理论知识~

不要觉得没必要!

很多人都是因为对意外险了解的不多,或者是不够深入;

导致自己买的意外险,在理赔的时候真成了“意外”……

所以理论知识真的很重要~

(1)什么是意外险?

意外险:是指以被保险人因遭受意外伤害,而导致死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的人身保险。

意外伤害:是指“外来的、非本意的、突发的、非疾病的”事故。

例如:摔伤、失足落水、高空坠物、被狗咬伤等等都属于意外险的保障范围。

超出这个定义的事故,则不属于意外险保障范围。

例如:中暑、猝死、药物过敏等情况,可能是身体内部疾病原因造成的,不会被认定为意外。

不过,随着猝死发生率的上升(懂的都懂)以及随之而来的理赔纠纷;

很多意外险都将猝死以附加险的形式加入到了保障之中,理赔是没有问题的。

另外,意外险条款中特别标记的责任免除部分也要知道。

例如:无证驾驶、酒驾、吸毒、从事高风险运动、故意杀害伤害等,凡是故意行为致使自己受到伤害的,均不属于意外事故。

这些都是关系到理赔成功的关键,投保前一定要看清楚!

(2)如何挑选意外险?

意外险的保障很简单,通常主要包含3方面保障,算是意外险的标准配置:

· 意外身故

· 意外残疾

· 意外医疗

①意外身故

成年人作为家里的主要劳动力和经济支柱,他的意外身故保额一定要足够高!

逗逗酱建议,成年人的意外险保额,最起码也要达到50万。

毕竟经济责任重,一旦发生意外,对家庭财务的打击相当大。

如果是家庭主要经济来源的话,最好直接买100万及以上的保额。

这样即使发生意外身故,家庭的生活质量还能得到保障。

②意外伤残

一般情况,意外险的身故保额和伤残保额是一样的。

但要注意的是,意外伤残是按照“残疾比例”赔偿的。

比如鉴定属于10级伤残(残疾等级分为10级,10级最轻,1级全残最严重),那么可以获得“保额 * 10%”的赔付。

如果投保 50 万,即获得 5 万的伤残赔付。

③意外医疗

生活中大多为小磕小碰,意外医疗是最可能理赔的保障。

所以在挑选时,我们重点关注这3个方面:

· 保障范围越广越好(最好不限社保报销,这样社保内和社保外的费用都能报销);

· 免赔额越低越好(最好0免赔);

· 报销比例越高越好(最好100%报销)。

此外购买意外险时,还需注意“生效日期”;

大多数意外险的生效日期,最快也都是T+3,也就是投保后第三天才能生效。

所以为避免裸奔,一定要做好上下保障的衔接。

哦对了,因为意外险没有等待期,健康告知也很宽松(甚至没有)的特性。

所以每年旧产品到期之后,只需要重新投保当前性价比最高的产品即可。

不需要追求续保哟~

二、

根据不同需求及人群,逗逗酱从全网筛选出6款性价比各方面都很优秀的成人意外险。

并做了细致的产品形态横向展示,相信总有一款是你的菜。

18-60岁的成年人买意外险,产品推荐Top6:

· 人保大护甲6号(旗舰版)

· 太平洋小蜜蜂5号

· 太平洋大护甲5号(夫妻版)

· 平安小蜜蜂(轻享版)

· 太平洋大护甲5号(家庭版)

· 众安勇者无惧2021

(双击可放大图片,制图By吐逗保)

以上成人意外险,各有各的优势特色。

选哪个,看个人需求偏好,都很划算,也可以互相搭配补充。

具体如何选择,逗逗酱建议:

(1)追求极致性价比,首选「☞人保大护甲6号旗舰版」或者「☞太平洋小蜜蜂5号」

这两款产品的保障内容都全面到位,要啥有啥,保障力度强。

不限社保报销,意外医疗想怎么治就怎么治。

除基础意外保障外,航空、公共交通意外身故/残疾,都可额外赔付。

最重要的是价格也都非常便宜,是目前同类产品性价比之最!

只不过两款产品的侧重面有所不同。

大护甲6号有着高风险运动,以及残疾失能保险金。

所以更适合经常出去旅游,爱好滑雪、潜水的朋友。

而小蜜蜂5号则有着三者责任和动物致残整容的保障。

更适合日常家居,或者娱乐、购物的场景。

(2)夫妻共同投保,考虑「☞太平洋大护甲5号(夫妻版)」

这款产品必须是夫妻共同投保。

基础保障同样非常扎实,意外医疗全版本不限社保报销,0免赔!

