全指股债利差：2.3%（-2%-1.5%），定投倍数1.5倍（0.6-1.5），仓位9成

今天看到知乎一个高赞回答，其根据CHFS和贝恩私人财富报告，制做了一个2024年财富阶层排行榜。

它把中国家庭资产收入和学历分成六个档次：

01

富豪/超高净值，前0.2%

第一档属于富豪和超高净值，千里挑一的水平。

需要满足的最低门槛是人均净资产1000万，家庭人均可支配收入50万，

如果一家三口的话，进入富豪家庭门槛，至少需要3000万的家庭净资产，150万的家庭年收入。

相当于夫妻俩都是接近年薪百万水平，或者其中一人收入近二百万。

现实中能做到这一档，基本也都是企业主或者大企业高管了~

此外图里还列了一组学历排行，

和富豪同处前0.2%这档的，属于清北或top15的985高校，

ps：注意，学历分布和财富分布是分开统计的，不划等号。

……

02

高级中产/高净值，前1%

迈入高级中产需要家庭人均净资产365万，人均可支配收入19万，学历排名对应一般985。

按照一家三口，基本就是家庭1100万净资产，家庭收入60万。

总收入60万的话，夫妻俩在一二线城市企业做管理层，或者在三四线城市创业做生意什么的，都是可能做到的。

但相比做到60万年薪，我觉得1100万净资产才是难度极大的。

家庭年入60万，算每年存35万好了，也要存接近30年，

正儿八经工作攒那么多钱，没有六个钱包加持和房产红利的话，基本不太可能，

而表中1100万净资产对应60万年收入，资产收入比是18.3倍。

这也反映出一个现象，国内家庭的资产收入比畸高。

我们看美国家庭，目前美国家庭的净资产平均是100万美金左右，但收入却可以做到13万美金，也就是比值在7倍左右，

德、法、英、日、加拿大等国家的资产收入比也都在6-7倍。

侧面反映出一个现象，

中国的房产泡沫，可能无形中拉高了整个社会的财富阈值，

我们都知道房地产财富占中国比重是70%左右，一旦房产价格下跌，可能老百姓财富就会急剧缩水。

收入在经济下行期影响有但不大，而资产价格下跌才是最恐怖的，

这轮房价下跌，会不会把社会的账面资产收入比拉到正常的水平呢？

这里向大家做个调研，你的房产占总净资产比例是多少：

……

03

普通中产，前10%

这个门槛是103万人均净资产，6.6万人均可支配收入，学历排名对应一本。

一家三口的话，就是得有310万净资产，20万的家庭年收入，

夫妻两人各自能年入10万，就可以达到普通中产这一档。

由于一二线的非私营单位薪资基本在10-15万之间，

所以这个收入数字，其实一二线城市属于比较常见的收入，

但三四线城市还是有点小难度的，年入10万也属于中高收入人群了。

不过也是同理，对于普通中产而言，310万净资产才是最惊人的，

因为美国普通家庭收入是中国中产的六倍，结果资产竟然只有中国的两倍。

咱们的中产，靠薪资赚取总资产，中产要赚足足15年，而且还是不吃不喝的情况下。

……

04

小康家庭，前43%

小康家庭门槛就低不少了，大约四成以上的人能达到小康水准。

需要有54万家庭净资产，和12万家庭年收入就可以达到门槛，

夫妻俩每人都月薪5000元即可，

这个数据也得到了国家统计部的验证，

近年统计局数据调查就显示，全国就业人员年平均工资为49969元，

家庭年入10万，刚好达到全国平均值~

我觉得有些城镇家庭，家里可能只有一个人上班，所以压力就会更大，因此这也是重要影响的一部分。

……

05

温饱家庭，前80%

温饱这一档，需要有2.6万人均净资产，人均可支配收入1.1万就能满足。

再往下，就是贫困了，这个数字刚好是分界线，

折合到一家三口，就是需要有7.8万家庭净资产和3.3万家庭收入，两人上班，人均有1500元以上就不算是贫困，

这里我们看到这个数字可能会感觉到震惊，温饱门槛这么低么？

但其实是有依据的，之前李大大就曾经说过，中国有6亿人月收入低于1000元，

因此超过这个情况的人，生活质量肯定受到了极大影响，但至少吃饭没问题，勉强可以划分为温饱区。

……

06

贫困家庭，后20%

如果一个家庭月入三千都达不到，基本就属于贫困家庭了，

此外，中国其实还有5%的家庭大多是负资产的情况。

也就是处于资不抵债，那确实是穷得叮当响了。

对于一些偏远山区的农村，贫困家庭占比会比较高，它们会面临巨大的生存压力，读不起书，吃饭都成问题。

这类占比20%左右，也是我们社会所需要重点关注的。

........

最后回到开头这张表格，总体数字你觉得真实吗，你自己处在什么档呢？

考虑到我这边读者本身地域分布主要是一二线城市，

加上关注投资理财领域的大多也有些小钱，我猜至少拉高1到2档。

但从以上讨论的核心论证中，我还是发现了这个问题，

就是对于那些收入达不到这个层级，但资产达到对应层级的人，

一定要留意资产里房产占比是不是过高了，否则自己就好比架在空中楼台上，实力是很虚的。

再深度重仓内地房产，单吊一类国内股票之类的话，

真要担心这波降级就可能会把手里的钱打回原形了。

不建议只死盯着单一资产，下个阶段守财为王，多学习海内外资产配置才是王道。

..........

1、上海等22城市房屋养老金开启试点，简单说就是需要交钱来给老房子养老，这个也算海外的房产税的换皮，因为房产税里也包括了大修维护基金，楼层越低费用相对越便宜。目前最有意思的就是分成个人房屋养老金+公共房屋养老金两部分，有个人也有统筹，但应该还是会走类似个人养老金的现收现付，说到底还是向老百姓收钱。

2、俄罗斯的马克·扎克伯格，Telegram创始人帕维尔·杜罗夫在法国被捕，本人有1100亿rmb财富，也算是顶级富豪，原因是Telegram里面太杂，被指涉及洗钱、欺诈、贩毒、恐怖主义等，迟早会有人治，结果法国先干了。

........