今年保险公司退保率激增是预料之中的事，事实也是如此。退保率激增诱发的另外一个问题就是投诉的激增。道理很简单，退保有损失，有损失必然有投诉，那么这个损失到底应该由谁来承担？ 投保人承担是必然商业保险合同是基于投保人与保险人自愿原则订立的商业合同，因此它必须遵守基本的商业规则，即违约方承担违约责任。我们必须承认，无论是在产品设计环节还是销售环节都可能存在有违“商业自愿”的要素要件，但是这不能从根本上改变违约者负责的现实。 倘若，“保险都是骗人的”铁证如山，退保黑产就不会受到毫不留情的打压。退一步讲，保险是现金流行业，无论金管局还是保险公司都无法承担“退保”的损失，这包括投保人自身。你现在能“退保”是因为大部分人都不退保。 所以，无论主观还是客观，这个“损失”都必须由投保人承担，即便它有失公允，因为它“事关生死”。 保险的复杂性是客观因素保险行业流行一句话：入门简单，专业难。严格意义上讲，保险代理人不可能做到绝对的“专业”。保险产品源自于精算师的精算模型，我们不需要了解何为精算师，何为精算模型，就一句话：精算师年薪百万。如果任何人都可以专业的解读保险产品，那么精算师价值何在？ 我们承认，很多保险从业者的文化素质都不是很高，曾经只要拥有高中文凭就可以从事保险行业。但是，我们也不能否定另外一个事实：保险行业是有行业资格证的，曾经还有万能投连保险资格证（很多早期代理人历经数载都无法通过考试，取得该资格证），从这一点来讲就超过大部分传统行业。 因此，即便我们假设每一位代理人都能遵守“职业道德”，做到“最大诚信原则”，当前的这种困境依然会存在，且可能出现灾难性的局面，毕竟现在更多的是归结于个人行为。 从业者的局限性保险是一个极其特殊的行业，它几乎独立于所有的传统行业，这也是我们当前陷入“骗人”困境的根本原因之一：即除非你“认真”从事这个行业，否则你对保险的理解永远是片面的，甚至是一无所知，更不必说它还是一个动态的概念。 早期从业者，没有门槛，没有要求，因为任何的门槛和要求都会拒人千里之外。从业初期，我们在市场遇到很多前辈，他们也是颇为感慨。当然，当今保险行业的繁荣也在他们的意料之外。对于这些先行者，我们必须有敬畏之心，早期从业者的艰辛亲历者才能感受，“后遗症”甚至延续至今，否则你哪里有勇气说“保险都是骗人的”。 当下的从业者，来自各行各业，当他们踏入保险公司的大门，就站在了同一起跑线上——就保险专业性而言，他们都是一张白纸，甚至包括同业者。本人所在的公司就曾一度拒绝同业者加入，至今放开不过5年。如果不是有心之人，单凭一身正气，很难做到专业不骗人，所以希望大家理解这个“无心之过”。 作为投保人来讲，“你”想做到专业，绝无可能，虽然我们总是遇到一些侃侃而谈的“大咖”！ 市场/需求的复杂性有一句俗话“永远不变的是变化”，描述保险行业再贴切不过。从业至今近20载，保险产品的更新换代愈加频繁。曾几何时，一款产品销售数年，至今一年销售数款新产品，有竞争的因素，更有市场的因素，有一个很“残酷”的现实——中国保险行业从诞生至今历经数万保险产品，但是找不到两款完全相同的产品，反之亦然，正所谓“百货迎百客，百客难满足”。 我相信很多人都听说过一句话：保险骗人的不是产品，而是代理人。通俗点说，投保人购买的保险产品与自己的保险需求不符。那么，我们应该校正需求还是换购产品？这是一个值得考虑的问题。 综合上述，保险从来不是简单的行业，简单的事。无论你是从业者，还是投保人，都必须端正心态，认真对待。我可以保证：当你解读十次保险合同，你对保险会有十个不同层面的理解。你一定要把保险理解成一个行业，而不是一个产品。