除基础意外保障外,航空、公共交通意外身故/残疾,都可额外赔付。

当然最大的特点就是:

· 大护甲5号(夫妻版)如果夫妻双方是因同一公共交通意外事故导致身故/全残,两人分别可获得最高50万的额外赔付,合计多赔100万。

再加上比大护甲6号还便宜的价格,性价比简直不要太高。

不过缺点也很明显,首先必须是必须夫妻共同投保,而且保额必须一致。

其次附加保障方面没有小蜜蜂5号和大护甲6号那么丰富。

对于比较看重附加保障,或者夫妻想要不同保额的情况,这款产品就不太适用了。

PS:这款产品就是之前的小两口2号,最近改名字了而已~

(3)健康异常选「☞平安小蜜蜂(轻享版)」或者「☞太平洋大护甲5号(家庭版)」

前面推荐的3款产品虽然好,但也不是每个人都能买的。

首先,你要通过健康告知这一步。

如果身体有比较严重的异常,这三款产品是都没办法购买的。

所以,如果你没办法通过前面几款产品的健康告知,那么这两款产品都很适合你。

因为他们没有健康告知!

只要是能自理的自然人,都能买到这两款产品~

小蜜蜂(轻享版)不用多说,基础保障该有都有,唯一遗憾就是最高保额只能买50万。

所以如果家里只有某一个家庭成员健康异常的话,买这款产品就可以了。

而如果家里健康异常人数较多,尤其是双方父母买保险都很头疼的话,那就强烈建议选择大护甲5号(家庭版)了~

这款产品可以最多保障9个家人,包括配偶的父母!

而且无论加进多少人,保费都是一样的!

只不过保额固定不变,大家一起共享~

比如:

100万保额,家庭成员A理赔了10万,家庭成员B理赔了20万;

那剩下的人,还有70万保额可以继续理赔。

新增家庭成员不用后续向保险公司报备,也可以自动保障!

比如新生儿、结婚等等。

· 只要超过28天(新生儿),或者未满85岁(新婚配偶父母),并且在理赔时提供关系证明,就可以拿到理赔!

这对于预算有限的朋友来说,这一张保单相最多当于保了9个人,非常的划算~

PS:但是为了预防极端情况的发生,还是强烈建议给家庭主要经济来源单独配置一份意外险更为靠谱!

(4)高危职业人群买「☞众安勇者无惧2021」

意外险,可以说是对职业要求最严格的险种了。

绝大部分意外险一般集中承保1-3类职业,像上面推荐的几款都是。

而4类及以上的职业人群,保险公司判定事故预期发生率高。

所以,能买的意外险并不多...

限制也比较多,不仅保费相对更贵,还会限制保额,甚至部分高危职业的赔付比例也会受到影响。

逗逗酱筛查多款产品后,挑到1款承保职业宽泛、性价比相对高的意外险「☞众安勇者无惧2021」。

它最大的优点就是职业范围广,高危职业人群也能买。

1-6类职业均可投保,像消防员、矿工等高危职业人群,都可以投保。

意外医疗报销额度、比例也足够,含门诊和住院。

而且无论哪个计划,都有“意外住院津贴”可以拿,住个几天多少能回本些~

发生特定交通意外身故/伤残,也能额外赔付。

不过注意,勇者无惧2021意外险在投保后第7日零时才生效。

不保高空坠落,被保人从层高3楼或10米以上高空坠落,也是不赔的。

如果你从事5-6类职业,买不了一般意外险的话,可以试试这款意外险。

PS:若通过我们投保的产品,出险之后请第一时间联系我们,提供理赔协助。

三、

现在的意外险市场,真的是百花齐放~

无论你是什么样的需求,都能找到适合自己的产品。

不过需要注意的是,某些地区(比如北京怀柔、平谷,天津静海,辽宁铁岭等)由于之前骗保泛滥,所以很多保险公司会把整个地区给封禁了:

无论是投保还是医疗报销,都有一定的限制。

投保前,记得看一下“投保须知”。

别买完意外险,发现不能报销,那就很尴尬了……

当然,如果你搞不清楚,也可以直接来找我。

最后,如果这份作业还满意,就多多转发分享吧~

我是逗逗酱,希望我们都不要在亲历过意外或疾病后,才意识到保险的重要性。

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