存钱群里有小伙伴问我，她的年收入16万，适不适合存个人养老金？。

那么，哪些人适合存个人养老金？有哪些个人养老金产品？怎么存个人养老金呢？

今天一文给你讲清楚。先简单总结一下个人养老金：

1、你需要单独开一个个人养老金账户（很多家手机银行都可以办理），存一笔钱进去，到了法定退休年龄（或者出国定居、身故全残）才能领取。

2、每年存进去的上限是12000块。3、享受一定的税收优惠（如下图）。

4、个人养老金里面的钱可以买四种产品：存款、银行理财、养老保险、养老基金。自主选择，并承担相应的风险。

个人养老金产品，目前主要有3种类型的产品：

第一种，终身领取型举个栗子：35岁女性，每年12000，连续存10年，60岁开始领取养老金。目前有两款产品：

同样的存法，左边，每年领10272元，右边，每年领9982元。活多久，领多久的钱，领到离开这个世界的一天。用确定的现金，换取不确定时长的现金流。

存了10年的钱，从60岁开始，享受一辈子的养老金。并且，它还可以保证领取20年。

假如这个人很不幸，刚领完第一年就挂了。那么剩下19年的养老金，保险公司会全部给到他的家人。

如果你喜欢这一款，直接选左边中英福临门就可。

第二种：定期领取型同样是35岁女性，每年存12000块，连续存10年。

60岁开始，每年领取16352块，几乎是终身领取的1.6倍。

但这种领的时间比较短。领15年的钱。领到75岁，保单就结束了。此时呢，总共拿回养老金近26万，相当于总本金的2.1倍了。有些小伙伴们对长寿没有十分的自信，那么这种定期领取的养老金，很合适。

第三种、短期存钱型同样35岁女性，每年存12000，连着存10年。

第10-14年，每年返钱2400块，第15年一口气退回所有的本金+利息，一共142113块，保单结束。相当于存进去12万，再放5年，一共拿回15.4万。它还有更短的10年版本。每年存12000，连续存5年。

第5-9年每年返钱1200块，第10年返回本金+利息，65587块，保单结束。但是呢，个人养老金存进去的钱，到退休了才能拿出来。所以，即使保单结束了，钱也拿不出来。这种短期存钱类型，就不适合存个人养老金了。

总结一下：1、终身领取型可以领一辈子，20年内还能旱涝保收。2、定期领取型，15年领完养老金，实现收益最大化。3、短期存钱型，10年或者15年到期，短期领钱。

当然不同的人，有不同的需求，产品也不同。