事情的起因是这样的。

3月18日《财新周刊》的一篇封面文章《处置问题险企》，提到《保险法》有可能会打破刚兑兜底。

和多数人一样，富姐姐不是付费用户。

等啊等，昨天终于等到了全文，废寝忘食把文章看完了。

实际上，数万字的文章中，提到上述关键词的内容非常有限，富姐姐姐把原文放这里：

全文提到“打破刚兑”这四个字，就在此处。

我们果家的保险有多安全，我之前写过：我买的保险，安全吗？保险公司倒闭了怎么办？

理性分析一下：

已有的保单，不用焦虑安全性。

原因有二：

第一，法不溯及过往

在《中华人民共和国立法法》第104条，有明确规定：不溯及既往。

法律的修改，通常不能影响以前生效的事实和关系，否则法律很容易失去公信力。

大白话讲，就是老的按老规矩办，新的按新规矩办。

二、保险，对应国家金融安全，涉及社会稳定。

银行、保险、证券和其他行业不同，对社会的稳定性影响上，有根本性的差异。

直接引用《财新周刊》的原话：

由于保险公司破产具有严重的外部性影响，会使公众对保险业的信任度下降而降低保险需求，并易涉及社会稳定，绝大多数业内人士对于打破保单刚兑仍然保持谨慎态度。

3月11日，国果金融监督管理总局局长李云泽，在全果人大上刚做回应「完全有信心、有条件、有能力维护国家金融安全」。

所以，就算未来要调整，已有的保单，不必焦虑担忧。

未来呢？

第一、逐渐下调预定利率

岛国寿险公司在金融监管机构的认可下，从1985年的6%，下调至1996年的2.75%。

但这仅限新发的合同，原有的合同不受影响。

平安90年代预定利率8%的保单，用现在保底利率长期维持在2%以下，来含泪兑付，缓解当时“利损差”带来的压力。

现在预定利率4.025%、3.5%、3%的保单不受影响。

预定利率下调是必然趋势。

第二、未来不排除打破刚兑的可能性

岛国的保险业是打破了刚兑，但到岛国的保险业是相互制保险公司。

相互制保险公司没有股东和股份，所有成员既是被保险人也是业务参与者。

但，我们果家不是，我们果家大部分的保险公司是股份制，背后都是大股东，甚至很多果家队。

未来可能打破刚兑，和宏观环境、我果保险业的发展相关。

未来可能会出险越来越多的分红险，逐渐代替固定收益的保险，客户和保险公司的经营挂钩。

有一定的保底收益，分红是浮动的，经营的好，有，经营不好，没有也是有可能的。

第三、未来买保险，要看公司。

对风险保持敬畏之心，是我们的立身之本。

未来买保险，既要看产品，也要看公司。

对于已经问题频出的公司，不是说绝对不能买，但至少得更审慎，先了解些背景信息，做一个知情的决策者。

太激进的公司，经常有负面消息出来，会影响你的安全感。

保单，毕竟是我们财务中托底的部分，我们不仅希望它安全，更得安心、省心，除了果家层面的支撑，也得有公司层面的靠谱。

最后呢，还需要一个专业靠谱的保险经纪人。